ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05.05.2010г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Вахрамеевой О.С., с участием представителя истца - Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Папуша Н.С., действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1917/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Михалеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Михалеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 62 115,12 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 063, 45 рублей.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) по месту нахождения Иркутского филиала и Михалевым А.Н. заключен Кредитный договор №, по которому заемщиком был получен кредит на неотложные нужды в размере 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21 % годовых.
Возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств не позднее 14 числа каждого месяца в размере 7 900 рублей. Также договором установлена обязанность ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 160 рублей ежемесячно.
Михалевым А.Н. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Михалева А.Н. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору, заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику выдан новый график погашения задолженности.
После заключения дополнительного соглашения ответчиком Михалевым А.Н. обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, ОАО АКБ «РОСБАНК» вынужден потребовать возврата кредита.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет - 51 038,27 рублей, проценты за пользование кредитом - 8 260,41 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 2 816,44 рублей. Общая задолженность по кредитному договору составляет 62 115, 12 рублей.
В соответствии с пунктом 4.3 раздела 4 Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату кредита.
В судебном заседании представитель истца Папуша Н.С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Михалев А.Н., надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте судебного разбирательства по всем известным суду адресам, в суд не явился, причины их неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
На основании ст.233 ГПК РФ и в соответствии с письменным заявлением представителя истца суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) (кредитор) и Михалевым А.Н. (заемщик), заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 150 000 рублей с уплатой 21 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1.1.,1.2.,1.3.,1.4.,1.6. кредитного договора).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, по кредитному договору предоставив Михалеву А.Н. денежные средства, путем зачисления на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В соответствии с п.п. 1.5., 1.6. кредитного договора заемщик обязан осуществлять ежемесячный платеж по погашению кредита, процентов за пользование кредитом, уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 7 900 рублей не позднее 14 числа каждого месяца, последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до ДД.ММ.ГГГГ Договором установлена обязанность ответчика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 150 рублей.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из исследованной в судебном заседании выписки с лицевого счета Михалева А.Н. № следует, что Михалевым А.Н. не исполнялись предусмотренные положениями заключенного с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Михалева А.Н. банком проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору, заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору.
Согласно п.п.1,, 3.1., 3.3. дополнительного соглашения стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет по основному долгу - 81 967,10 рублей, в том числе просроченная задолженность - 19 246,98 рублей, по процентам, начисленным за пользование кредитом - 4 039,11 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов- 4 003,02 рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 585,21 рублей, в том числе просроченная задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета - 435,21 рублей, по оплате иных комиссий, предусмотренных кредитным договором- 20 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 22 % годовых, изменен срок возврата кредита, установленный кредитным договором, кредит должен быть погашен в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ
После заключения дополнительного соглашения ответчиком Михалевым А.Н. обязательства исполняются ненадлежащим образом. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязательств ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
Как следует из представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет - 51 038,27 рублей, проценты за пользование кредитом - 8 260,41 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 2 816,44 рублей. Общая задолженность по кредитному договору составляет 62 115, 12 рублей.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Михалев А.Н. не исполнил своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности, истец вправе требовать взыскания с него задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в связи, с чем исковые требования банка в части взыскания с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 816,44 рублей являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составляет - 59 298,68 рублей (62 115, 12 руб. - 2 816,44 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 978,96 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО)- удовлетворить частично.
Взыскать с Михалева А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 59 298,68 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 1 978,96 рублей.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Михалеву А.Н. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 816,44 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 84,49 рублей- отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 05.05.2010г.
Судья Е.Л. Коржинек
<адрес>
Судья Е.Л.Коржинек
Решение на 06.05.2010 г. не вступило в законную силу.
Судья Е.Л.Коржинек
<адрес>
<адрес>
Секретарь с/з