ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07.05.2010г. г.Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л.,при секретаре Вахрамеевой О.С., с участием представителей истца по доверенности - Гурьевой С.П.,Старосельской О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1462/2010 по исковому заявлению Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Звозникову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Звозникову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 139 377, 89 рублей, государственной пошлины в размере 3 987,56 рублей.
В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Звозников С.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 149 900 рублей на неотложные нужды, которое в соотвествии с установленными в заявлении условиями следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ
Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 149 900 рублей на его счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполняет.
В соотвествии с п.4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды и ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 139 377,89 руб., в том числе: 129 206,49 рублей - сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ; 16 796,68 рублей - проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14 540,30 рублей - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 700 рублей - плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 084,10 рублей - проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Впоследствии истец уточнил исковые требования, в связи с частичной оплатой суммы после подачи иска, просил суд взыскать с Звозникова С.В. задолженность по кредитному договору в размере 130 377, 89 рублей, государственную пошлины в размере 3 987,56 рублей.
В судебном заседании представители истца по доверенности - Гурьева С.П., Старосельская О.А., поддержали уточненные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточненном исковом заявлении, просили суд их удовлетворить.
При этом, представитель истца по доверенности - Старосельская О.А. суду пояснила, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 130 377,89 руб., в том числе: 123 593,79 рублей - сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ; 3 700 рублей - плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 084,10 рублей - проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик Звозников С.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела по известному суду адресу, в суд не явился, причины его неявки суду не известны, ходатайств об отложении дела не заявлял.
На основании ст.233 ГПК РФ и в соответствии с письменным заявлением представителя истца суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителей истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Звозниковым С.В. заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 149 900 рублей под 18 % годовых на срок 36 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ согласно Графика платежей.
Согласно п.п. 1.4, 2.1.,2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия) договор - смешанный договор, заключаемый между Кредитором и Клиентом в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором Заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, кредитного договора, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО). Кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения Кредитором условий Заявления Клиента- по открытию счета Клиента договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами. Кредитор начисляет проценты со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику кредит путем зачисления суммы кредита в размере 149 900 рублей на его счет в день открытия счета ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.1.8. задолженность по кредиту - любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соотвествии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и /или Тарифами.
Согласно п. 2.8.,2.10. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, п.3.1. Условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 6 874,03 рублей, каждый такой платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами.
Согласно п.3.1.2., 3.1.7. Условий для осуществления планового погашения задолженности по кредиту Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа. Проценты начисляются Кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В соответствии с Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) размер штрафа за пропуск очередного платежа составляет, допущенного впервые - 500 рублей, 2-й раз подряд - 700 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей.
Согласно выписке по расчетному счету Звозникова С.В. установленные Графиком платежей сроки возврата кредита и процентов Заемщиком не соблюдены, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 130 377,89 руб., в том числе: 123 593,79 рублей - сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ; 3 700 рублей - плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 084,10 рублей - проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Какие - либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Заемщиком обязательств по заключенному с Банком вышеуказанному кредитному договору, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, размер неустойки, по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствий нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.
Исходя из явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства Звозниковым С.В., по мнению суда необходимо снизить размер взыскиваемой с ответчика платы за пропуск платежей с 3 700 рублей до 1 000 рублей.
В соотвествии с п.4.2. Условий Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично. Требования истца правомерны и ответчиками не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ст.ст. 98,101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере - 3 753,56 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Звозникову С.В. -удовлетворить частично.
Взыскать с Звозникова С.В. в пользу Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 127 677,89 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 753,56 рублей.
В удовлетворении требований Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Звозникову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 700 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 234 рублей -отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 07.05.2010г.
Судья