ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 сентября 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А.,
с участием в судебном заседании представителя истца Синякова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2339/2010 по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Метляевой Л.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Росбанк» (далее - Банк) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Метляевой Л.П. о взыскании с задолженности по кредитному договору 124 913,23 руб. и 3 698,26 руб. расходов по уплате государственной пошлины.
Исковые требования мотивированы следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Истец) и Метляевой Л.П. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - договор), по которому Ответчиком был получен кредит в размере 150 000 рублей. Целевое назначение кредита неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 20 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика.
Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 6 числа каждого месяца в размере 7 992 рубля. Окончательный срок возврата кредита и процентов ДД.ММ.ГГГГ. Также договором установлена обязанность Ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 350 рублей ежемесячно.
Ответчиком обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Метляевой Л.П. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Остаток основного долга по кредитному договору, включая просроченную задолженность по основному долгу, просроченные проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, ранее реструктуризированные неуплаченные проценты, а также комиссия за ведение ссудного счета подлежат отсрочке от уплаты в течение 6 последующих месяцев с даты заключения дополнительного соглашения.
Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору.
Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу 105 023 рублей 71 копейка, в том числе просроченная задолженность - 16 598 рублей 36 копеек, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 3 970
рублей 76 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 3 259 рублей 91 копейка, по уплате комиссии за ведение ссудного счета 440 рублей 32 копейки, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 350 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ- 90 рублей 32 копейки. Установлен новый размер процентной ставки 27,15 % годовых, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре не изменяется.
После заключения дополнительного соглашения Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.
В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Метляевой Л.П. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору № Е670-000-002-91481 от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Метляевой Л.П. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу 105 023 рубля 71 копейка, по процентам, начисленным за пользование кредитом 13 745 рублей 56 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов 9 459 рублей 24 копейки, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 440 рублей 32 копейки, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 440 рублей 32 копейки. Размер процентной ставки не изменен, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре не изменяется.
После заключения дополнительного соглашения Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 105 023 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом 19 449 рублей 20 копеек, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 1 435 рублей 39 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 440 рублей 32 копейки.
ОАО АКБ «РОСБАНК» считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в сумме 1 435 рублей 39 копеек.
Общая задолженность по кредитному договору составляет 124 913 рублей 23 копейки.
В связи с неисполнением Ответчиком обязанностей по возврату кредита по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» вынужден потребовать на основании п. 4.4.2 раздела 4 условий предоставления кредита на неотложные нужды возврата Кредита.
Данные обстоятельства явились основаниями для обращения Банка с иском в суд.
В судебном заседании представитель истца - Синяков А.А. поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в иске.
Ответчик - Метляева Л.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин не явки суд не извещен.
Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Кодекса).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Кодекса).
В судебном заседании установлено, что между Банком (Кредитор) и Метляевой Л.П. (Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на неотложные нужды, согласно которому: сумма кредита - 150 000 рублей; срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту - 20% годовых; дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов - 06 число каждого месяца, кредит предоставляется на неотложные нужды, единовременная комиссия за открытие ссудного счета 3 000 рублей, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета 350 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Метляевой Л.П. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Остаток основного долга по кредитному договору, включая просроченную задолженность по основному долгу, просроченные проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, ранее реструктуризированные неуплаченные проценты, а также комиссия за ведение ссудного счета подлежат отсрочке от уплаты в течение 6 последующих месяцев с даты заключения дополнительного соглашения.
Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу 105 023 рублей 71 копейка, в том числе просроченная задолженность - 16 598 рублей 36 копеек, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 3 970 рублей 76 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 3 259 рублей 91 копейка, по уплате комиссии за ведение ссудного счета 440 рублей 32 копейки, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 350 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ- 90 рублей 32 копейки. Установлен новый размер процентной ставки 27,15 % годовых, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре не изменяется.
После заключения дополнительного соглашения Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Метляевой Л.П. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу 105 023 рубля 71 копейка, по процентам, начисленным за пользование кредитом 13 745 рублей 56 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов 9 459 рублей 24 копейки, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 440 рублей 32 копейки, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 440 рублей 32 копейки. Размер процентной ставки не изменен, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре не изменяется.
Согласно выписки из лицевого счета №, сумма кредита в размере 150 000 рублей была перечислена ей ДД.ММ.ГГГГ
Выплаты в счет погашения кредита не осуществлялись в полном объеме, связи с чем, на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса, иск о взыскании 105 023,71 рубля основного долга, подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в размере 19 449,20 руб.
Условия представления кредита на неотложные нужды содержат в себе условия кредитного договора, договора выдачи и использования банковской карты.
Ссудный счет - открываемый банком учетный счет, на котором отражается сумма основного долга клиента по кредиту.
Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств в размере и сроки, указанном в разделе «Параметры кредита» заявление оферты, и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного гашения кредита дату полного возврата кредита соответственно.
Комиссия за открытие ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявление оферты, подлежит уплате клиентом в дату предоставления кредита. Клиент поручает банку произвести списание суммы комиссии за открытие ссудного счета со своего счета в бесспорном порядке (п.3.1 условий)
Задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 440,32 руб.
Вместе с тем, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
По мнению суда, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, т.к. кредитным договором предусмотрена неустойка как одна из форм обеспечения исполнения кредитного обязательства.
Кроме того, суд учитывает, что в соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Таким образом, законом не допускается злоупотребление правом, в том числе и при заключении договоров, несмотря на предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка в части взыскания с Метляевой Л.П. комиссии за ведение ссудного счета в размере 440,32 рублей не основаны на нормах действующего законодательства, а потому не подлежат удовлетворению. Исковые требования Банка в остальной части подлежат удовлетворению.
Ответчиком расчет суммы основного долга, процентов не оспорен.
Таким образом, суммы задолженности по договору кредита, проценты подлежат взысканию Метляевой Л.П..
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию 3 689,46 рублей расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Метляевой Л.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 124 913,23 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 698,26 руб. удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» с Метляевой Л.П. 105 023,71 руб. основного долга, 19 449,20 руб. процентов и 3 689,46 рублей расходов по уплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю. Дятлов
Мотивированное решение изготовлено 07.10.2010
<данные изъяты> С.Ю. Дятлов
Решение не вступило в законную силу 08.10.2010
Судья С.Ю. Дятлов
<данные изъяты>
Секретарь с/з Е.А. Катилевская