Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14.10.2010г.г.Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Абрамовой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3887/2010 по исковому заявлению ООО КБ «Юниаструм Банк» к Сивухову И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по кредиту, государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л :
ООО КБ «Юниаструм Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Сивухову И.П. с требованиями взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 117 203,14 рублей, проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 014,15 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 14 741,09 рублей.
В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Сивухов И.П. заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 300 000 руб. под 11,5 % годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора, Сивухов И.П. обязался вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту в соответствии с Графиком погашения кредита. Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету должника, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В нарушении условий кредитного договора должник своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам должника.
Задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 117 203,14 руб., в том числе: 1 012 847,60 руб. – остаток срочного долга; 44 436,85 руб.– остаток просроченного долга; 9 573,49 руб. – проценты по ДД.ММ.ГГГГ; 27 849,34 руб. – просроченные проценты; 420,02руб. – проценты на просроченный долг; 17 575,84 руб.– пени; 4 500 руб. – штраф.
Согласно п.2. кредитного договора кредитору устанавливается окончательная дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе требовать от заемщика, причитающие проценты за пользование кредитом за период начиная ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании представитель истца Смирнов В.Р., действующий на основании доверенности, исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержал, просил их удовлетворить.
В судебное заседание ответчик Сивухов И.П. надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
Представитель ответчика Сивухова И.П. по доверенности – Бахтина Е.В. в судебном заседании требования Банка признала частично, не оспаривая сумму основного долга и начисленных процентов до ДД.ММ.ГГГГ, просила суд снизить размер штрафных санкций, о чем представила суду письменное заявление.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления на получения кредита, Правил кредитования ООО КБ «Юниаструм Банк», Дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto Super», Графика платежей между ООО КБ «Юниаструм Банк» Сивуховым И.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 300 000 руб. на покупку автомобиля, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11,5 % годовых.
Согласно разделу 1 п.1.5 Правил кредитования КБ «Юниаструмбанк» (ООО) кредитный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление Клиента, настоящие Правила, Тарифы Банка, Дополнительные условия и График платежей. Договор заключается посредством акцепта Банкомпредложения (оферты)Клиента, определенного в Заявлении и считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора является открытие Счета Клиента, указанного в Заявлении. Номер Договора указан в Заявлении.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Сивухову И.П. в безналичной форме кредит в сумме 1 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и что не оспорено ответчиком в судебном заседании.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. 3.1 Правил кредитования ООО КБ «Юниаструм Банк» заемщик обязан погашать задолженность очередными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п.п. 2.2,2.3 Правил, проценты начисляются ежедневно на общую сумму непогашенного (невозвращенного) Клиентом Кредита. Начислениепроцентов производится Банком, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита и по день его погашения включительно, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Процентная ставка указана в Заявлении, размер процентных платежей - в Графике платежей. При возникновении просроченной задолженности по кредиту банк продолжает начислять проценты ежедневно на общую сумму просроченной задолженности по кредиту со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366) по ставке, указанной в заявлении.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В случае нарушения сроков внесения платежей согласно п. 6.1 Правил Банк взимает штраф за каждый факт просрочки очередного платежа в размере 1 500 рублей, пени за просрочку платежа в размере 0,5 % от суммы невнесенного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно выписке по лицевому счету заемщика установленные Графиком платежей сроки возврата кредита и процентов заемщиком не соблюдены, с марта 2009г. кредит не погашается, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 117 203,14 руб., в том числе: 1 012 847,60 руб. – остаток срочного долга; 44 436,85 руб. – остаток просроченного долга; 9 573,49 руб. – проценты по ДД.ММ.ГГГГ; 27 849,34 руб. – просроченные проценты; 420,02руб. – проценты на просроченный долг; 17 575,84руб. – пени; 4 500 руб. – штраф.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, расчет истцом произведен в соответствии с условиями кредитного договора, на которые заемщик дал свое согласие.
Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о неисполнении заемщиком обязательств по заключенному с Банком вышеуказанному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита.
Вместе с тем, размер неустойки, по мнению суда, подлежит снижению, при этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.
Исходя из явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства ответчиком и его тяжелым материальным положением, по мнению суда необходимо снизить размер взыскиваемых с ответчика пеней и штрафных санкций в обще сумме 22 075,84 руб. до 15 000 рублей.
В случае неисполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности (п. 12.1 Правил).
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично. Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Принимая решение об удовлетворении требований истца о взыскании упущенной выгоды (процентов причитающиеся истцу в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору), суд руководствуется, разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ (Постановление от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 года N 34/15), согласно которым в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст.813 и п. 2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16).
Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита сторонами установлен до ДД.ММ.ГГГГ Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора сумма причитающихся к уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 191 014,15 рублей.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению.
Сивухов И.П. не исполнил своих обязательств по своевременному погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, истец вправе досрочно требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, с причитающимися Банку процентами по договору.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 750, 64 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 -199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования ООО КБ «Юниаструм Банк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Сивухова И.П. пользу ООО КБ «Юниаструм Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 110 127,3 рублей, сумму процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 014,15 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 13 750, 64 руб.
В удовлетворении оставшейся части требований ООО КБ «Юниаструм Банк» – отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий
Мотивированный текст решения изготовлен 18.10.2010г.