РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Иркутск 16 декабря 2010 г.
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Савкиной М.С., при секретаре судебного заседания Семеновой К.В.,
с участием представителя истца - ЗАО «Банк Русский Стандарт» Поповой Е.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ№, ответчика Андрюшевич К.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4708/2010 по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Андрюшевич К.П. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - банк) обратился в суд с иском к Андрюшевич К.П. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 93 328 рублей 07 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 999 рублей 84 копеек.
В обоснование своих требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ Андрюшевич К.П. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании заявления Андрюшевич К.П. указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы пор картам «Русский стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.
В заявлении Андрюшевич К.П. так же указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.
На основании вышеуказанного предложения Андрюшевич К.П. банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о карте №.
В указанных документах содержатся все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Андрюшевич К.П. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160. 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.
Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Карта была активирована Андрюшевич К.П., с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 8.16 условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 83 777 рублей 44 копеек, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ
Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком исполнены не были.
В соответствии с п. 4.12 условий по картам истцом с ДД.ММ.ГГГГ0 г. по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 93 328 рублей 07 копеек.
Данные обстоятельства явились основанием для обращения ЗАО «Банк Русский Стандарт» с иском в суд.
За обращение в суд с исковым заявлением к ответчику Андрюшевич К.П. истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 999 рублей 84 копеек, которую банк просит взыскать с ответчика.
В судебном заседании представитель банка по доверенности Попова Е.В. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, настаивала на их удовлетворении.
Ответчик Андрюшевич К.П. исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с нее задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 93 328 рублей 07 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 999 рублей 84 копеек признала в полном объеме, последствия признания иска в соответствии со ст. 173 ГПК РФ ответчику судом разъяснены и понятны.
Выслушав объяснения сторон, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Кодекса).
ДД.ММ.ГГГГ Андрюшевич К.П. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.
Согласно данного заявления Андрюшевич К.П. понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.
Также она обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт».
Понимает и соглашается с тем, что: размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных ею Банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями по картам.
Данное заявление подписано Андрюшевич К.П. и направлено Банку.
Согласно пункту 1.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», распространяющиеся на все карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы).
Тарифный план - раздел Тарифов, содержащий в себе: сведения о размере процентов, начисляемых по Кредиту в рамках Договора; сведения о платах и комиссиях (включая размер ставок), подлежащих уплате Клиентом в рамках Договора; сведения о порядке расчета минимальных платежей; сведения об иных финансовых условиях, применяемых (на ряду с указанными в Условиях) в рамках Договора (пункт 1.40 Условий).
В соответствии с пунктом 2.2.2 Условий договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.
Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, взимает с Клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами. В любой момент времени банк вправе потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки (пункт 8.7 Условий).
Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах (пункт 4.12 Условий).
За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете - выписке, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете - выписке, за каждый календарный день просрочки (пункт 4.22 Условий).
Согласно пункту 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.
В соответствии с пунктом 10.1 Условий Клиент имеет право расторгнуть договор и отказаться от использования карты, для этого Клиенту необходимо: предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все карты, выпущенные в рамках договора, ранее не возвращенные Банку и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть предоставлено в банк не менее чем за 60 календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком; погасить задолженность по договору.
В соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт» по данным картам применяется тарифный план ТП 57.
Согласно тарифному плану ТП57: размер процентов, начисляемых по кредиту - 28% годовых; плата за обслуживание счета (ежемесячная, ежегодная) - не взимается; коэффициент расчета минимального платежа - 10%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей.
На основании поданного заявления Банк открыл Андрюшевич К.П. счет, выпустил на ее имя кредитную карту, установил лимит кредита в 70 000 рублей.
Андрюшевич К.П. активировала карту и получила по ней денежные средства в размере 70 000 рублей, что ею не отрицается и подтверждается имеющимися в материалах дела выписками из лицевого счета № и счетами - выписками.
Таким образом, заключенный между Андрюшевич К.П. и Банком договор состоит из следующих документов: Анкеты на получение карты № от ДД.ММ.ГГГГ; Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифов по картам «Русский Стандарт» (Тарифный план).
Подпись Андрюшевич К.П. на заявлении свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (Тарифный план) были ею получены и она согласна с ними.
Данный договор (договор о карте), заключенный между Андрюшевич К.П. и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора: сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора.
Согласно статье 434 Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Анкета № от ДД.ММ.ГГГГ, направленная Андрюшевич К.П. банку, является офертой - предложением заключить договор о карте (кредитный договор).
Банк, открыв Андрюшевич К.П. счет и перечислив на него денежные средства (установив лимит) в размере 70 000 рублей, акцептовал оферту Андрюшевич К.П.
После получения кредита Андрюшевич К.П. не размещала на своем счете денежные средства.
Согласно представленному Банком расчету, задолженность Андрюшевич К.П. по кредитному договору составляет 93328 рублей 07 копеек, из них : 67 500 рублей - основной долг, 9 683 рубля 94 копейки - проценты за пользование кредитом, 3300 рублей - плата за пропуск платежа, 3293 рубля 50 копеек - комиссия за снятие наличных денежных средств, 9550 рублей 63 копейки - неустойка.
Данный расчет суд находит правильным, ответчиком данный расчет не оспорен, иной расчет ответчиком не представлен.
В связи с вышеизложенным, исковые требования Банка в этой части подлежат удовлетворению.
Рассмотрев заявленные истцом требования о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2 999 рублей 84 копеек, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что Банк согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ за рассмотрение искового заявления Андрюшевич К.П. оплатил государственную пошлину в размере 1766 рублей 56 копеек, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Банк оплатил за рассмотрения заявления о вынесении судебного приказа в отношении Андрюшевич К.П. государственную пошлину в размере 1233 рубля 28 копеек.
Согласно статье 88 ГПК РФ расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Данное гражданское дело рассматривается в исковом производстве. Государственная пошлина, уплаченная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1233 рубля 28 копеек за вынесение судебного приказа, не связана с рассмотрением данного дела и взысканию не подлежит.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С учетом изложенного, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований, составляет 1 766 рублей 56 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Андрюшевич К.П. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 328 рублей 07 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 999 рублей 84 копеек - удовлетворить частично.
Взыскать с Андрюшевич К.П. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 328 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 766 рублей 56 копеек.
В удовлетворении исковых требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Андрюшевич К.П. о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 233 рубля 28 копеек - отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий М.С. Савкина
Мотивированный текст решения изготовлен 16.12.2010 г.
Судья М.С. Савкина