ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 октября 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 3814/2010 по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Василькову А.Г., Гервазюк В.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Росбанк» (далее - Банк) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Василькову А.Г., Гервазюк В.Е. о взыскании с задолженности по кредитному договору 102 722 руб. и 3 254,44 руб. расходов по уплате государственной пошлины.
Исковые требования мотивированы следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Истец) и Васильковым А.Г. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), по которому Ответчиком был получен кредит в размере 80 000 руб.. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 21 % годовых. За просрочку в исполнении обязательств по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующего обязательства Ответчика.
Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 20 числа каждого месяца в размере 4 280 руб. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Ответчиком предложено поручительство физического лица - Гервазюк В.Е..
Согласно п. 1.12 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, Поручитель отвечает перед Кредитором в том
же объеме, что и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
Заемщиком обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 80 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 18 012 руб. 00 коп., пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 671 051 руб. 40 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 4 710 руб. 00 коп..
ОАО АКБ «РОСБАНК» считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в размере 671 051 рубль 40 копеек.
Общая задолженность по кредитному договору составляет 102 722 руб. 00 коп.
В связи с неисполнением Ответчиком обязанностей по возврату кредита, ОАО АКБ «РОСБАНК» вынужден потребовать на основании п. 4.3 кредитного договора возврата Кредита.
Данные обстоятельства явились основаниями для обращения Банка с иском в суд.
В судебном заседании представитель истца -Синяков А.А. отсутствует, представил в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчики - Васильков А.Г., Гервазюк В.Е., в судебное не явились о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом об уважительности причин не явки суд не уведомлен.
Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Кодекса).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Кодекса).
В судебном заседании установлено, что между Банком (Кредитор) и Васильковым А.Г., (Заемщик), с третий стороны Гервазюк В.Е. был заключен кредитный договор №, по которому заемщиком был получен кредит на неотложные нужды в размере 80 000 рублей с уплатой 21 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1.1.,1.2.,1.3.,1.4.,1.6. кредитного договора).
Согласно п.1.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, а поручитель обязуется солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по договору.
Заключенный между истцом и ответчиками кредитный договор является смешанным договором, содержит в себе элементы договора поручительства.
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст.421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям по кредитному договору между истцом и ответчиками необходимо применять главу 42 ГК РФ, параграф 5 главы 23 ГК РФ.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, по кредитному договору предоставив Василькову А.Г. денежные средства, путем зачисления на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В соответствии с п.п. 1.5., 1.6. кредитного договора заемщик обязан осуществлять ежемесячный платеж по погашению кредита, процентов за пользование кредитом, уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 280 рублей не позднее 20 числа каждого месяца, последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до ДД.ММ.ГГГГ
Договором установлена обязанность ответчика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере, установленном действующими у кредитора на момент предоставления кредита тарифами (п.1.9 кредитного договора).
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из исследованной в судебном заседании выписки с лицевого счета следует, что Васильковым А.Г. не исполнялись предусмотренные положениями заключенного с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.
Как следует из представленного Истцом и не оспоренного ответчиками расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 80 000 руб., проценты за пользование кредитом 18 012 руб., пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 671 051 руб. 40 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 4 710 руб.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Василькова А.Г. предложено поручительство физического лица Гервазюк В.Е.
В соответствии с п. 1.13. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Васильков А.Г. не исполнил своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Гервазюк В.Е.
Истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в связи, с чем исковые требования банка в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 710 рублей являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию солидарно с ответчиков составляет - 93 302 рублей (98 012 руб. - 4710 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным требованиям 2 999,06 рублей.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Василькову А.Г., Гервазюк В.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 102 722 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 254,44 руб. удовлетворить в части.
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Василькова А.Г., Гервазюк В.Е. сумму задолженности по кредитному договору 93 302 руб. и 2 999,06 руб. расходов по уплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю. Дятлов
Мотивированное решение изготовлено 20.10.2010
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение не вступило в законную силу 21.10.2010
Судья С.Ю. Дятлов