о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
СФО /
Иркутская область /
Кировский районный суд г. Иркутска /
о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество

о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 февраля 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А., с участием в судебном заседании: представителя Сберегательного банка Российской Федерации - Харитонова А.С., представителя Быстрыгина С.А., ответчиков - Абатуровой Р.А. и Ефремовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 64/2010 по иску Сберегательного банка Российской Федерации к Быстрыгину С.А., Абатуровой Р.А. и Ефремовой А.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, и встречному иску Ефремовой А.С. и Абатуровой Р.А. к Сберегательному банку Российской Федерации о признании прекращенными договора поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Сберегательный банк Российской Федерации обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском, уточненным в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о взыскании солидарно с Быстрыгина С.А., Абатуровой Р.А. и Ефремовой А.С. 1 519 203 рубля 88 копеек задолженности по кредитному договору и 13 696 рублей 2 копейки расходов по уплате государственной пошлины; обращении взыскания на заложенное имущество - 2-х комнатную квартиру, общей площадью 47,3 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую Быстрыгину С.А., и установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 600 000 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Бастрыгина Е.В. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного со Сбербанком России в лице Иркутского городского отделения №, получила кредит в сумме 1 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,25 % годовых на приобретение объекта недвижимости: 2-комнатной квартиры, находящаяся на 2-м этаже 2-этажного кирпичного дома, расположенной по адресу: <адрес>.

Сумма кредита была зачислена на счет Бастрыгиной Е.В. по вкладу «Универсальный Сбербанка России» №, открытый в ИГОСБ №.

Обязательства Заемщиком надлежащим образом не выполняются. Последний платёж в счёт уплаты кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер общей задолженности составил 1 519 203,88 рублей, в т.ч. 1 374 999,96 рублей - основной долг; 62 350,48 рублей - просроченный основной долг; 10 190,85 рублей - проценты; 66 967,45 рублей - просроченные проценты;2 352,04 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 2 343,10 рублей - неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с п.5.2.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по Кредитному договору.

Исполнение обязательств обеспечивается поручительством со стороны физических лиц Абатуровой Р.А., Ефремовой А.С..

Согласно п.2.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, № поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В силу п.2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Исполнение обязательств по кредитному договору (п.2.1.2) обеспечивается также залогом приобретенного объекта недвижимости. Бастрыгина Е.В. представила в банк Свидетельство о регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающее целевое использование кредита, а именно приобретение 2-комнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь 47,3 кв.м., этаж 2, находящаяся по адресу: <адрес>, квартира обременена ипотекой в силу закона. В соответствии с п.2.1.2. Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере его стоимости в соответствии с предварительным договором о заключении договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 1 700 000 рублей.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16 июля 1998г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Ефремова А. С. и Абатурова Р. А. обратились в Кировский районный суд г. Иркутска со встречным исковым заявлением к Сберегательному банку Российской Федерации о признании прекращенными договора поручительства, в обоснование которого указали, ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательным банком Ефремовой А.С., Абатуровой Р.А. были заключены договора поручительства № и №. Предметом договоров поручительства являются обязательства поручителей отвечать за исполнение обязательств гр.Бастрыгиной Е.В. , являющейся заёмщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому со Сбербанком России в лице Иркутского городского отделения №, получившей кредит в сумме 1 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,25 % годовых на приобретение объекта недвижимости: 2-х комнатной квартиры, расположенной на 2-ом этаже 2-ух этажного кирпичного дома по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.2.1.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств заёмщика Бастрыгиной Е.В. обеспечивается залогом приобретённого объекта недвижимости. Заёмщиком Бастрыгиной Е.В. было представлено банку Свидетельство о регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающее целевое использование кредита, а именно приобретение 2-ух комнатной квартиры общей площадью 47, 3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Квартира обременена в силу закона ипотекой.

В соответствии с п.2.1.2. Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере его стоимости в соответствии с предварительным договором о заключении договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1 700 000 рублей, что превышает всю сумму задолженности заёмщика Бастрыгиной Е.В. по кредитному договору, указанной в иске Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со Свидетельством о смерти 11-СТ № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заёмщик гр.Бастрыгина Е.В. умерла. Наследником заёмщика гр.Бастрыгиной Е.В. является её сын-Быстрыгин С.А..

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принявшие наследство наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в случае, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника. У умершего заёмщика Бастрыгиной Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитором Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) имеется наследник-сын Быстрыгин С.А. и наследственное застрахованное имущество: объект недвижимости-2-ух комнатная квартира общей площадью 47,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между поручителем Абатуровой Р.А. и кредитором Сбербанком России в лице Иркутского городского отделения № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с заёмщиком Бастрыгиной Е.В. и Договором поручительства № от 24 декабря 2007 г., заключенным между поручителем Ефремовой А.С. и кредитором Сбербанком России в лице Иркутского городского отделения № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с заёмщиком Бастрыгиной Е.В. условия о согласии обоих поручителей Абатуровой Р.А. и Ефремовой А.С. отвечать за любого нового должника не предусмотрено.

В судебном заседании представитель истца - Миронов Е.А. поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в иске, встречные исковые требования не признал.

