РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 августа 2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И., при секретаре Халтаевой Г.П.,
с участием представителя истца ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» Зубкова Н.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчика Божко А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3450/2010 по иску Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Божко А.И., Алексееву И.С., Гончаренко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В Кировский районный суд г. Иркутска обратилось ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Божко А.И., Алексееву И.С., Гончаренко Е.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Божко А.И. был заключен кредитный договор № по которому ответчиком был получен кредит в размере 450000 руб. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 18 % годовых. Стороны установили, что возврат кредита производится Заемщиком по графику платежей, сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится Заемщиком ежемесячно до 22 числа каждого месяца на текущий счет Заемщика, с которого банк в срок наступления исполнения данного обязательства списывает денежные средства на основании выданного Заемщиком письменного заявления в безакцептном порядке (п.5.2.). Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, действующий в момент начисления, и фактическое количество календарных дней месяца, за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой возврата кредита, установленной п.5.2 настоящего договора. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение Божко А.И. обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Гончаренко Е.И., Алексеева И.С., которые согласно договорам поручительств №, № от ДД.ММ.ГГГГ приняли на себя солидарную с Божко А.И. ответственность за исполнение кредитных обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также с Божко А.И. заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Божко А.И. в обеспечение своевременного возврата полученного кредита, а также процентов по нему и всех сумм, предусмотренных договором, представляет Банку в залог автомобиль <данные изъяты>, стороны установили, что имущество оценивается в сумме 292 500 рублей. Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов установленные договором исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем Банк направил Заемщику и поручителям уведомление с требованием о погашении задолженности, однако требования банка не исполнено. Ответчиками обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору составляет 64 116,04 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 54 951,42 руб., проценты начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и просроченные к оплате проценты за пользование кредитом – 9 164,62 руб.. Банк просит суд взыскать солидарно с ответчиков имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседание представитель истца Зубков Н.С., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 66 103,09 руб., их них: 54 951,42 руб. - сумма основного долга, 11 151,67 руб. - начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и просроченные к оплате проценты за пользование кредитом.
В судебном заседании представитель истца Зубков Н.С., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
В судебном заседании ответчик Божко А.И. - заявленные исковые требования признал в полном объеме.
Ответчики Алексеев И.С., Гончаренко Е.И. надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, об уважительности причин неявки суд в известность не поставили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
На основании ч.2 ст. 224 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии ответчиков Алексеева И.С., Гончаренко Е.И..
Заслушав объяснения представителя истца Зубкова Н.С., ответчика Божко А.И., исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статья 819 ГК РФ определяет понятие кредитного договора: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Божко А.И. был заключен кредитный договор № по которому ответчиком был получен кредит в размере 450000 руб. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 18 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами, копией учредительных документов банка, копией лицензии на осуществление банковских операций, копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Оценивая, кредитный договор на относимость, допустимость, достоверность, суд приходит к выводу, в том числе, и о его соответствии обязательным требованиям, предъявляемым действующим законодательством – главами 9, 27, 42 ГК РФ, к форме и содержанию. Ответчиком указанный договор не оспаривался.
Согласно кредитного договора стороны, предусмотрели следующие условия: процентная ставка за пользование кредитом составляет 18 % годовых. Возврат кредита производится Заемщиком по графику платежей, сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится Заемщиком ежемесячно до 22 числа каждого месяца на текущий счет Заемщика, с которого банк в срок наступления исполнения данного обязательства списывает денежные средства на основании выданного Заемщиком письменного заявления в безакцептном порядке (п.5.2.). Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, действующий в момент начисления, и фактическое количество календарных дней месяца, за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365или 366 дней). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой возврата кредита, установленной п.5.2 настоящего договора. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что Божко А.И. обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 66 103,09 руб., их них: 54 951,42 руб. - сумма основного долга, 11 151,67 руб. - начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и просроченные к оплате проценты за пользование кредитом. Данные обстоятельства подтверждаются копией лицевого счета.
Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, среди которых названы – залог и поручительство.
По договору поручительства (ст. 361 ГК РФ) поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов, внесения платежей по Кредитному договору банком заключены договоры поручительства с Гончаренко Е.И., Алексеева И.С. №, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также с Божко А.И. заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 1 договоров поручительства поручители приняли на себя солидарную с Божко А.И. ответственность за исполнение кредитных обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ст. 339 ГК РФ содержит требования, предъявляемые Законом к содержанию договора о залоге, его форме и регистрации, а именно, что договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, в нем должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
В соответствии со ст. 335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть как сам должник, так и третье лицо- собственник вещи.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии ч.2.ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.ч.1, 10 ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1"О залоге» (ред. от 30.12.2008), который применяется в части, не противоречащей ст. ст. 334 - 358 Гражданского кодекса РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Федеральный закон от 30.11.1994 N 52-ФЗ), реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Судом установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору банком был заключен письменный договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ с Божко А.И., согласно которому Божко А.И. в обеспечение обязательств по кредитному договору, передал в залог транспортное средство автомобиль <данные изъяты>.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.1.2 договоров залога, залогом обеспечивается исполнение Заемщиком всех денежных средств требований банка по Кредитному договору в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в том числе: своевременный и полный возврат денежных средств (кредита), полученных по Кредитному договору, уплату банку процентов за пользование кредитом, комиссий, предусмотренных Кредитным договором, уплату банку повышенных процентов, неустоек, досрочное погашение задолженности в соответствии с Кредитным договором, а также возмещение расходов по обращению взыскания, содержанию и реализации заложенного имущества.
Оценивая исследованный в судебном заседании договора о залоге, суд приходит к выводу о их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Условиями договора о залоге п. 3 предусмотрено, что заложенное имущество оценивается сторонами в размере 292 500 руб..
Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество судом учтены следующие факты: заемщиком Божко А.И. нарушены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части своевременного внесения платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 66 103,09 руб., что составляет около 50 % суммы от оценки предмета залога по договору о залоге.
На основании вышеизложенного суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
В соответствии с вышеуказанной статьей процессуального права с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2123,48 руб., в равных долях по 707,83 руб., с ответчика Божко А.И. также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. по требованию банка об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Божко А.И., Алексееву И.С., Гончаренко Е.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать солидарно с Божко А.И., Алексеева И.С., Гончаренко Е.С. в пользу Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору в размере 66 103 руб. 09 коп. (шестьдесят шесть тысяч сто три рубля девять копеек).
Взыскать с Божко А.И. в пользу Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4707 руб. 83 коп. (четыре тысячи семьсот семь рублей восемьдесят три копейки).
Взыскать с Алексеева И.С. в пользу Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 707 руб. 83 коп. (семьсот семь рублей восемьдесят три копейки).
Взыскать с Гончаренко Е.С. в пользу Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 707 руб. 83 коп. (семьсот семь рублей восемьдесят три копейки).
Обратить взыскание на предмет залога автотранспортное средство, принадлежащее Божко А.И., автомобиль <данные изъяты>, принадлежащее Божко А.И., установить НАЧАЛЬНУЮ ПРОДАЖНУЮ ЦЕНУ имущества в размере 292 500 руб. (двести девяносто две тысячи пятьсот рублей).
Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья С.И.Мухаметова
Решение суда в окончательной форме принято 06.09.2010 г.
Судья С.И.Мухаметова
<данные изъяты>
Судья С.И.Мухаметова
Решение на 06.09.2010 г. не вступило в законную силу.
Судья С.И.Мухаметова
<данные изъяты>
Секретарь Г.П.Халтаева