Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01.02.2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре судебного заседания Хлебодаровой Р.А.,
с участием представителя истца - Открытого акционерного общество «МДМ Банк»-Дорониной Ю.С., действующей по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-610/2010 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Самарцеву А.В., Самарцевой Я.Б. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены.
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк», являющееся правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединенных к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решения общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решения единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ, о реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» к ОАО «УРСА Банк» и об изменении наименования ОАО «УРСА Банк» на ОАО «МДМ Банк» именуемое в дальнейшем «Банк»» обратилось в суд с иском к Самарцеву А.В., Самарцевой Я.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены.
В обоснование иска указало, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» предоставило Самарцеву А.В. и Самарцевой Я.Б., выступающим в качестве солидарных заемщиков кредит в размере 640 000 рублей, сроком на 180 месяцев, с уплатой 13,9 % годовых.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору -предоставил кредит Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету № открытому в Банке.
Целью предоставления кредита являлось приобретение в общую совместную собственность Самарцева А.В. Самарцевой Я.Б. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 63, 6 кв.м., в том числе жилой 41,4 кв.м., расположенной на 5 этаже 5- этажного панельного дома, стоимостью 695 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, зачисленные на счет № денежные средства по заявлению Заемщика были перечислены в счет оплаты стоимости Квартиры, приобретаемой по Договору купли-продажи с использованием кредитных средств Банка от ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя Продавца Б..
В период с ДД.ММ.ГГГГ гашение основного долга и уплата процентов по Кредитному договору не производилось, что подтверждается выпиской по ссудному счету. Суммы, поступавшие на счет заемщика после указанных дат, в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора перечислялись в счет погашения штрафных санкций. Таким образом, в срок, установленный Кредитным договором, Заемщик не исполняет свою обязанность по возврату кредита.
В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней.
Кредитор направил Заемщику Уведомления о досрочном взыскании задолженности ею кредиту, установив срок досрочного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ Данные Уведомления Заемщик получил лично, что подтверждается почтовым уведомлениями о вручении, на которых имеется подпись заемщиков. Однако долг не погашен до сих пор.
В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 630 770 рублей 14 коп., в том числе: сумма основного долга-611311, 63 руб.; сумма процентов, подлежащих уплате по Графику -18 816, 07 руб., пени за просрочку уплаты процентов - 497, 58 руб.; пени за просроченный кредит - 87, 44 руб.; проценты на просроченную часть кредита - 37, 42 руб.
Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 630 770,14 руб., госпошлину в размере 9 253,85 руб., обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеке, установить начальную продажную цену в размере 695 000 руб.
В судебном заседании представитель истца Доронина Ю.С., действующая на основании доверенности, исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержала, просила их удовлетворить.
Ответчик Самарцев А.В. уведомленный о времени и месте судебного разбирательства по адресам, указанным в кредитном договоре, в суд не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
Ответчик Самарцева Я.В. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Урса Банк» и Самарцевым А.В., Самарцевой Я.Б. заключен кредитный договор (при ипотеки в силу закона) №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 640 000 рублей, сроком на 180 месяцев, с уплатой 13,9 % годовых, с целью приобретение в общую совместную собственность Самарцева А.В. и Самарцевой Я.Б. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 63, 6 кв.м., в том числе жилой 41,4 кв.м., расположенной на 5 этаже 5- этажного панельного дома.
Денежные средства в размере 640 000 руб. перечислены в ОАО «Урса Банк» на счет № открытый на имя Самарцева А.В., что подтверждается выпиской по счету.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита, и процентов заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.
Согласно выписке по лицевому счету заемщики с ДД.ММ.ГГГГ установленные Графиком погашения кредита и уплаты процентов сроки возврата кредита не соблюдали.
В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Банком были направлены ответчикам уведомления о досрочном взыскании задолженности по кредиту и установлен новый срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, ответчики лично получили уведомления, о чем свидетельствуют их подписи, и до настоящего времени требования банка не выполнили.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 630 770 рублей 14 коп., в том числе: сумма основного долга-611311, 63 руб.; сумма процентов, подлежащих уплате по Графику -18 816, 07 руб., пени за просрочку уплаты процентов - 497, 58 руб.; пени за просроченный кредит - 87, 44 руб.; проценты на просроченную часть кредита - 37, 42 руб.
Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиками в судебном заседании, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиками с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Документы, свидетельствующие, о погашении ответчиками задолженности суду не представлены.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательств по заключенному с Банком вышеуказанному договору о предоставлении ипотечного кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита.
Требования истца правомерны и ответчиками не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пунктом 1. ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества на основании решения суда.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, согласно п.1.4.1 заемщики предоставили, принадлежащую им на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 63, 6 кв.м., в том числе жилой 41,4 кв.м., расположенную на 5 этаже 5- этажного панельного дома.
Согласно ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.
Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.
Согласно представленной в материалы дела по запросу суда Выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ № Самарцевой Я.Б., Самарцеву А.В. на праве общей совместной собственности принадлежит: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из трех комнат, общей площадью 63, 6 кв.м., в том числе жилой 41,4 кв.м., расположенная на 5 этаже 5- этажного панельного дома, ограничение -ипотека.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ст. 54 п.4 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно представленному истцом Отчету «Об определении рыночной стоимости квартиры» № рыночная стоимость спорной квартиры составляет - 695 000 рублей, доказательств обратного, ответчиками суду не представлено.
Суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с Отчетом № в размере 695 000 рублей.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.
Самарцев А.В. и Самарцева Я.Б. не исполнили своих обязательств по кредитному договору (при ипотеки в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец вправе требовать солидарного взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном размере, обращения взыскания на заложенную по договору ипотеки квартиру с начальной продажной ценой 695 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере - 9253,85 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» -удовлетворить. Взыскать солидарно с Самарцева А.В., Самарцевой Я.Б. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 630 770,14 руб.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности Самарцеву А.В., Самарцевой Я.Б.:
квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью 63, 6 кв.м., в том числе жилой 41,4 кв.м., расположенную на 5 этаже 5- этажного панельного дома, инвентарный номер №.
Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 695 000 рублей.
Взыскать с Самарцева А.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4626,93 рублей.
Взыскать с Самарцевой Я.Б. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4626,93 рублей.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Е.Л. Коржинек
Мотивированный текст решения изготовлен 01.02.2010г.
Судья