О взыскании задолженности по кредиту

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.09.2010 г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Абрамовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2802/2010 по иску Национального банка «Траст» (ОАО) к Григоренко М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Григоренко М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 85 507,27 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2 795,22 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Григоренко М.К. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 212 304 руб. на покупку автомобиля согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Иркутск-АвтоВАЗ». В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное Заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении Кредита на покупку автомобиля, акцептом оферты заемщика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога, стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен Григоренко М.К. путем зачисления суммы кредита в размере 212 304.00 руб. на ее счет в день открытия счета. ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма была перечислена со счета ответчика в безналичном порядке на счет (в пользу) организации, указанной в Заявлении. Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.

В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 8750.43 руб.

Однако заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Задолженность по договору составляет 86507,27 руб., из которых: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ - 73 155 руб. 80 коп., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4 450 руб. 25 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -15 942 руб. 47 коп., платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8 400 руб. 00 коп., процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9 558 руб. 75 коп.

В судебном заседании представитель истца Гурьева С.П. исковые требования уточнила, с учетом частичной оплаты ответчиком задолженности по кредитном договору, просила суд взыскать с Григоренко М.К. задолженность по договору в размере 64 007,27 руб.

Ответчик Григоренко М.А. и представитель ответчика по доверенности Яловой С.Ю. в судебном заседании исковые требования признали частично, не оспаривая сумму основного долга по кредитному договору, просили суд снизить размер штрафных санкций.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о предоставлении кредита на покупку автомобиля, Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля, Графика платежей, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Григоренко М.К. заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 212 304 рублей под 12 % годовых на срок 36 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ согласно Графику платежей.

Согласно п.п. 1.3, 2.1.,2.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия) договор это, заключаемый между Кредитором и Клиентом в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором Заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, кредитного договора, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО). Кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения Кредитором условий Заявления Клиента- по открытию счета Клиента договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами. Кредитор начисляет проценты со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику, кредит в размере 212 304 рублей, путем зачисления суммы кредита на счет ответчика в день открытия счета ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1.14 Условий задолженность по кредиту - любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и /или Тарифами.

Согласно Графику погашения кредита, Условий предоставления кредита последний платеж по кредитному договору заемщик обязался произвести ДД.ММ.ГГГГ, поскольку кредит Григоренко М.К. предоставлялся на срок 36 месяцев.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) размер штрафа за пропуск очередного платежа составляет, допущенного впервые - 600 рублей, 2-й раз подряд - 1500 рублей, 3-й раз подряд - 3 000 рублей.

Согласно выписке по расчетному счету ответчика, установленные Графиком платежей сроки возврата кредита и процентов Григоренко М.К. не соблюдались, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Григоренко М.К. перед Банком составляет 64 007,27 руб., в том числе: 46048,52 руб. - сумма основного долга; 8400 рублей - плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 9558,75 рублей - проценты на просроченный долг.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие - либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Заемщиком обязательств по заключенному с Банком вышеуказанному кредитному договору, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, размер неустойки, по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствий нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Исходя из явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства Григоренко М.К., по мнению суда необходимо снизить размер взыскиваемых с ответчика штрафных санкций до 3 000 рублей.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично.

Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере - 1 671,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Григоренко М.К. -удовлетворить частично.

Взыскать с Григоренко М.К. в пользу Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 49 04,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 671,45 рублей.

В остальной части в удовлетворении требований Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Григоренко М.К. -отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья Е.Л. Коржинек

Мотивированный текст решения изготовлен 09.09.2010г.

Судья