ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 сентября 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А., с участием в судебном заседании: представителя истца - Синякова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2335/2009 по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Метляевой Л.П. , Шкляр А.А., Косогоровой О.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Росбанк» (далее - Банк) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Метляевой Л.П. , Шкляр А.А., Косогоровой О.М. о взыскании с задолженности по кредитному договору 279 347,10 руб. и 5 993,74 руб. расходов по уплате государственной пошлины.
Исковые требования мотивированы следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Метляевой Л.П. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - договор), по которому Ответчиком был получен кредит в размере 300 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды.
Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 16 % годовых.
За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика.
Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 15 числа каждого месяца в размере 7 903 рубля.
Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Также договором установлена обязанность Ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 600 рублей ежемесячно.
Кредитное обязательство обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Шкляр А.А..
Согласно п.1.4 раздела 1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
Ответчиком обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Метляевой Л.П. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Иркутского филиала и Метляевой Л.П. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Остаток основного долга по кредитному договору, включая просроченную задолженность по основному долгу, просроченные проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, а также комиссия за ведение ссудного счета подлежат отсрочке от уплаты в течение 6 последующих месяцев с даты заключения дополнительного соглашения.
Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 241 333 рубля 11 копеек, в том числе просроченная задолженность - 12 340 рублей 75 копеек, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ - 12 129 рублей 35 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 9 425 рублей 97 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 480 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ - 480 рублей. Установлен новый размер процентной ставки 21,06 % годовых, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре не изменяется.
Реструктуризация задолженности по кредитному договору обеспечена договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Косогоровой О.М..
Согласно п. 1.4 раздела 1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
После заключения дополнительного соглашения Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Метляевой Л.П. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Метляевой Л.П. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 241 333 рубля 11 копеек, в том числе просроченная задолженность - 4 968 рублей 84 копейки, по процентам - 11 519 рублей 56 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 17 242 рубля 11 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 11 рублей 48 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 480 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 480 рублей. Размер процентной не изменяется, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ
После заключения дополнительного соглашения № Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 241 333 рубля 11 копеек, проценты за пользование кредитом 37 560 рублей 99 копеек, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 2 165 рублей 36 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 480 рублей.
ОАО АКБ «РОСБАНК» считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в сумме 2 165 рублей 36 копеек.
Общая задолженность по кредитному договору составляет 279 374 рублей 10 копеек.
Данные обстоятельства явились основаниями для обращения Банка с иском в суд.
В судебном заседании представитель истца - Синяков А.А. поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в иске.
Ответчики - Шкляр А.А., Косогорова О.М. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин не явки суд не извещен.
От ответчика Метляевой Л.П. в суд поступило ходатайство о приостановлении производства по делу на ДД.ММ.ГГГГ0г. по причине болезни. Поскольку она находится на амбулаторном лечении с дальнейшей госпитализацией и связи с проблемой передвижения на судебное заседание явиться не может. Кроме того, как указывает ответчик в поликлинике отсутствуют бланки листов нетрудоспособности. Суд приходит к мнению, что указанные ответчиком Метляевой Л.П. причины, по которым по ее мнению, судебное заседание должно быть перенесено являются не уважительными.
Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Кодекса).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Кодекса).
В судебном заседании установлено, что между Банком (Кредитор) и Метляевой Л.П. (Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому: сумма кредита - 300 000 рублей; срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту - 16 % годовых; комиссия за ведение ссудного счета - 600 рублей; комиссия за открытие ссудного счета 3 000 рублей, дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов и платы за ведение ссудного счета - 15 число каждого месяца, кредит предоставляется на неотложные нужды.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Метляевой Л.П. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Остаток основного долга по кредитному договору, включая просроченную задолженность по основному долгу, просроченные проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, а также комиссия за ведение ссудного счета подлежат отсрочке от уплаты в течение 6 последующих месяцев с даты заключения дополнительного соглашения.
Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 241 333 рубля 11 копеек, в том числе просроченная задолженность - 12 340 рублей 75 копеек, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ - 12 129 рублей 35 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 9 425 рублей 97 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 480 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ - 480 рублей. Установлен новый размер процентной ставки 21,06 % годовых, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре не изменяется.
Реструктуризация задолженности по кредитному договору обеспечена договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Косогоровой О.М..
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Метляевой Л.П. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 241 333 рубля 11 копеек, в том числе просроченная задолженность - 4 968 рублей 84 копейки, по процентам - 11 519 рублей 56 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 17 242 рубля 11 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 11 рублей 48 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 480 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 480 рублей. Размер процентной не изменяется, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 241 333 рубля 11 копеек, проценты за пользование кредитом 37 560 рублей 99 копеек, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 2 165 рублей 36 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 480 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между Шкляр А.А. и АКБ «Росбанк» был заключен договор поручительства №, ДД.ММ.ГГГГ
В связи с реструктуризацией задолженности по кредитному договору между Косогоровой О.М. и АКБ «Росбанк» был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ
При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного договором поручительства обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (пункт 1.3 договора поручительства).
Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (пункт 1.4 договора поручительства).
Согласно выписки из лицевого счета №, сумма кредита в размере 300 000 рублей была перечислена ей ДД.ММ.ГГГГ
Выплаты в счет погашения кредита не осуществлялись в полном объеме, связи с чем, на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса, иск о взыскании 241 333 рублей 11 копеек основного долга, подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в размере 37 560,99 руб.
Условия представления кредита на неотложные нужды содержат в себе условия кредитного договора, договора выдачи и использования банковской карты.
Ссудный счет - открываемый банком учетный счет, на котором отражается сумма основного долга клиента по кредиту.
Комиссия за открытие ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявление оферты, подлежит уплате клиентом в дату предоставления кредита. Клиент поручает банку произвести списание суммы комиссии за открытие ссудного счета со своего счета в бесспорном порядке (п.4.1 условий)
Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств в размере и сроки, указанном в разделе «Параметры кредита» заявление оферты, и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного гашения кредита дату полного возврата кредита соответственно (п.4.2. условий)
Задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 480 руб.
Вместе с тем, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
По мнению суда, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, т.к. кредитным договором предусмотрена неустойка как одна из форм обеспечения исполнения кредитного обязательства.
Кроме того, суд учитывает, что в соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Таким образом, законом не допускается злоупотребление правом, в том числе и при заключении договоров, несмотря на предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка в части взыскания с Метляевой Л.П., Шкляр А.А., Косогоровой О.М. комиссии за ведение ссудного счета в размере 480 рублей не основаны на нормах действующего законодательства, а потому не подлежат удовлетворению.
Исковые требования Банка в остальной части подлежат удовлетворению.
Ответчиком расчет суммы основного долга, процентов не оспорен.
Согласно пункту 1 статьи 363 Кодекса, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Кодекса).
Таким образом, суммы задолженности по договору кредита подлежат взысканию солидарно с Метляевой Л.П. , Шкляр А.А., Косогоровой О.М..
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию 5 988,94 рублей расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Метляевой Л.П. , Шкляр А.А., Косогоровой О.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 279 374,10 рубля и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 993,74 рубля удовлетворить в части.
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Метляевой Л.П. , Шкляр А.А. и Косогоровой О.М. 241 333,11 руб. основного долга и 37 560,99 руб. процентов.
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк»: с Метляевой Л.П. - 1 996 рублей 31 копейку расходов по оплате государственной пошлины, с Шкляр А.А. - 1 996 рублей 31 копейку расходов по оплате государственной пошлины, с Косогоровой О.М. - 1 996 рублей 31 копейку расходов по оплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю. Дятлов
Мотивированное решение изготовлено 06.10.2010
<данные изъяты> С.Ю. Дятлов
Решение не вступило в законную силу 07.10.2010
Судья С.Ю. Дятлов
<данные изъяты>
Секретарь с/з Е.А. Катилевская