ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июля 2010г.
Кировский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Скубиевой И.В.,
при секретаре Дробот С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2745/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Астапенко Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Астапенко Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 741 555,23 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 615, 55 руб.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) по месту нахождения Иркутского филиала и Астапенко Л.Н. заключен кредитный договор №, по которому заемщиком был получен кредит на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> в размере 444 406,84 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,90 % годовых.
Возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств не позднее 22 числа каждого месяца в размере 14 543,52 рублей. Также договором установлена обязанность ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 2 577,56 руб. ежемесячно.
Астапенко Л.Н. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет - 439 822,91 руб., проценты за пользование кредитом - 194 723,77 руб., пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 1 522 778,78 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 107 008,55 руб.. Банк считает возможным не предъявлять требования о взыскании неустойки в сумме 1 522 778,78 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет 741 555, 23 руб.
В соответствии с пунктом 4.11 раздела 4 условий предоставления кредита на приобретение автомобиля Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов.
Представитель истца Синяков А.А., действующий по доверенности в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Астапенко Л.Н., надлежащим образом извещенная по всем известным суду адресам о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения настоящего дела суду не представляли.
В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело по письменному заявлению истца, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования АКБ «Росбанк» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) (кредитор) по месту нахождения Иркутского филиала и Астапенко Л.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому заемщиком был получен кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты> в размере 444 406,84 руб. с уплатой 12,90 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (раздел «Параметры кредита» кредитного договора). Заключенный между истцом и Астапенко Л.Н. кредитный договор является смешанным договором, содержит в себе элементы кредитного договора, договора залога, договора банковского счета.
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст.421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям по кредитному договору между истцом и ответчиками необходимо применять главы 42, 45 ГК РФ, параграф 3 главы 23 ГК РФ.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, по кредитному договору предоставив Астапенко Л.Н. денежные средства путем зачисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
При заключении договора стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 22 числа каждого месяца денежных средств в размере 14 543,52 руб. Договором установлена обязанность ответчика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,58 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно (раздел «Параметры кредита» кредитного договора).
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из исследованной в судебном заседании выписки из лицевого счета Астапенко Л.Н. № следует, что Астапенко Л.Н. не исполнялись предусмотренные положениями заключенного с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.
Как следует из представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет - 439 822,91 руб., проценты за пользование кредитом - 194 723,77 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 107 008,55 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет 741 555, 23 руб.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Астапенко Л.Н. не исполнила своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с него задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в связи, с чем исковые требования банка в части взыскания с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 107 008,55 рублей являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составляет - 634 546,68 руб. (741 555, 23 руб. - 107 008,55 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9 545,47 руб.
Руководствуясь ст.ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО)- удовлетворить частично.
Взыскать с Астапенко Л.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 634 546,68 руб. (шестьсот тридцать четыре тысячи пятьсот сорок шесть руб. 68 коп.), расходы по уплате госпошлины в размере 9 545,47 руб. (девять тысяч пятьсот сорок пять руб. 47 коп.).
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Астапенко Л.Н. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 107 008,55 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1070,08 руб. - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.В. Скубиева
Мотивированный текст решения изготовлен 10.08.2010 г. И.В.Скубиева