ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 января 2010г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бурмакиной Н. Ю., при секретаре судебного заседания Вахрамеевой О. С.,
с участием представителя истца по доверенности Прилепиной Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-615/2010 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Липинец Ю.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ответчице о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 160692, 04 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5206, 92 рублей.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - истец) и Липинец Ю.С. (далее - ответчик) был заключен кредитный договор в рамках программы кредитования «Кредит за 30 минут» №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 150000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 17% годовых. По условиям кредитного договора ответчик присоединился к «Правилам предоставления ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Кредит за 30 минут», утвержденным Президентом ОАО «Промсвязьбанк» и взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.
Возврат кредита, уплата процентов и комиссий подлежат осуществлению ответчиком в сроки в соответствии с графиком платежей, предусмотренных п. 3.2.1.1 Правил и включенным в текст кредитного договора.
В соответствии с п. 3.1.2 Правил для учета задолженности ответчика по кредитному договору истец открыл ссудный счет. В качестве платы за ведение ссудного счета ответчик обязан уплачивать истцу комиссию согласно графику платежей, исходя из размера, указанного в кредитном договоре (0,9% от первоначальной суммы кредита).
Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в полном объеме путем перечисления на его ссудный счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по указанному счету. Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и начисленных процентов, установленные договором. В связи с этим, в соответствии с условиями кредитного договора истец имеет право требовать с ответчика уплаты штрафа за просрочку внесения очередного платежа за каждый случай просрочки в зависимости от ее продолжительности. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 3.5.2 Правил истец направил заемщику требование о погашении кредита. До настоящего времени ответчиком требование истца не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 190415, 78 рублей в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 128564, 69 рублей, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 19877, 35 рублей, комиссия за ведение счета по отражению/учету задолженности - 12150, 00 рублей, штраф за просрочку внесения очередного платежа - 29823, 74 рублей.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 160692, 04 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5206, 92 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности № ДД.ММ.ГГГГ Прилепина Т.Г. исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержала, просила их удовлетворить.
Ответчик Липинец Ю.С., уведомленная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явилась, причины неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.
В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело и на основании письменного заявления истца, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Липинец Ю.С. обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением о заключении кредитного договора в рамках программы кредитования « Кредит за 30 минут». В заявлении указано, что Липинец Ю.С., подписанием настоящего заявления присоединяется к «Правилам предоставления ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Кредит за 30 минут», утвержденным Президентом ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила), на предусмотренных в них условиях и просит банк предоставить ему кредит на предусмотренных в заявлении условиях.
Из данного заявления также следует, что подписание заявления со стороны заемщика и проставление отметки банка означает заключение между заемщиком и банком кредитного договора на условиях, указанных в заявлении и Правилах, проставлением своей подписи заемщик подтверждает, что ознакомлен в день подписания заявления с Базовыми условиями и Правилами, согласен с ними, присоединяется к Правилам и обязуется соблюдать содержащиеся в указанных документах требования.
Согласно п.2.3. Правил заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подачи в банк заявления, ставленого по форме, содержащейся в Приложении № к Правилам.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ путем подписания вышеуказанного заявления между ОАО «Промсвязьбанк» и Липинец Ю.С. (далее - ответчик) был заключен кредитный договор в рамках программы кредитования «Кредит за 30 минут» № в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 150000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (24 месяца) со взиманием за пользование кредитом 17% годовых.
Согласно п. 3.3.1 Правил возврат кредита, уплата процентов и комиссий осуществляются ответчиком ежемесячно в размерах, равных очередному платежу в сроки в соответствии с графиком платежей, предусмотренным п.п. 3.1.3., 3.2.1.1 Правил и включенным в текст кредитного договора. Согласно раздела 1 Правил очередной платеж - ежемесячно подлежащая уплате заемщиком сумма, указанная в графике платежей.
В соответствии с п. 3.1.2 Правил для учета задолженности ответчика по кредитному договору истец открывает счет по учету задолженности. В качестве платы за ведение данного счета ответчик обязан уплачивать истцу комиссию согласно графику платежей, исходя из размера, указанного в кредитном договоре (0,9% от первоначальной суммы кредита)( п.3.2.2. Правил).
Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в полном объеме путем перечисления на его ссудный счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по указанному счету.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о том, что договор содержит все существенные условия кредитного договора и о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора не выполняет свои обязанности по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Согласно кредитному договору размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа за каждый случай просрочки очередного платежа в зависимости от продолжительности составляет: 500 рублей - при просрочке до 10 дней включительно; 1000 рублей при просрочке от 11 до 20 дней включительно; 1500 рублей при просрочке от 21 до 30 дней включительно; 2000 рублей + 0,1% от суммы просроченного платежа по Кредитному договору за каждый день при просрочке более 30 дней.
Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 190415, 78 рублей в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 128564, 69 рублей, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 19877, 35 рублей, комиссия за ведение счета по отражению/учету задолженности - 12150, 00 рублей, штраф за просрочку внесения очередного платежа - 29823, 74 рублей, однако, сумма неустойки за неисполнение обязательств по погашению кредита и по уплате процентов истцом к взысканию снижена до 100 рублей.
Установленный размер общей задолженности по кредитному договору ответчиком Липинец Ю.С. оспорен не был.
Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
ОАО «Промсвязьбанк» обратился с требованиями о досрочном расторжении кредитного договора и о возврате полученной суммы кредита в связи с неисполнением Липинец Ю.С. обязанности по возврату кредита, процентов за пользование кредитом. В связи с чем, истец несет убытки в виде недополученной суммы процентов за пользование кредитом, которые подлежали бы выплате кредитору в случае надлежащего исполнения условий кредитного договора № т ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.
Требования истца правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3206 рублей 92 копеек, согласно следующему расчету: (160692.04-100000)х1%+2600.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» к Липинец Ю.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Липинец Ю.С..
Взыскать с Липинец Ю.С. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 160692 (сто шестьдесят тысяч шестьсот девяносто два) рублей 04 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3206 (три тысячи двести шесть) рублей 92 копеек.
Исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей, оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н. Ю. Бурмакина
Заочное решение суда на 22.01.2010г. не вступило в законную силу.
Судья Н.Ю. Бурмакина
<данные изъяты>
Секретарь с/з О.С. Вахрамеева
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 22.01.2010г.