О взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Иркутская область /
Кировский районный суд г. Иркутска /
О взыскании задолженности по кредитному договору

О взыскании задолженности по кредитному договору

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А.,с участием представителя истца: Сидорук М.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2507/2010 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Волиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился с иском к Волиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 753 009,46 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 10 730,09 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчиком Волиной С.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика Волиной С.Н. к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) посредством подписания заемщиком Согласия на кредит, в котором установлены все существенные условия кредита и в соответствии, с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 485 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов, а также комиссий 5 числа каждого календарного месяца в соответствии с условиями кредитного договора. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 24% годовых.

Последний срок платежа по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ Расчет суммы подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными». На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 14 075,88 рублей. Согласно п.п. 2.13 указанных Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки. В Согласии на кредит пени установлены в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 2.8 указанных Правил, банк предоставляет кредит заемщику путем перечисления суммы кредита на счет, открытый заемщику в банке (далее – Лицевой счет). Номер Лицевого счета (№) установлен в Согласии на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ Заемщику был предоставлен кредит в размере 485 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по Лицевому счету.

Заемщиком исполнялись обязательства по Кредитному договору частично. Истцом направлено Заемщику письменное уведомление об истребовании суммы кредита, начисленных процентов, пени, а также о расторжении Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

Просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 753 009,46 руб., в том числе ссудная задолженность по кредиту в размере 446 983,07 рублей, пени за просрочку уплаты основного долга – 66 687,38 рублей, задолженность по плановым процентам в размере 113 109,56, пени за просрочку уплаты процентов в размере 106 229,45 рублей.

В судебном заседании представитель истца - Сидорук М.К. поддержала заявленные исковые требования.

Ответчик Волина С.Н. надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлениями о вручении, в судебное заседание не явилась, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщила.

В суд не поступало заявлений, ходатайств об отложении дела слушанием, либо о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом имеющегося в материалах дела заявления представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает требования ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Из имеющегося в материалах дела согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанного его сторонами, следует, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) выразил свое согласие на выдачу кредита Волиной С.Н. в размере 485 000 рублей, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со ставкой процентов в размере 24 процента годовых, платежной датой 5 числа каждого календарного месяца, пенями за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

В свою очередь Волина С.Н. ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и указанного согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО).

В соответствии с п.п. 1.5, 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) кредитный договор составляют указанные правила банка и надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком согласие на кредит, в котором банк устанавливает существенные условия кредита. В соответствии с п. 2.7 указанных правил кредитования, заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из положений ст.ст. 160, 161, 428, 430, 434 ГК РФ и из условий представленных суду согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № и Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный договор, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств в размере 485 000 руб. на лицевой счет Волиной С.Н., что подтверждается выпиской по лицевому счету №, а также выпиской по ссудному счету №.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок возврата кредита был определен вышеназванным согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) и п. 4.1.1. указанных правил кредитования, в соответствии с которыми дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок досрочного возврата кредита определен п. 3.2.3 вышеназванных правил кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, копия которого представлена истцом, было направлено ответчику Волиной С.Н.

Как видно из представленных представителем истца выписок с текущего (лицевого) счета Волиной С.Н., а также из выписок со ссудного счета, счета просроченной ссудной задолженности, счетов по учету процентов и просроченных процентов, ведущихся банком для учета выданного Волиной С.Н. кредита, Волиной С.Н. ежемесячно производились платежи по кредитному договору в период с августа 2008 года по февраль 2009 года, после чего в апреле, мае, августе, октябре, ноябре 2009 года, а также в марте 2010 года поступали платежи в сумме 100 рублей каждый.

После ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали.

В настоящее время долг по кредитному договору, как следует из расчета истца, составляет по сумме основного долга – 446 983,07 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 113 109,56 рублей, что подтверждается представленными выписками по внебалансовым лицевым счетам.

Таким образом, судом установлены предусмотренные ч.2 ст.811 ГК РФ и кредитным договором основания для досрочного взыскания кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом определен п.п. 2.11, 2.12 вышеназванных правил кредитования, согласно которым и указанному согласию на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, представленных выписок по счетам неуплаченных процентов, учитываемых на внебалансовых лицевых счетах, сумма неуплаченных процентов составляет 113 109,56 рублей.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту в размере 446 983,07 рублей, невозвращенного на дату возврата кредита, установленную договором, суммы долга по процентам, начисленным за пользование кредитом за период до ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 109,56 рублей.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласие на кредит от ДД.ММ.ГГГГ и пункт 2.13 правил кредитования предусматривает, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Размер неустойки подтверждается представленным расчетом истца, не оспорен ответчиком, и составляет: за просрочку основного долга – 66 687,38 рублей, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 106 229,45 рублей.

Суд соглашается с данным расчетом, однако, принимая во внимание ст. 333 ГК РФ, которой предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, приходит к выводу что неустойка в размере: за просрочку основного долга – 66 687,38 рублей, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 106 229,45 рублей, исчисленная из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного к уплате кредита (что соответствует 182,5% годовых), превышающая ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, более чем в 20 раз, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и подлежит уменьшению: за просрочку основного долга до 40 000 рублей, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 60 000 рублей.

Поскольку судом установлен факт неисполнения Волиной С.Н. обязательств, вытекающих из кредитного договора, состоящего из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ и Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), по возврату суммы основного долга по кредиту, начисленных процентов, а также установлены основания для досрочного возврата кредита, суд считает исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к ответчику Волиной С.Н. о взыскании в пользу истца суммы основного долга по кредиту – 446 983,07 рублей, процентов – 113 109,56 рублей, неустойки за просрочку основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расходы истца по государственной пошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9 800,93 рублей согласно ст. 98 ГПК РФ суд относит на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Волиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 753 009,46 рублей из них: ссудная задолженность по кредиту в размере 446 983,07 рублей, пени за просрочку уплаты основного долга – 66 687,38 рублей, задолженность по плановым процентам в размере 113 109,56, пени за просрочку уплаты процентов в размере 106 229,45 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 10 730,09 рублей удовлетворить частично.

Взыскать с Волиной С.Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) 660 092,63 рубля – задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе ссудная задолженность – 446 983 рубля 07 копеек, проценты за пользование кредитом – 113 109 рублей 56 копеек, пени за просрочку оплаты основного долга –40 000 рублей, пени за просрочку оплаты процентов – 60 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 9 800, 93 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ПредседательствующийС.Ю.Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2010

<данные изъяты>С.Ю. Дятлов

Решение не вступило в законную силу 12.07.2010

СудьяС.Ю. Дятлов

<данные изъяты>

Секретарь с/зЕ.А. Катилевская

Резолютивная часть

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении остальной части требований отказать.

ПредседательствующийС.Ю.Дятлов

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

УСТАНОВИЛ:

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233,224,225 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Гражданское дело № 2 - 2507/2010 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Волиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины рассмотреть в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

ПредседательствующийС.Ю. Дятлов