РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июня 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А., с участием в судебном заседании: истца - Бутусина А.Н. , представителя ответчика - Винокуровой Д.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2346/2010 по иску Бутусина А.Н. к ОАО «Далькомбанк» о признании недействительным кредитный договор в части и применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
Бутусин А.Н. обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ОАО «Далькомбанк» о признании недействительными пункты 3.4 и 6.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Далькомбанк» и Бутусиным А.Н. ; обязании ОАО «Далькомбанк» зачесть сумму, удержанную за открытие и ведение ссудного счета, в размере 108 000 рублей, в счет оплаты основного долга и процентов по кредитному договору, на общую сумму 84 069 рублей.
Исковые требования мотивированы следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между Бутусиным А.Н. и ОАО «Далькомбанк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 500 000 рублей на 3 года под 16% годовых.
В течении 31 месяца Бутусин А.Н. уплачивал ежемесячные платежи, всего на сумму 650 655 рублей.
В середине апреля 2010 года Бутусин А.Н. узнал, что взимание с него 15 000 рублей за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 3 000 рублей в месяц является незаконным. Об этом было указано в постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 № 8274/2009.
Всего ОАО «Далькомбанк» незаконно удержал с Бутусина А.Н. 108 000 рублей. До полного закрытия кредита ему необходимо заплатить 84 069 рублей.
Данные обстоятельства явились основаниями для обращения Бутусина А.Н. с иском в суд.
В судебном заседании истец - Бутусин А.Н. поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в иске.
Представитель ответчика - Винокурова Д.Р. не признала исковые требования, указывая, что взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета является законным и обоснованным.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со статьей 168 Кодекса сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как следует из материалов дела, между ОАО «Далькомбанк» (Кредитор) и Бутусиным А.Н. (Заемщик) был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно пункту 1.1 которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 500 000 рублей, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора и Тарифов на услуги банка.
Погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в пункте 1.1 настоящего договора (пункт 3.2 договора).
Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 20 504 рубля 1 копейку и приводится в Приложении 1, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 3.2.2 договора).
Комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0,6% от первоначальной суммы кредита, указанной в пункте 1.1, что составляет 3 000 рублей в месяц (пункт 3.4 договора).
Заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за прием и оформление документов на получение кредита в размере 0-00 рублей, плату за открытие ссудного счета в размере 15 000 рублей в соответствии с Тарифами банка (пункт 6.3 договора).
Обязательства по уплате суммы основного долга, процентов и комиссии Бутусиным А.Н. исполнялись надлежащим образом.
Всего Бутусиным А.Н. было уплачено 108 000 рублей комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
По мнению Бутусина А.Н., кредитный договор в части обязательства по уплате данной комиссии является недействительным, в связи с чем он обратился с иском в суд.
Исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Исходя из этого, пункты 3.4 и 6.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Далькомбанк» и Бутусиным А.Н., являются недействительными на основании статьи 168 Кодекса.
В соответствии со статьей 410 Кодекса обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
Уплаченные Бутусиным А.Н. 108 000 рублей комиссии за открытие и ведение ссудного счета подлежат зачету в счет исполнения им обязательств перед ОАО «Далькомбанк» по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование суммой кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Бутусина А.Н. удовлетворить.
Признать недействительными пункты 3.4 и 6.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Далькомбанк» и Бутусиным А.Н. .
Обязать ОАО «Далькомбанк» зачесть уплаченную Бутусиным А.Н. сумму комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 108 000 рублей в счет оплаты основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Далькомбанк» и Бутусиным А.Н. .
На решение может быть подана кассационная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий С.Ю. Дятлов
Мотивированное решение изготовлено 22.07.2010
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение не вступило в законную силу 23.07.2010
Судья С.Ю. Дятлов
Резолютивная часть
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июня 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А., с участием в судебном заседании: истца - Бутусина А.Н. , представителя ответчика - Винокуровой Д.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2346/2010 по иску Бутусина А.Н. к ОАО «Далькомбанк» о признании недействительным кредитный договор в части и применении последствий недействительности сделки,
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Бутусина А.Н. удовлетворить.
Признать недействительными пункты 3.4 и 6.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Далькомбанк» и Бутусиным А.Н. .
Обязать ОАО «Далькомбанк» зачесть уплаченную Бутусиным А.Н. сумму комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 108 000 рублей в счет оплаты основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Далькомбанк» и Бутусиным А.Н. .
На решение может быть подана кассационная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий С.Ю. Дятлов