Ответчик Бастрыгин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Бастрыгина С.А. - Мировнова И.В. пояснила, что исковые требования не признает, встречные исковые требования поддерживает, просит суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Абатурова Р.А. - поддержала заявленные встречные требования по основаниям, указанным в иске, исковые требования банка не признала.

Ответчик Ефремова А.С. - поддержала заявленные встречные требования по основаниям, указанным в иске, исковые требования банка не признала.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования Сберегательного банка подлежат удовлетворению, в удовлетворении встречных исковых требований следует отказать, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Кодекса).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Кодекса).

В судебном заседании установлено, что между Сберегательным банком РФ (Кредитор) и Бастрыгиной Е.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно пункту 1.1 которого Кредитор обязался предоставить Заемщику ипотечный кредит в размере 1 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,25 % годовых на приобретение 2-комнатной квартиры, находящаяся на 2-м этаже 2-этажного кирпичного дома, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях в договоре.

Кредитор открывает заемщику ссудный счет № (пункт 3.1 договора).

Выдача кредита производиться единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет (п.3.2 договора).

Погашение кредита производится ежемесячно, равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 4.1. кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным (п. 4.3. кредитного договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.4. кредитного договора).

Пункт 5.2.5. Кредитного договора предусматривает право Кредитора требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком их обязательств по настоящему договору по погашению кредита, уплате процентов.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет Кредитору: поручительство граждан: Абатурова Р.А., Ефремова А.С., залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи квартиры.

Сделка купли - продажи квартиры, право собственности Бастрыгиной Е.В. на квартиру и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области и Усть - Ордынскому Бурятскому автономному округу, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 38-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно предварительного договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между С. и Бастрыгиной Е.В. , цена 2-комнатной квартиры, находящаяся на 2-м этаже 2-этажного кирпичного дома, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 700 000 рублей.

Согласно п. 2.2 договоров поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3. договора поручительства).

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (2.8. договора порусительства).

Согласно копии лицевого счета сумма кредита в размере 1 500 000 рублей была получена Бастрыгиной Е.В. ДД.ММ.ГГГГ

Выплаты в счет погашения кредита Бастрыгиной Е.В. не осуществлялись в полном размере, в связи с чем, на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса, иск о взыскании 1 374 999,96 основного долга и 62 350,48 руб. просроченного основного долга подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса и пунктом 1.1 кредитного договора подлежат взысканию 10 190,85 руб. - проценты и 66 967,45 руб. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 1 статьи 330 Кодекса, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. составляет: 2 352,04 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 2 343,10 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Ответчиком расчет суммы недоимки по основному долгу, процентов за пользование кредитом и неустойки не оспаривается.

В соответствии со ст.50 Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5.2.5. Кредитного договора предусматривает право Кредитора требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком их обязательств по настоящему договору по погашению кредита, уплате процентов.

В соответствии со ст. 348 Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодателя может быть обращено на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно части 1 статьи 349 Кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 600 000 рублей, исходя из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Оценочный центр «Стандарт».

Реализацию заложенного имущества, на которое обращено взыскание, произвести в соответствии со ст. 350 ГК РФ, путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном ст. ст. 447, 448,449 ГК РФ, при начальной цене заложенного имущества квартиры 1 600 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы по уплате государственной пошлины, подлежащие взысканию с ответчиков в пользу истца, составляют 11 696,02 руб.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 Кодекса).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика Бастрыгиной Е.В. , правопреемником Быстрыгиным С.А..

Согласно статьям 361 и 363 Кодекса по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со статьей 1175 Кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (пункт 2 статьи 367 Кодекса).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Кодекса).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Кодекса поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Бастрыгина Е.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-СТ №.

После смерти Бастрыгиной Е.В. открылось наследственное дело №, в наследственные права вступил ее сын Быстрыгин С.А..

Согласно свидетельству о праве наследования по закону Бастрыгин С.А. принял наследство после смерти матери Бастрыгиной Е.В. в виде 2-комнатной квартиры, находящаяся на 2-м этаже 2-этажного кирпичного дома, расположенной по адресу: <адрес>.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Кодекса).

Кроме того, из пункта 2.8 договоров поручительства усматривается, что поручители приняли на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика Бастрыгину Е.В., и за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Таким образом, суммы задолженности по договору кредита и расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию солидарно с Быстрыгина С.А., Абатуровой Р.А., Ефремовой А.С. в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из этого, в удовлетворении встречных исковых требований следует отказать.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сберегательного банка Российской Федерации удовлетворить.

Взыскать в пользу Сберегательного банка Российской Федерации в лице Иркутского городского отделения № солидарно с Быстрыгина С.А., Абатуровой Р.А. и Ефремовой А.С. 1 519 203 рубля 88 копеек задолженности по кредитному договору и 13 696 рублей 2 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество - 2-х комнатную квартиру, общей площадью 47,3 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую Быстрыгину С.А..

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 600 000 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований Ефремовой А.С. и Абатуровой Р.А. к Сберегательному банку Российской Федерации о признании прекращенными договора поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сберегательным банком Российской Федерации и Абатуровой Р.А., № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сберегательным банком Российской Федерации и Ефремовой А.С., отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 09.03.2010

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу 10.03.2010

Судья С.Ю. Дятлов

Резолютивная часть