ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2010 года г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Левошко А.Н., при секретаре судебного заседания Ивановой С.Н.,
с участием представителя истца по доверенности Синякова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3732/2010 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Карелиной Л.А., Карелину В.Л. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) (далее - истец, банк, ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Карелиной Л.А., Карелину В.Л. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 366 805,73 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу (кредиту) в размере 286 408,1 рублей, процентов в размере 74 509,38 рублей, задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 888,25 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 868,06 рублей.
В обоснование заявленных требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Карелиной Л.А. был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), по которому ответчиком получен кредит в сумме 300 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды.
Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности ответчика.
Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 31 числа каждого месяца в размере 8 355,09 рублей.
Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ Договором установлена обязанность ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счёта (открытого для учёта задолженности по кредиту) в размере 900 рублей ежемесячно.
Кредитное обязательство обеспечено поручительством физического лица Карелина В.Л.
Согласно п.1.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Ответчиком Карелиной Л.А. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Карелиной Л.А. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала и Карелиной Л.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность ответчика перед банком составляет: по основному долгу - 286 408,10 рублей, в том числе просроченная задолженность - 20 656,93 рублей, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 057,12 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 16 985,63 рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 6 150 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 5 400,04 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 750 рублей. Установлен новый размер процентной ставки 23,09 % годовых. Стороны договорились, что с момента заключения соглашения № ответчику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, сроком на 3 месяца.
После заключения дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Карелиной Л.А. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения дополнительного соглашения № задолженность ответчика перед банком составляет: по основному долгу - 286 408,1 рублей, в том числе просроченная задолженность - 11 667,61 рублей, по процентам - 51 334,70 рубля, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 16 048,71 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 383,55 рубля, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 5 888,25 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 5 888,25 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 0 рублей. Установлен новый срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ
После заключения дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 286 408,1 рублей, проценты за пользование кредитом - 74 509,38 рублей, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 11 741,75 рубль, задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта - 5 888,25 рублей.
Общая задолженность по кредитному договору составляет 366 805,73 рублей.
В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по возврату кредита по кредитному договору банк вынужден потребовать на основании п.4.3 раздела 4 условий кредитного договора досрочного возврата кредита.
На основании изложенного истец просил суд взыскать солидарно с Карелиной Л.А., Карелина В.Л. задолженность по кредитному договору в размере 366 805,73 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) 286 408,10 рублей, проценты в размере 74 509,38 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 888,25 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 868,06 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Синяков А.А. исковые требования поддержал в полном объеме и по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
Ответчики Карелина Л.А., Карелин В.Л., извещенные о времени и месте судебного заседания по адресам указанным в исковом заявлени, в суд не явились, своих представителей в суд не направили, о причинах неявки суду не сообщили.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды. Данный договор состоит из заявления истца о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления кредита на неотложные нужды.
При этом банк выдает кредит путем зачисления его суммы на банковский специальный счет заемщика. Согласно условий указанного договора общая сумма кредита составляет 300 000 рублей, окончательный срок погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом - 17 % годовых, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета - 900,00 рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 8 355,09 рублей, дата ежемесячного платежа на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов, уплату комиссии за ведение ссудного счета - не позднее 31 числа каждого месяца.
Указанный договор подписан ответчиком Карелиной Л.А. и со стороны банка - кредитным экспертом Р.
На основании заключенного договора банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Карелиной Л.А. счет № и перечислил на него сумму кредита в размере 300 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала и Карелиной Л.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому все ежемесячные платежи, включая оплату просроченной задолженности по основному долгу, процентам, комиссии за ведение ссудного счета подлежат отсрочке по уплате в течение 3 (трех) последующих месяцев.
Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность ответчика перед банком составляет: по основному долгу - 286 408,10 рублей, в том числе просроченная задолженность - 20 656,93 рублей, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - 21 057,12 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 16 985,63 рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 6 150 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 5 400 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 750 рублей. Установлен новый размер процентной ставки 23,09211 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала и Карелиной Л.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому была проведена реструктуризация задолженности по указанному кредитному договору, ответчику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения дополнительного соглашения № задолженность Карелиной Л.А. перед банком составляет: по основному долгу - 286 408,1 рублей, в том числе просроченная задолженность - 11 667,61 рублей, по процентам - 51 334,7 рубля, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 16 048,71 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 383,55 рубля, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 5 888,25 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение - 5 888,25 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 0 рублей. Установлен новый срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Карелиной Л.А. заключен смешанный договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в том числе сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, а также договора банковского счета и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст.421, 432, 819, 845 ГК РФ.
Какие-либо доказательства, отвечающего требованиям относимости, допустимости достоверности в опровержение фактов заключения указанного договора, открытия банком ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита ответчиками, которым в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.
В соответствии с п.4.4.2 раздела 4 условий предоставления кредита на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью заключенного между банком и Карелиной Л.А. кредитного договора, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Из исследованной в судебном заседании выписки со счета № следует, что Карелиной Л.А. не исполнялись в полном объеме предусмотренные положениями заключенного с банком кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.
Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, заключенному с Карелиной Л.А., и дополнительных соглашений к нему, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составила 366 805,73 рублей, в том числе задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 286 408,1 рублей, проценты за пользование кредитом - в размере 74 509,38 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - в размере 5 888,25 рублей.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим изложенным нормам материального права, положениям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, дополнительных соглашений к нему, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. Доказательства надлежащего исполнения Карелиной Л.А. своих обязательств по кредитному договору, дополнительным соглашениям к нему, необоснованности представленного расчета имеющейся задолженности ответчиками суду не представлены.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Карелиной Л.А. задолженности по кредитному договору в размере 366 805,73 рублей являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Пунктом 1 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Кредитное обязательство обеспечено поручительством Карелина В.Л.. путем заключения с ним договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ
Условиями договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя за исполнение заемщиком Карелиной Л.А. всех обязательств по кредитному договору (п.п.1.1, 1.2, 1.3 договора поручительства).
В соответствии с п.1.4 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заёмщиком.
Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель Карелин В.Л. ознакомлен с условиями кредитного договора, дополнительных соглашений к нему, дал согласие на внесение в кредитный договор соответствующих изменений, обязался отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению. Поскольку Карелина Л.А. не исполнила своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашениям к нему, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору, дополнительным соглашениям к нему обеспечивается поручительством Карелина В.Л., банк вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору, дополнительным соглашениям к нему в размере 366 805,73 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 868,06 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) - удовлетворить.
Взыскать с Карелиной Л.А., Карелина В.Л. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) солидарно задолженность по кредитному договору в размере 366 805,73 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 868,06 рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.Н. Левошко
Мотивированный текст решения изготовлен 30.09.2010 г.
Судья А.Н. Левошко