ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2010 года город Иркутск
Кировский районный суд в составе председательствующего судьи Левошко А.Н., при секретаре судебного заседания Ивановой С.Н.,
с участием представителя истца по доверенности Винокуровой Д.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3623/2010 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (ОАО «Далькомбанк») к Савенкову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (ОАО «Далькомбанк») (далее - банк, истец) обратился в суд с исковым заявлением (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к Савенкову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 607 816,66 рублей, в том числе суммы основного долга по кредиту - 1 490 999 рублей, суммы неуплаченной платы за ведение ссудного счета за период пользования кредитом в размере 116 817,66 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 542 рубля.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Индивидуальным предпринимателем Савенковой Ю.Г. (далее - должник, ИП Савенкова Ю.Г.) был заключен кредитный договор № П/Э (далее - кредитный договор).
Согласно п.1.1 кредитного договора банк предоставил должнику кредит в сумме 3 000 000 рублей с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 14% годовых, с целевым назначением: пополнение оборотных средств.
Выдача кредита в соответствии с п.2.9 кредитного договора производилась путем перечисления суммы кредита на расчетный счет должника, что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ Для расчетов по кредитному договору открыт ссудный счет, что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ
Погашение кредита в соответствии с п.3.1 кредитного договора должно производиться по согласованному сторонами графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 рублей ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 140 000 рублей ежемесячно.
Расчетный период начисления процентов за пользование кредитом установлен с первого по последнее календарное число текущего месяца, в котором производится начисление процентов (п.2.6. кредитного договора).
Уплата процентов производится должником не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным периодом начисления процентов (п. 2.7. кредитного договора).
Согласно п.4.4.1 кредитного договора должник обязался, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом до истечения срока действия кредитного договора вносить плату за ведение ссудного счета при обслуживании кредитного договора в размере 7 500 рублей ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего в погашение кредита должником направлено денежных средств в размере 1 509 001 рубль.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом начислены проценты в общей сумме 496 085,08 рублей. Из указанной суммы оплачены проценты в размере 253 674,22 рубля.
В период действия кредитного договора за ведение ссудного счета начислена плата в общей сумме 172 500 рублей, из них оплачено 37 500 рублей.
Свои обязательства должник исполнял недобросовестно, допуская просрочку платежей по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ кредитором в адрес должника направлена претензия о неисполнении кредитного договора. Срок погашения кредита по кредитному договору наступил ДД.ММ.ГГГГ
Оплату должник не произвел, подал исковое заявление в суд о признании его несостоятельным банкротом.
В обеспечение кредита ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № П/Э с физическим лицом Савенковым А.Б.
В соответствии с п.1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, а именно: суммой кредита, сроком возврата кредита, ставкой процентов, комиссией за ведение ссудного счета, порядком погашения кредита, порядком уплаты процентов, порядком уплаты ежемесячной комиссии, размером неустойки, а также целевым назначением кредита и условиями досрочного расторжения договора потребительского кредита.
Согласно п.2.2. договора поручительства поручитель обязался отвечать перед истцом солидарно с ответчиком по кредитному договору в том же объеме, как и ответчик, включая сумму основного долга, комиссию за ведение ссудного счета, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.
Основаниями ответственности поручителя являются: невозвращение кредита (части кредита) в установленный договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; неуплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; нецелевое использование кредита (п.2.3 договора поручительства).
До настоящего времени требования истца не удовлетворены ни со стороны ответчика, ни со стороны поручителя.
На основании изложенного истец считал исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Представитель истца по доверенности Винокурова Д.Р. исковые требования поддержала в полном объеме и по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.
Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.
В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело №2-3623/2010 по исковому заявлению ОАО «Далькомбанк» к Савенкову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП Савенковой Ю.Г. заключен кредитный договор №П/Э, по условиям которого истец обязался предоставить ИП Савенковой Ю.Г. кредит в сумме 3 000 000 рублей с целевым назначением: пополнение оборотных средств, с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 14% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в указанный срок, уплатить проценты за пользование кредитом и плату за ведение ссудного счета, установленные договором (п.п.1.1, 2.4.1 кредитного договора).
В силу п.4.4.1 кредитного договора заемщик обязан внести плату за открытие ссудного счета в размере 45 000 рублей в срок не позднее дня заключения договора. Начиная со второго календарного месяца пользования кредитом до истечения срока действия договора вносить плату за ведение ссудного счета при обслуживании настоящего договора в размере 7 500 рублей ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным.
