ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А., с участием представителя истца: Сидорук М.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3723/2010 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Бусыгиной С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился с иском к Бусыгиной С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 227 868 рублей, расходов по оплате государственной пошлине в размере 5 478,68 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что между ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк или Истец) и Бусыгиной С.М. (далее - Заемщик или Ответчик), был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), по которому Истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 167 000 рублей, а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов, а также комиссий 21 числа каждого месяца.
Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и проводилось посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит, в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 1.5, 1.6, 2.7 Правил).
Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 22% годовых (п. 2.4 Правил, Согласие на кредит).
Последний срок платежа по Кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ
Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.7 Правил. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 4 655,59 рублей.
Согласно п.п. 2.8 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку пени за весь период просрочки. Размер пени (0,5% в день от суммы просроченного платежа) установлен в Согласии на кредит.
В соответствии с п. 2.8 Правил, Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на счет, открытый Заемщику в Банке (далее - Лицевой счет). Номер Лицевого счета (№) установлен в Согласии на кредит.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ Заемщику был предоставлен кредит в размере 167 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по Лицевому счету.
Заемщиком исполнялись обязательства по Кредитному договору частично. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору не погашалась.
ДД.ММ.ГГГГ Истцом направлено Заемщику письменное уведомление об истребовании суммы кредита, начисленных процентов, пени, а также о расторжении Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.
Просроченная задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 227 868,00 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 147 826,14 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга - 22 448,47 рублей; задолженность по плановым процентам - 30 507,44 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 27 085,95 рублей.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Сидорук М.К., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, повторив в обоснование требований доводы искового заявления, просила суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Ответчик Бусыгина С.М. надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлениями о вручении, в судебное заседание не явилась, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщила.
В суд не поступало заявлений, ходатайств об отложении дела слушанием, либо о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, с учетом имеющегося в материалах дела заявления представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Из материалов дела следует, что из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанного его сторонами, следует, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) выразил свое согласие на выдачу кредита Бусыгиной С.М. в размере 167 000 рублей, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со ставкой процентов в размере 22 процента годовых, платежной датой 21 числа каждого календарного месяца, пенями за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.
В свою очередь Бусыгина С.М. ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора, состоящего из Правил потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО) и указанного согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО).
В соответствии с п.п. 1.5, 1.6. Правил потребительского кредитования без обеспечения кредитный договор составляют указанные правила банка и надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком согласие на кредит, в котором банк устанавливает существенные условия кредита.
В соответствии с п. 2.2. указанных правил кредитования заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Исходя из положений ст.ст. 160, 161, 428, 430, 434 ГК РФ и из условий представленных суду согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № и Правил потребительского кредитования без обеспечения суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.
Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств в размере 167 000 руб. на лицевой счет Бусыгиной С.М., что подтверждается выпиской по лицевому счету №
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок возврата кредита был определен вышеназванным согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) и п. 4.1.1. указанных правил кредитования, в соответствии с которыми дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок досрочного возврата кредита определен п. 3.2.3 вышеназванных правил кредитования.
ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, копия которого представлена истцом, было направлено ответчику Бусыгиной С.М.
Как видно из представленных истцом выписок с текущего (лицевого) счета Бусыгиной С.М., а также из выписок со ссудного счета, счета просроченной ссудной задолженности, счетов по учету процентов и просроченных процентов, ведущихся банком для учета выданного Бусыгиной С.М. кредита, Бусыгиной С.М. ежемесячно производились платежи по кредитному договору в период по март 2008 года. После ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали.
В настоящее время долг по кредитному договору, как следует из расчета истца, составляет по сумме основного долга - 227 868,00 рублей в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 147 826,14 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга - 22 448,47 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 27 085,95 рублей.
Таким образом, судом установлены предусмотренные ч.2 ст.811 ГК РФ и кредитным договором основания для досрочного взыскания кредита.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок уплаты процентов за пользование кредитом определен п.п. 2.4, 2.6 вышеназванных правил кредитования, согласно которым и указанному согласию на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца.
Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.
Согласно расчету истца, представленных выписок по счетам неуплаченных процентов, учитываемых на внебалансовых лицевых счетах, сумма неуплаченных процентов составляет - 30 507,44 рублей.
Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором.
Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту в размере 147 826,14 рублей, невозвращенного на дату возврата кредита, установленную договором, суммы долга по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере 30 507,44 рублей.
В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласие на кредит от ДД.ММ.ГГГГ и пункт 2.8 правил кредитования предусматривает, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Размер неустойки подтверждается представленным расчетом истца, не оспорен ответчиком, и составляет: за просрочку основного долга - 22 448,47 рублей, за просрочку уплаты процентов - 27 085,95 рублей.
Поскольку судом установлен факт неисполнения Бусыгиной С.М. обязательств, вытекающих из кредитного договора, состоящего из Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ и Правил потребительского кредитования без обеспечения, по возврату суммы основного долга по кредиту, начисленных процентов, а также установлены основания для досрочного возврата кредита, суд считает исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к ответчику Бусыгиной С.М. о взыскании в пользу истца суммы основного долга по кредиту - 147 826,14 рублей, процентов - 27 085,95 рублей, неустойки за просрочку основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Расходы истца по государственной пошлине удовлетворенным исковым требованиям в размере 5 478,68 рублей согласно ст. 98 ГПК РФ суд относит на ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Бусыгиной С.М. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) 227 868 рублей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины - 5 478,68 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю.Дятлов
Мотивированное решение изготовлено 27.10.2010
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение не вступило в законную силу 28.10.2010
Судья С.Ю. Дятлов