ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 мая 2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И.,
при секретаре Халтаевой Г.П.,
с участием представителя истца ООО «Мой Банк» Ожогина А.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2090/2010 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» к Гуляеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Мой банк» обратился в суд с иском к Гуляеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком Гуляевым В.В. был заключен кредитный договор №, по которому ответчиком был получен кредит в размере 1 735 630 руб. Целевое назначение кредита - приобретение автомобиля <данные изъяты>. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 11,99 % годовых. Погашение основного долга, уплата начисленных процентов и комиссий производится Заемщиком ежемесячно, равными платежами (за исключением последнего платежа), 19 числа каждого месяца в сумме 52 639,80 руб., последний платеж производится не позднее даты возврата кредита, указанной в п. 1.3 договора, в размере остатка задолженности на дату возврата кредита, процентов за пользование кредитом, начисленные за последний процентный период. Стороны установили, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности Заемщика по Кредиту с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в соответствии с п.3.2. кредитного договора. Начисление процентов оканчивается датой поступления на указанный банком счет денежных средств в полное погашение суммы Кредита. Проценты начисляются Кредитором на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем ссудном счете, со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до для возврата кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которые размещены денежные средства Кредитора. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году. Заемщик оплачивает фиксированную ежемесячную комиссию в размере 0,4% от первоначальной суммы кредита за ведение ссудного счета. Комиссия включается в ежемесячный платеж и прекращает оплачиваться с месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик произвел полное погашение своих обязательств перед Банком по кредитному договору. В случае неисполнении и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата Кредита и по уплате начисленных за пользование Кредитом процентов (в составе единого ежемесячного аннуитетного платежа, определенного в п. 5.1.), начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно настоящему Договору, банк начисляет, а заемщик обязуется уплатить штраф на сумму неуплаченного платежа в счет возврата Кредита и сумму начисленных за пользование Кредитом процентов в размере 2,5% за каждый день просрочки, но не более 10% от первоначальной суммы кредита. При неуплате Заемщиком страховой премии или её части в дату платежа, определенную Договором страхования, заключенным в соответствии с п.п.2.1.6 и 8.1.5., Банк начисляет, а заемщик обязуется оплатить, штраф в размере 2,5 % от неуплаченной сумму кредита, а также единовременный штраф в размере 9 000 руб., если кредит выдан в рублях или 300 Долларов США, если кредит выдан в Долларах США. Штраф начисляется со дня, следующего за соответствующей датой платежа. Суммы неустоек за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору считаются признанными Заемщиком с момента из фактической уплаты. Окончательный срок возврата кредита и уплата процентов - ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательств по кредитному договору, между Банком и Гуляевым В.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства №, согласно которому ответчик в обеспечение обязательств, принятых на себя по кредитному договору № передает в залог транспортное средство автомобиль <данные изъяты>. Обязательства по кредитному договору Заемщиком исполняются ненадлежащим образом, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составляет - 1 581 069,39 руб., проценты за пользование кредитом 314 296,69 руб., комиссия за ведение ссудного счета - 173 563 руб., штраф - 165 565,97 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет 2 234 495,05 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, просит суд взыскать Гуляева В.В.. задолженность по кредитному договору в размере 2 234 495,05 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 372,48 руб.
В судебном заседании представитель истца Ожогин А.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
Ответчик Гуляев В.В. надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу ч.2 ст. 224 ГПК РФ вынесено определение.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования ООО «Мой банк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Кодекса).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Кодекса).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гуляевым В.В. был заключен кредитный договор №, по которому ответчиком был получен кредит в размере 1 735 630 руб. Целевое назначение кредита - приобретение автомобиля <данные изъяты>. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.4.3. Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку 11,99 % процентов годовых.
В соответствии с п.5.1 договора. Погашение основного долга, уплата начисленных процентов и комиссий производится Заемщиком ежемесячно, равными платежами (за исключением последнего платежа), 19 числа каждого месяца в сумме 52 639,80 руб., последний платеж производится не позднее даты возврата кредита, указанной в п. 1.3 договора, в размере остатка задолженности на дату возврата кредита, процентов за пользование кредитом, начисленные за последний процентный период. Стороны установили, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности Заемщика по Кредиту с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в соответствии с п.3.2. кредитного договора. Начисление процентов оканчивается датой поступления на указанный банком счет денежных средств в полное погашение суммы Кредита. Проценты начисляются Кредитором на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем ссудном счете, со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до для возврата кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которые размещены денежные средства Кредитора. Окончательный срок возврата кредита и уплата процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору Заемщиком исполняются ненадлежащим образом, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составляет - 1 581 069,39 руб., проценты за пользование кредитом 314 296,69 руб., штраф - 165 565,97 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет 2 060 932,05 руб..
Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: копией учредительных документов банка, копией лицензии на осуществление банковских операций, копией кредитного договора, копией договора о залоге, графиком платежей, выпиской из лицевого счета Гуляева В.В..
Оценивая исследованный в судебном заседании, кредитный договор на относимость, допустимость, достоверность, суд приходит к выводу, в том числе, и о его соответствии обязательным требованиям, предъявляемым действующим законодательством - главами 9, 27, 28, 42 ГК РФ, к форме, содержанию, субъектному составу. Ответчиком каких либо возражений относительно указанного документа в суд не представлено.
Также судом проверены и признаны правильными расчеты задолженности. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанности по уплате в установленный кредитным договором срок ежемесячных сумм, а также наличие задолженности в меньшем размере, чем указано в документах истца, ответчиком суду не представлены.
Вместе с тем, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 173 563 руб. не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в связи, с чем исковые требования банка в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами кредитного договора, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора в виде просрочки уплаты причитающихся по Кредитному договору сумм, наличие задолженности у ответчика на день предъявления в суд иска, и руководствуясь вышеизложенными нормами материального права, суд находит требования истца о взыскании с Гуляева В.В. задолженности по основному долгу в сумме 1 581 069,39 руб., процентов за пользование кредитом - 314 296,69 руб., штрафа - 165 565,97 руб. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 2 060 932,05 руб..
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с вышеуказанной статьей процессуального права с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 17 867,73 руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» к Гуляеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:
Взыскать с Гуляева В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» задолженность по кредитному договору в размере 2 060 932,05 руб. (два миллиона шестьдесят тысяч девятьсот тридцать два рубля пять копеек ).
Взыскать с Гуляева В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» расходы по оплате государственный пошлины в размере 17 867 руб. 73 коп. (семнадцать тысяч восемьсот шестьдесят семь рублей семьдесят три копейки).
В удовлетворении исковых требований о взыскании с Гуляева В.В. комиссии за ведение ссудного счета в размере 173 563 руб. Общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
.
Судья
Решение суда в окончательной форме принято 27.05.2010 г.
Судья С.И.Мухаметова
<адрес>
Судья (С.И.Мухаметова)
Решение 27.05.2010 г. в законную силу не вступило
Судья (С.И.Мухаметова)
<адрес>
Секретарь с/з (Г.П.Халтаева)