РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 января 2010г.. Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Алексеенко М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-669/2010 по иску Открытого Акционерного Общества Коммерческий Банк «Стройкредит» к Сулимову В.А. о взыскании задолженности по договору кредита, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО КБ «Стройкредит» обратился в суд с исковым заявлением к Сулимову В.А. о взыскании задолженности по кредиту в размере 533 348,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 766,75 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» (далее - Истец) и Сулимовым В.А. (далее- Ответчик) был заключен Кредитный договор №/ДВ (далее - Договор). Согласно п.п. 1.1., 1.2., 1.4. Договора ответчику был выдан кредит в сумме 995000.00 руб. на три года под 20% готовых путем перечисления денежных средств на счет №, открытый у Истца. Подтверждением выдачи кредита и перечисление их на счет является выписка по пластиковой карте №. Целевое назначение кредита - любые цели, не противоречащие законодательству. В соответствии с п.п. 3.2. Договора Ответчик обязан производить погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) ежемесячно равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком согласно Приложению № к договору. Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Сулимов В.А. не исполняет, платежи по процентам и ежемесячные платежи по кредиту им осуществлялись частично, а иногда не осуществлялись вовсе. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 533 348,91 руб., из них: не просроченный основной долг - 307 697,72 руб., срочные проценты - 8 092,87 руб., просроченный основной долг - 163 822,57 руб., просроченные проценты - 32 587,17 руб., штрафы, пени - 21 148,58 руб. П.п. 5.3. Договора также гласит, что Истец имеет право потребовать от Ответчика или Поручителей, а Ответчик или Поручители обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по Договору. Поскольку Ответчик прекратил выполнять свои обязательства по Договору, то в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ и п.п. 3.6., 5.3. Договора, Истец имеет право потребовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита и уплаты причитающихся по нему процентов. В ходе проведенной досудебной работы Сулимову В.А. были неоднократно выдвинуты требования по погашению долга, которые ими были проигнорированы, на этом основании Истцом было принято решение о подаче заявления в суд с целью взыскания всей суммы долга. Просит суд взыскать с Сулимова В.А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» денежную сумму в размере 533 348,91 руб., в том числе: не просроченный основной долг-307 697,72 руб., срочные проценты по состоянию на - 8 092,87 руб., просроченный основной долг - 163 822,57 руб., просроченные проценты - 32 587,17 руб., штрафы, пени - 21 148,58 руб.
В судебном заседании представитель истца Сидорович Е.А. действующая на основании доверенности №/Ю от ДД.ММ.ГГГГ поддержала заявленные требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.
В судебном заседании ответчик Сулимов В.А. исковые требования банка признал в полном объеме, представленный расчет банка не оспорил, суду пояснил, что действительно кредитный договор подписывал, в связи с тяжелыми материальными затруднениями прекратил производить платежи по кредиту, расчет не оспаривает, гасить кредит собирается, однако просил суд снизить размер штрафов и пени.
Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и Сулимовым В.А. заключен кредитный договор №/ДВ, по условиям которого истец обязался предоставить Сулимову В.А. кредит в сумме 995 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 20 % годовых, а также единоразовую комиссию за рассмотрение заявки в размере 4 000 руб.. Заемщик может использовать кредит полностью или по частям на любые цели, не противоречащие законодательству. Кроме того, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.(1.1., 1.2., 1.4., 1.5. Кредитного договора).
Кредит в сумме 995 000 руб. получен Сулимовым В.А. - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по контракту клиента, копией лицевого счета.
Согласно п. 1.3 кредитного договора периодом кредитования считается период с даты предоставления кредита по дату его окончательного погашения, включая указанные даты. Длительность периода кредитования определяется исходя из фактического количества календарных дней в указанном периоде. Дата предоставления кредита - дата, когда сумма кредита списана со счета кредитора. Дата возврата кредита - дата, когда сумма кредита зачислена на счет кредитора.
Согласно п.п. 3.2., 3.3. Договора погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором) осуществляется заёмщиком ежемесячно равными ( аннуитетными) платежами в соответствии с графиком, указанным в Приложении № к Договору. Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком, определяется путём начисления простых процентов на ежедневный остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с пунктом 1.4. и подпунктом «Б» пункта 4.3. Договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых: в сторону уменьшения - 0,49 и менее, в сторону увеличения - 0,50 и более. За базу для расчёта процентов принимается 365 дней в году (366 - в високосном году).
Пунктом 4.1. (в) Кредитного договора установлено, что Заёмщик обязуется досрочно погасить задолженность по кредиту (основному долгу) с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями в случае получения от кредитора соответствующего письменного требования, указанного в п. 5.3. Договора в течение трёх рабочих дней с момента получения такого требования или более поздний срок, установленный кредитором в названном требовании.
Пунктом 5.1., 5.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его пользование кредитор вправе начислить и взыскать с заёмщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору.
В силу п.5.3 (б) Кредитного договора при невыполнении Заемщиком полностью или частично, любого из обязательств, возложенных на него настоящим договором, а также при выявлении кредитором признаков, явно или косвенно свидетельствующих о возможности неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору, кредитор имеет право досрочного истребовать задолженность с заемщика (в части или полностью).
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно Главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Как следует из представленной в материалы дела выписки по контракту клиента Сулимовым В.А. (карта №) ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору №/ДВ от ДД.ММ.ГГГГ
Так, согласно представленного банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 533 348,91 руб., в том числе 307 697,72 руб. - не просроченный основной долг, 8 092,87 руб. -срочные проценты, 163 822,57руб. - просроченный основной долг, 32 587,17руб.- просроченные проценты, 21 148,58 руб.- штрафы, пени.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Вместе с тем, размер неустойки, по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствий нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.
Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.
Исходя из несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства Заемщиком, по мнению суда необходимо снизить размер неустойки на 11 000 рублей.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика направлялись претензии с требованием о досрочном погашении задолженности в течение трёх рабочих дней.
Указанные претензии банка оставлены ответчиком без удовлетворения.
Оценивая изложенные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Сулимова В.А. задолженности по кредитному договору №/ДВ от ДД.ММ.ГГГГ соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию уплаченная банком при подаче искового заявления в федеральный бюджет государственная пошлина в размере 6766,75 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» - удовлетворить.
Взыскать с Сулимова В.А. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» задолженность по кредитному договору в размере 522 348,91 руб. (пятьсот двадцать две тысячи триста сорок восемь) руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 766,75 руб. (шесть тысяч семьсот шестьдесят шесть) руб. 75 коп..
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения суда.
Судья А.М.Тимофеева
Мотивированный текст решения изготовлен 18.01.2010г. Судья
<данные изъяты>