О взыскании солидарно задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Иркутская область /
Кировский районный суд г. Иркутска /
О взыскании солидарно задолженности по кредитному договору

О взыскании солидарно задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.05.2010г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л.,при секретаре Вахрамеевой О.С.,

с участием представителя истца - Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Папуша Н.С., действующей на основании доверенности,

ответчиков Ощепковой Н.В., Беляева И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1916/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Ощепковой Н.В., Беляеву И.Г. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Ощепковой Н.В., Беляеву И.Г. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 129 028,59 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 780, 57 рублей.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) по месту нахождения Иркутского филиала и Ощепковой Н.В. заключен Кредитный договор №, по которому заемщиком был получен кредит на неотложные нужды в размере 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21 % годовых.

Возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств не позднее 05 числа каждого месяца в размере 8 000 рублей. Также договором установлена обязанность ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 160 рублей ежемесячно.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Заемщиком предложено поручительство физического лица - Беляева И.Г..

Ощепковой Н.В. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 124 748,19 рублей, проценты за пользование кредитом 1 644, 58 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 2 635,82 рублей.

В соответствии с пунктом 4.3 раздела 4 Кредитор вправе требовать от Заемщика возврата кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату кредита.

В судебном заседании представитель истца Папуша Н.С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Ощепкова Н.В., Беляев И.Г. в судебном заседании исковые требования банка признали в полном объеме, расчет взыскиваемых сумм не оспаривали.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования АКБ «Росбанк» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) (кредитор), Ощепковой Н.В. (заемщик), Беляевым И.Г. (поручитель) заключен Кредитный договор №, по которому заемщиком был получен кредит на неотложные нужды в размере 150 000 рублей с уплатой 21 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1.1.,1.2.,1.3.,1.4.,1.6. кредитного договора). Согласно п.1.1. кредитного договора Беляев И.Г. (поручитель) обязуется солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по договору.

Заключенный между истцом и ответчиками кредитный договор является смешанным договором, содержит в себе элементы договора поручительства.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст.421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям по кредитному договору между истцом и ответчиками необходимо применять главу 42 ГК РФ, параграф 5 главы 23 ГК РФ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, по кредитному договору предоставив Ощепковой Н.В. денежные средства, путем зачисления на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п.п. 1.5., 1.6. кредитного договора заемщик обязан осуществлять ежемесячный платеж по погашению кредита, процентов за пользование кредитом, уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 000 рублей не позднее 05 числа каждого месяца, последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до ДД.ММ.ГГГГ Договором установлена обязанность ответчика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере, установленном действующими у кредитора на момент предоставления кредита тарифами (п.1.10 кредитного договора).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из исследованной в судебном заседании выписки с лицевого счета Ощепковой Н.В. № следует, что Ошепковой Н.В. не исполнялись предусмотренные положениями заключенного с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.

Как следует из представленного Истцом и не оспоренного ответчиками расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 124 748,19 рублей, проценты за пользование кредитом 1 644, 58 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 2 635,82 рублей. Общая задолженность по кредитному договору составляет 129 028, 59 рублей.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Ощепковой Н.В. предложено поручительство физического лица Беляева И.Г.

В соответствии с п. 1.13. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ощепкова Н.В. не исполнила своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Беляева И.Г.. Истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в связи, с чем исковые требования банка в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 635,82 рублей являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию солидарно с ответчиков составляет - 126 392,77 рублей (129 028, 59 руб. - 2 635,82 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 727,85 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО)- удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ощепковой Н.В., Беляева И.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 126 392,77 рублей.

Взыскать с Ощепковой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1 863, 92 рублей.

Взыскать с Беляева И.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1 863, 92 рублей.

В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Ощепковой Н.В., Беляева И.Г. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 635,82 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 52,72 рублей- отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.Л.Коржинек

Мотивированный текст решения изготовлен 06.05.2010г.

Судья

Резолютивная часть