РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 марта 2010 годаг.Иркутск
Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Левошко А.Н., при секретаре судебного заседания Мишовой Ю.П.,
с участием представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Миронова Е.А., ответчика Лоншаковой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-96/2010 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) к Измайлову Д.С., Измайловой Л.А. , Лоншаковой Н.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
АК Сберегательный банк РФ (ОАО) (далее – истец, банк) обратился в суд с иском к Измайлову Д.С., Измайловой Л.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 317 247,36 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 772,47 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты>, взыскании расходов по оплате госпошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 2 000 рублей.
В обоснование иска банк указал, что заключил с Измайловым Д.С. (заемщик) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ был получен кредит в размере 400 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 11,5% годовых на покупку автомобиля по кредитной программе «Автокредит».
Сумма кредита была зачислена на вклад «Универсальный», открытый на имя Измайлова Д.С., с последующим перечислением на расчётный счёт фирмы, осуществляющей реализацию транспортных средств ООО «АвтоСити».
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем (п.2.5. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, одновременно с погашением кредита и на дату окончательного погашения кредита, указанную в п.1.1. кредитного договора (п.2.6. кредитного договора). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.2.8 кредитного договора).
Обязательства заёмщиком надлежащим образом не выполняются. Последний платёж в счёт уплаты кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 317 247,36 рублей, в том числе: 310 112,43 рублей – просроченный основной долг, 6 935,65 рублей – просроченные проценты, 160,72 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 38,56 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны физического лица Измайловой Л.А.
Согласно п.2.2. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно. В силу п.2.3. договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (автомобиля): <данные изъяты>, принадлежащего Измайлову Д.С. (договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ).
Пункт 4.7. кредитного договора предусматривает право кредитора потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
Согласно п.6.1. договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения условий кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
На основании изложенного банк полагал заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.
Определением Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Лоншакова Н.А. являющаяся, согласно ответа Государственной инспекции безопасности дорожного движения МОГТО и РТС ГИБДД при ГУВД по Иркутской области МВД РФ от ДД.ММ.ГГГГ № собственником автомобиля марки <данные изъяты> - предмета залога по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с Измайловым Д.С.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Миронов Е.А. поддержал заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
Участвующая в судебном заседании ответчик Лоншакова Н.А. оставила исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество на разрешение суда, при этом указала, что являющийся предметом залога автомобиль готова выкупить по приемлемой с учётом его износа цене.
Ответчик Измайлова Л.А., о времени и месте рассмотрения дела извещённая надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.
Ответчик Измайлов Д.С., о времени и месте рассмотрения дела извещён по всем известным суду адресам, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Измайловым Д.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец (кредитор) обязался предоставить Измайлову Д.С. (заемщик) кредит в размере 400 000 рублей на приобретение транспортного средства на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11,5% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1 кредитного договора).
Согласно п.2.5. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
На основании п.2.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита и на дату окончательного погашения кредита.
Согласно п.2.8 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Пунктом 4.7 кредитного договора установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю, и обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключённым с кредитором.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно Главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Как следует из представленной в материалы дела копии лицевого счета №, открытого банком на Измайлова Д.С., на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора банком было перечислено 400 000 рублей.
Из указанной копии лицевого счета, истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Измайловым Д.С. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по заключенному с банком кредитному договору. Последний платёж от Измайлова Д.С. в счёт исполнения обязательств по кредитному договору поступил ДД.ММ.ГГГГ
Согласно представленного банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 317 247,36 рублей, в том числе 310 112,43 рублей – просроченный основной долг, 6 935,65 рублей – просроченные проценты, 160,72 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 38,56 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и Измайловым Д.С. кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Измайловым Д.С. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности перед банком, ответчиками суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Измайлова Д.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающей суммы основного долга, просроченных процентов, неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Пунктом 1 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из исследованного в судебном заседании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком (кредитор) и Измайловой Л.А. (поручитель) следует, что поручитель обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Измайловым Д.С. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 1.2. договора поручительства установлено, что поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.
На основании п.п.2.1 – 2.3 указанного договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
По мнению суда, заключенный банком с Измайловой Л.А. договор поручительства соответствуют требованиям параграфа 5 «Поручительство» Главы 23 ГК РФ.
Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства на предмет их относимости, допустимости и достоверности, а также в совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Измайловым Д.С. не исполнялись установленные заключенным с банком кредитным договором обязанности в установленные сроки, заявленные банком исковые требования о солидарном взыскании с Измайлова Д.С., Измайловой Л.А. задолженности по кредитному договору в размере 317 247,36 рублей являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с указанных ответчиков в пользу банка подлежит солидарному взысканию уплаченная банком при подаче искового заявления в федеральный бюджет государственная пошлина в размере 4 772,47 рубля.
В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Исследованный в судебном заседании кредитный договор предусматривает обеспечение обязательств заемщика залогом транспортного средства (п.5.3).
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Измайловым Д.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №.
Согласно п.1.1. договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ Измайлов Д.С. (залогодатель) передает в залог банку (залогодержателю) в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство марки <данные изъяты>.
Залогом обеспечивается выполнение заёмщиком обязательств (включая основной долг, проценты и неустойку) по кредитному договору (п.3.1.).
По условиям договора залога (п.6.1) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком каких-либо обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
По мнению суда, исследованный в судебном заседании договор залога соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно параграфу 3 главы 23 ГК РФ и общим положениям об обеспечении исполнения обязательств.
Согласно п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Судом установлено, что согласно ответа Государственной инспекции безопасности дорожного движения МОГТО и РТС ГИБДД при ГУВД по Иркутской области МВД РФ от ДД.ММ.ГГГГ № автомобиль марки <данные изъяты>, являющийся предметом залога по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с Измайловым Д.С., принадлежит Лоншаковой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В судебном заседании ответчик Лоншакова Н.А. не оспаривала факт принадлежности ей автомобиля марки <данные изъяты>, являющегося предметом залога по договору залога, заключённого с Измайловым Д.С.
Поскольку банком заявлены исковые требования, в том числе об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, находящегося в собственности Лоншаковой Н.А., суд на основании п.1 ст.353 ГК РФ полагает необходимым подлежащими удовлетворению требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что поскольку Измайлов Д.С. не исполняет своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается договором поручительства с Измайловой Л.А. № от ДД.ММ.ГГГГ, договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, то банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство марки: <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности Лоншаковой Н.А., являющегося предметом залога по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков Измайлова Д.С., Измайловой Л.А. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 2 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) – удовлетворить.
Взыскать солидарно с Измайлова Д.С., Измайловой Л.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 317 247,36 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 772,47 рубля.
Обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности Лоншаковой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
СудьяА.Н. Левошко
Мотивированный текст решения изготовлен 07.04.2010 г.
СудьяА.Н. Левошко
<данные изъяты>
<данные изъяты>А.Н. Левошко
Решение суда на 07.04.2010 г. не вступило в законную силу
СудьяА.Н. Левошко
<данные изъяты>
Секретарь с/з