ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 сентября 2010г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бурмакиной Н.Ю., при секретаре судебного заседания Шалегиной М.А.,
с участием представителя истца по доверенности Максимовой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3614/2010 по иску Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» к Филиппову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к Филиппову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Филипповым А.А. заключен кредитный договор № путем направления заемщиком Анкеты-заявления № на формирование банковской карты (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и открытие счетов для расчета с ее использованием, и акцепта истцом данного заявления путем открытия текущего счета, предоставления банковской карты VISA и установления заемщику лимита овердрафта по банковской карте в размере 350000 рублей на срок 10 лет со взиманием за пользование кредитом 22% годовых.
В заявлении № клиент также заявил, что присоединяется к действующей редакции Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», в порядке предусмотренным ст.428 ГК РФ с целью заключения Договора о предоставлении и использовании международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк». А также то, что все положения Правил разъяснены ему и понятны в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.
С ДД.ММ.ГГГГ Филиппов А.А. в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату минимального ежемесячного платежа по кредиту и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Истец просит суд признать кредитный договор, заключенный с Филипповым А.А. расторгнутым, взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 493839,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8138,39 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Максимова С.С. поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении в полном объеме, настаивала на удовлетворении иска.
В судебное заседание ответчик Филиппов А.А. не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил.
На основании ст.233 ГПК РФ и в соответствии с письменным заявлением представителя истца суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требованияистца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как указано в ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Филипповым А.А. заключен кредитный договор №, путем направления заемщиком Анкеты-заявления № на формирование банковской карты (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и открытие счетов для расчетов с ее использованием, и акцепта истцом данного заявления путем открытия текущего счета, предоставления банковской карты VISA и установления заемщику лимита овердрафта по банковской карте в размере 350000 рублей на срок 10 лет со взиманием за пользование кредитом 22% годовых.
Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ: Филиппов А.А. присоединяется к действующей редакции Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» в порядке, предусмотренным ст.428 ГК РФ с целью заключения Договора о предоставлении и использовании международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк»; все положения Правил разъяснены ему и понятны в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.
Удом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Филиппову А.А. банковскую карту с лимитом овердрафта 350000 рублей, что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Согласно п.1.1. Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», настоящие Правила устанавливают порядок открытия и ведения Счета, порядок выпуска и использования Банковских карт, эмитируемых Банком для физических лиц, а также порядок предоставления Кредита и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Согласно п.4.1 Правил, погашение задолженности по договору должно быть осуществлено клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в п.3.3. настоящих Правил, согласно которого операции по счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 лет со дня заключения договора, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.
Согласно п.4.4. Правил, погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета без распоряжения клиента по мере поступления денежных средств. Согласно п.7.2., 7.2.3. Правил, Клиент обязуется оплачивать банку вознаграждение за годовое обслуживание счета в соответствии с действующими Тарифами, а также оплачивать банку иные вознаграждения (комиссии) в соответствии с тарифами.
Судом установлено, что Заемщик Филиппов А.А. в нарушение условий кредитного договора не выполняет свои обязанности по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Согласно п. 8.5 Правил, при возникновении просроченной задолженности в части основного долга клиент за каждый факт просрочки уплачивает банку штраф за несоблюдение сроков погашения задолженности по основному долгу в соответствии с Тарифами, действующими на дату возникновения просроченной задолженности.
Согласно п.27 Тарифов по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA, SMS-информирование о проведенных операциях взимается ежегодно в размере 540 рублей.
Как следует из представленного расчета, задолженность Заемщика составляет 504788, 55 рублей, в т.ч.: 349920,36 рублей - основной долг по кредиту, 3000 рублей - комиссия за годовое обслуживание счета, 540 рублей - комиссия за sms-информирование, 140278,84 рублей - проценты за пользование кредитом, 11049,35 рублей - частично штраф за несоблюдение уплаты основного долга. Сумма штрафа за несоблюдение уплаты основного долга истцом к взысканию снижена до 100 рублей. Таким образом, задолженность заемщика составляет 493839 рублей 20 копеек.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
В силу п.11.5 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора в части предоставления кредитов Клиенту в соответствии с Договором и потребовать досрочного погашения задолженности путем направления Клиенту соответствующего письменного уведомления в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом своих обязательств, установленных Договором, в том числе при возникновении у Клиента Просроченной задолженности в виде 3 последовательных непогашенных минимальных ежемесячных платежей.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
ОАО «Промсвязьбанк» обратился с требованиями о досрочном расторжении кредитного договора и о возврате полученной суммы кредита в связи с неисполнением Филипповым А.А. обязанности по возврату кредита, процентов за пользование кредитом. В связи с чем, истец несет убытки в виде недополученной суммы процентов за пользование кредитом, которые подлежали бы выплате кредитору в случае надлежащего исполнения условий кредитного договора № Заемщиком, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым.
Судом установлено, что Филиппов А.А. не исполнил своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. Истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.
Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8138 рублей 39 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» к Филиппову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Филипповым А.А., расторгнуть.
Взыскать с Филиппова А.А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 493839 (четыреста девяносто три тысячи восемьсот тридцать девять) рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8138 (восемь тысяч сто тридцать восемь) рублей 39 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Ю. Бурмакина
Заочное решение суда на 16.09.2010г. не вступило в законную силу.
Судья Н.Ю. Бурмакина
<адрес>
Секретарь с/з М.А. Шалегина
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 16.09.2010г.