ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24.05.2010г.г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л.,при секретаре Вахрамеевой О.С., с участием представителя истца – Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Исаевой Л.О., действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2156/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Сибиряковой О.С., Москвитиной С.А., Сибирякову Д.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) (далее – банк,истец) обратился в суд с иском к Сибиряковой О.С., Москвитиной С.А., Сибирякову Д.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 108 064, 76 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 361,30 рублей.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) по месту нахождения Иркутского филиала и Сибиряковой О.С. заключен кредитный договор на неотложные нужды №, по которому ответчиком был получен кредит в размере 127 200 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17 % годовых. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется ответчиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на банковский счет клиента не позднее 26 числа каждого месяца в размере 3 543,39 рублей. Окончательный срок возврата кредита и процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Договором установлена обязанность ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 381,60 рублей ежемесячно.
Кредитное обязательство обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Москвитиной С.А., договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Сибиряковым Д.Н.
Сибирякова О.С. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет – 97 759,85 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 197,17 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 3 107,74 рублей. Общая задолженность по кредитному договору составляет 108 064, 76 рублей.
В судебном заседании представитель истца Исаева Л.О., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд их удовлетворить.
Ответчики Сибирякова О.С., Москвитина С.А., Сибиряков Д.Н., надлежащим образом уведомленные о дате, времени и месте судебного разбирательства по известным суду адресам, в суд не явились, причины неявки суду не известны, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ и на основании письменного заявления представителя истца настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) (кредитор) по месту нахождения Иркутского филиала и Сибиряковой О.С. (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому заемщиком был получен кредит на неотложные нужды в размере 127 200 рублей с уплатой 17 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, по кредитному договору предоставив Сибиряковой О.С. денежные средства, путем зачисления на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
При заключении договора стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 26 числа каждого месяца денежных средств в размере 3 543,39 рублей. Договором установлена обязанность ответчика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 381,60 рублей (раздел «Параметры кредита» кредитного договора).
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из исследованной в судебном заседании выписки с лицевого счета Сибиряковой О.С. № следует, что Сибиряковой О.С. не исполнялись предусмотренные положениями заключенного с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.
Как следует из представленного Истцом и не оспоренного ответчиками расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет – 97 759,85 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 197,17 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 3 107,74 рублей. Общая задолженность по кредитному договору составляет 108 064, 76 рублей.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
В силу п.5.4.3. раздела 5 Условий предоставления кредита на неотложные нужды Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего заемщиком обязанности в установленные сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предложено поручительство Москвитиной С.А. и Сибирякова Д.Н., с которыми банком ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства № и №. Поручителям известны все условия кредитного договора ( п.1.2. договоров поручительства).
В соответствии с п.1.3,1.4. договоров поручительства поручитель и заемщик отвечает перед кредитором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору солидарно, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Исследованный в судебном заседании договоры поручительства соответствуют требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23),
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Сибирякова О.С. не исполнил своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Москвитиной С.А. и Сибирякова Д.Н. Истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в связи, с чем исковые требования банка в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 6 125,81 рублей являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию солидарно с ответчиков составляет – 104 957,02 рублей (108 064, 76 руб. – 3 107,74 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 299,14 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО)- удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Сибиряковой О.С., Москвитиной С.А., Сибирякова Д.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 104 957,02 рублей.
Взыскать с Сибиряковой О.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1 099, 71 рублей.
Взыскать с Москвитиной С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1 099, 71 рублей.
Взыскать с Сибирякова Д.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1 099, 71 рублей.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Сибиряковой О.С., Москвитиной С.А., Сибирякову Д.Н. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 3 107,74 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 62,16 рублей- отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
СудьяЕ.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 28.05.2010г.
Судья
<адрес>
СудьяЕ.Л. Коржинек
Заочное решение на 31.05.2010г. в законную силу не вступило
СудьяЕ.Л. Коржинек
<адрес>
Резолютивная часть
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24.05.2010г.г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л.,при секретаре Вахрамеевой О.С., с участием представителя истца – Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Исаевой Л.О., действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2156/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Сибиряковой О.С., Москвитиной С.А., Сибирякову Д.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
руководствуясь ст.ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО)- удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Сибиряковой О.С., Москвитиной С.А., Сибирякова Д.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 104 957,02 рублей.
Взыскать с Сибиряковой О.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1 099, 71 рублей.
Взыскать с Москвитиной С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1 099, 71 рублей.
Взыскать с Сибирякова Д.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1 099, 71 рублей.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Сибиряковой О.С., Москвитиной С.А., Сибирякову Д.Н. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 3 107,74 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 62,16 рублей- отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
СудьяЕ.Л. Коржинек