ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 июня 2010 года г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Левошко А.Н., при секретаре судебного заседания Ивановой С.Н.,
с участием представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № Поповой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2131/2010 по исковому заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Жибаревой Е.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - истец, Банк) обратился в суд с иском к Жибаревой Е.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в сумме 131 393,52 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 827,87 рублей.
В обоснование заявленных требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ Жибарева Е.А. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании Заявления, Клиент указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.
В заявлении Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.
На основании заявления ответчика Банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте №.
Во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.
Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с использованием карты были совершены расходные операции.
В соответствии с условиями договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и Тарифами по картам.
Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета выписки.
При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.
В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.8.15 условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 108 053,88 рубля, выставив ответчику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ
Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.
В соответствии с п.4.23 Условий по картам, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 131 393,52 рубля.
За обращение с иском в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 3 827,87 рублей.
На основании изложенного банк полагал заявленные требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Попова Е.В. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям, настаивала на их удовлетворении.
Ответчик Жибарева Е.А. в суд не явилась, причины неявки суду не известны, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена по известным суду адресам, в своё отсутствие о рассмотрении дела не просила.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании ст.233 ГПК РФ с согласия и в соответствии с письменным заявлением представителя истца суд полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как следует из материалов дела, Жибарева Е.А. обратилась в банк с заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 6 339 рублей, с уплатой 29% годовых за пользование суммой кредита, на срок 365 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Также в данном заявлении (лист 2) Жибарева Е.А. просит Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.
Понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.
Также она обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Понимает и соглашается с тем, что: размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных им банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведен до него в порядке, определенном Условиями по картам.
Данное заявление подписано Жибаревой Е.А. и направлено Банку.
Согласно пункту 1.12 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», распространяющиеся на все карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы).
Карта - выпущенная по договору банковская карта, предназначенная для совершения держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, и выданная держателю банком во временное пользование (пункт 1.19 Условий).
Лимит - установленный Банком максимальный размер Кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом (пункт 1.23 Условий).
Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права пользования картой в рамках договора (пункт 1.25 Условий).
В соответствии с пунктом 2.2.2. Условий договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.
В рамках заключенного договора Банк устанавливает Клиенту лимит (пункт 2.9 Условий).
Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, взимает с клиента комиссии и платы, подлежащие оплате Клиентом в порядке, предусмотренном Условиями и/или Тарифами (пункт 4.5. Условий).
Сумма минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах (пункт 4.10 Условий).
Очередность списания банком средств, размещенных на счете, без распоряжения клиента в погашение задолженности производится банком в порядке, установленном п.4.13 Условий.
Согласно пункту 4.18 Условий срок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки).
В силу п.4.19 Условий сумма, указанная в заключительном счете - выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.18 Условий.
Пунктом 4.24 Условий установлено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете - выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.п.10.1.1, 10.1.2 Условий Клиент имеет право отказаться от договора, а именно: отказаться от использования карты и расторгнуть договор. Для этого Клиенту необходимо: предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк карту, выпущенную в рамках договора. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. Датой предоставления заявления считается дата приёма заявления Банком; погасить задолженность перед Банком. С момента выполнения всех вышеуказанных условий договор считается расторгнутым.
Согласно Тарифов по картам «Русский Стандарт» размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 23% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9%; плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9 % (минимальный платеж - 100 рублей), плата за пропуск минимального платежа, совершенный: 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й подряд - 2 000 рублей.
Подпись истицы на заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (Тарифный план) были ею получены и она согласна с ними.
На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Жибаревой Е.А. счет №, выпустил на ее имя кредитную карту, установил лимит кредита в 30 000 рублей (в дальнейшем увеличенный банком в соответствии с п.2.9 Условий до 70 000, 90 000 рублей), предоставил ей ПИН - персональный идентификационный номер для активизации карты.
Таким образом, заключенный между Жибаревой Е.А. и Банком договор о карте состоит из следующих документов: заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт» (Тарифный план) и является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета.
Как следует из выписки из лицевого счета № и счетов - выписок №№ 1 - 26, заключительной выписки-счета, расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Жибарева Е.А. активировала карту и получила по ней денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 050 рублей. Однако в нарушение условий заключенного договора о карте Поповой Е.Н. не исполнялись в установленный срок обязанности по указанному договору.
Так, после получения указанных сумм ответчик на своем счете с нарушением сроков оплаты, указанных в счетах-выписках, размещал денежные средства по договору о карте в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 54 600 рублей, недостаточные для полного и своевременного погашения задолженности по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Указанные денежные средства были списаны Банком в счет погашения установленной договором основной задолженности по кредиту, процентов, комиссии за обслуживание счета, комиссии за снятие наличных денежных средств, платы за пропуск минимального платежа, в соответствии с п.4.13 Условий предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт».
Следовательно, банк правомерно, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» выставил в адрес Жибаревой Е.А. заключительный счет - выписку об уплате задолженности по договору в размере 108 053,88 рубля со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Согласно представленному банком расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» сумма долга Жибаревой Е.А. по договору составляет 108 053,88 рубля, исходя из следующего расчета: 97 050 рублей + 6 845,75 рублей + 4 138 рублей + 50 960,13 рублей + 3 300 рублей + 360 рублей - 54 600 рублей,
где 97 050 рублей - выплаченные ответчику суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 845,75 рублей - комиссия за обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4 138 рублей - комиссия за снятие наличных денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 50 960,13 рублей - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3 300 рублей - плата за пропуск минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 360 рублей - комиссия за смс-сервис, 54 600 рублей - поступления на счет.
Кроме того, в связи с неисполнением ответчиком заключительного счета - выписки об уплате задолженности по договору в размере 108 053,88 рубля со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п. 4.24 Условий начислил неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 339,64 рублей (108 053,88 рубля х 0,2% х 108 дней).
Суд, проверив представленный банком расчет образовавшейся у Жибаревой Е.А. задолженности по договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ, разъяснены положения ст.56 ГПК РФ, какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязанностей по договору о карте, а также несоответствия указанного расчета банка положениям договора, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский стандарт» суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Жибаревой Е.А. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 131 393,52 рубля (108 053,88 рубля + 23 339,64 рублей).
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере 3 827,87 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.
Взыскать с Жибаревой Е.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 131 393,52 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 827,87 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.Н. Левошко
Мотивированный текст решения изготовлен 22.06.2010 г.
Судья А.Н. Левошко
<данные изъяты>
Судья А.Н. Левошко
Решение суда на 22.09.2010г. не вступило в законную силу
Судья А.Н. Левошко
<данные изъяты>
Секретарь с/з