Расчетный период начисления процентов устанавливается кредитором. На дату заключения договора расчетный период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с первого по последнее календарное число текущего месяца, в котором производится начисление процентов (п.2.6 кредитного договора).
Уплата процентов производится заемщиком не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным периодом начисления процентов (п.2.7 кредитного договора).
Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится по согласованному сторонами графику, прилагаемому к договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 рублей ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 000 рублей ежемесячно.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Кредит в сумме 3 000 000 рублей ИП Савенковой Ю.Г. получен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным банком распоряжением №, выпиской из лицевого счёта № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Вместе с тем, согласно представленным банком выпискам за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету № ИП Савенковой Ю.Г. ненадлежащим образом исполнялись обязанности, установленные п.п.2.4.1, 2.6, 2.7, 3.1, 4.4.1 кредитного договора, по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.
Согласно представленного расчета задолженности по кредитному договору № П/Э от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 868 409,86 рублей, в том числе 1 490 999 рублей - задолженность по основному долгу; 242 410,86 рублей - задолженность по процентам; 135 000 рублей - задолженность по плате за ведение ссудного счета.
Определением Арбитражного суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ (дело № А19-14000/09-37) заявление ИП Савенковой Ю.Г. о признании ее несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, в отношении нее введено наблюдение до ДД.ММ.ГГГГ В данном определении указан, что согласно заявлению о несостоятельности (банкротстве) ИП Савенковой Ю.Г. сумма требований кредиторов в размере, который не оспаривается должником, составляет 6 664 867,79 рублей, в том числе задолженность по кредитам в размере 1 740 909,86 рублей (согласно справки ОАО «Далькомбанк» - задолженность по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитного договора № П/Э от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1 740 909,86 рублей, обязанность по уплате кредитов не исполнена более трех месяцев).
Определением Арбитражного суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ (дело № А19-14000/09-37) признано обоснованным требование ОАО «Далькомбанк» о включении в реестр требований кредиторов ИП Савенковой Ю.Г. с суммой 1 868 409,86 рублей. Требование ОАО «Далькомбанк» в размере 1 868 409,86 рублей, в том числе сумма основного долга по кредиту - 1 490 999 рублей, сумма неуплаченных процентов, начисленных за пользование кредитом - 242 410,86 рублей, сумма неуплаченной платы за ведение ссудного счета за период пользования кредитом - 135 000 рублей, включены в третью очередь реестра требований кредиторов ИП Савенковой Ю.Г.
В связи с частичной оплатой долга по процедуре банкротства и реализации имущества заемщика ИП Савенковой Ю.Г. по платежным поручениям №№ 1, 2, 3 от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 260 593,2 рубля, общая сумма задолженности ИП Савенковой Ю.Г. перед банком уменьшилась и составила 1 607 816,66 рублей, в том числе сумма основного долга по кредиту - 1 490 999 рублей, сумма неуплаченной платы за ведение ссудного счета за период пользования кредитом - 116 817,66 рублей, что подтверждается представленными суду платежными поручениями №№ 1, 2, 3 от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 260 593,2 рубля.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Пунктом 1 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
По правилам п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что в обеспечение выполнения ИП Савенковой Ю.Г. обязательств по кредитному договору № П/Э от ДД.ММ.ГГГГ с Савенковым А.Б., заключен договор поручительства № П/Э от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п.1.1, 1.2, 2.2 которого поручитель обязался отвечать перед истцом солидарно с заемщиком по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, проценты за нецелевое использование кредита, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.
Основаниями ответственности поручителя являются: невозвращение кредита (части кредита) в установленный договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; нецелевое использование кредита (п.2.3 договора поручительства).
Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению. Поскольку ИП Савенковой Ю.Г. не исполнены обязательства по кредитному договору № П/Э от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось поручительством Савенкова А.Б., следовательно, банк вправе требовать взыскания с этого лица задолженность по кредитному договору в заявленном размере. С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с Савенкова А.Б. в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 1 607 816,66 рублей являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию уплаченная банком при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 17 542 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (ОАО «Далькомбанк») - удовлетворить.
Взыскать с Савенкова А.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (ОАО «Далькомбанк») задолженность по кредитному договору в размере 1 607 816,66 рублей, судебные расходы в сумме 17 542 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.Н. Левошко
Мотивированный текст решения изготовлен 06.10.2010 г.
Судья А.Н. Левошко