РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 января 2011 года г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Левошко А.Н., при секретаре судебного заседания Абдуллиной Ю.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-477/11 по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Морозову А.П., Чернышевой А.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» (далее - истец, банк) обратился в суд с иском к Морозову А.П., Чернышевой А.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 304,52 доллара США, в том числе: задолженности по сумме основного долга - 40 704,52 доллара США, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом - 2 372,95 доллара США, задолженности по процентам за просроченный кредит - 227,05 долларов США, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 851,42 рубль.
В обоснование иска банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Морозовым А.П., Чернышевой А.В. (далее - ответчики, заемщики) кредитный договор №, по условиям которого обязался предоставить кредит в размере 50 000 долларов США на следующих условиях: срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов на сумму кредита 11,3% годовых (п.2.4 договора), проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за выдачей кредита, по дату полного погашения кредита (включительно) (п.2.6 договора).
Заемщики обязались возвратить полученный кредит в порядке, сроки и на условиях, согласованных в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ Банком обязанность по перечислению указанной в кредитном договоре суммы исполнена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по ссудному счету. Далее в платежном поручении от ДД.ММ.ГГГГ отражено, что сумма кредита перечислена на счет магазина ООО «АМ-Моторс» (Продавец), с назначением на возмещение магазину стоимости товара (услуг), приобретенных в кредит.
За счет кредитных средств, предоставленных банком, ответчики приобрели у продавца по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство (п.1.1. договора купли-продажи) <данные изъяты>.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиками заключен договор залога транспортного средства №.
Согласно п. 2.9 договора в случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщики уплачивают штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента в день от суммы просроченной задолженности. При возникновении просрочки на сумму просроченной части основного долга начисляются проценты за пользование в соответствии с п.п.2.3, 2.5 договора. Погашение процентов за пользование просроченной частью основного долга может производиться банком в порядке, указанном в п.5.1 договора.
В связи с неоднократным нарушением должниками условий кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита (части кредита), банк, пользуясь правом досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов (п.4.2.4 кредитного договора), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем уведомил должников путем направления уведомления по почте от ДД.ММ.ГГГГ, где указал, что должники обязаны погасить в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ всю задолженность по кредиту (сумму основного долга), а также штрафные санкции. Но обязательства должников по кредитному договору остались без исполнения.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника перед банком составляет 43 304,52 доллара США, в том числе:
- задолженность по сумме основного долга - 40 704,52 доллара США;
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 2 372,95 доллара США;
- задолженность по процентам за просроченный кредит - 227,05 долларов США.
Согласно п.1 ст.317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
В соответствии со ст.1 Федерального закона № 173-ФЗ от 10.12.2003г. «О валютном регулировании и валютном контроле» уполномоченные банки - кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банкаРоссийской Федерации осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории Российской Федерации в соответствии с лицензиями Центрального банка Российской Федерации филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.
Согласно п.3 ст.9 указанного закона без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.
Поскольку заемщики не предпринимают мер к погашению имеющейся задолженности перед истцом, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в судебном порядке.
На основании изложенного, банк просил суд взыскать с Морозова А.П., Чернышевой А.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 304,52 доллара США, в том числе: задолженность по сумме основного долга - 40 704,52 доллара США, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 2 372,95 доллара США, задолженность по процентам за просроченный кредит - 227,05 долларов США, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 851,42 рубль.
В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк», о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещённый не явился, суду представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Морозов А.П., Чернышева А.В.., извещенные о времени и месте судебного разбирательства по адресу: <адрес>, в суд не явились, о причинах неявки суд не уведомили.
Ответчик Чернышева А.В. представила в суд отзыв на исковое заявление, указав, что решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ИП Чернышева А.В. (ОГРН №, ИНН №, №, <адрес> признан банкротом и в отношении ИП открыто конкурсное производство сроком до ДД.ММ.ГГГГ Конкурсным управляющим утвержден Пуляевский И.В., в связи с чем, Чернышова А.В. обратила внимание суда на то обстоятельство, что с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ст.126 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». На основании изложенного, ответчик Чернышова А.В. просила суд в удовлетворении исковых требований отказать, разъяснить Банку право, в соответствии со ст. 100 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» в любой момент в ходе конкурсного производства предъявить требования в Арбитражный суд Иркутской области.
Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Согласно ст.1 Федерального закона от 10.12.2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты - в том числе физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства; уполномоченные банки - кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории Российской Федерации в соответствии с лицензиями Центрального банка Российской Федерации филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.
В силу п.3 ст.9 указанного закона без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Морозовым А.П., Чернышевой А.В. (солидарные заемщики) был заключен кредитный договор (срочный) №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчикам кредит в сумме 50 000 долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ (кредит погашается частями в размере в сроки, указанные в договоре), а заемщики обязались вернуть кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить истцу установленные кредитным договором проценты за пользование кредитом (п.1.1 кредитного договора).
В соответствии с п.2.4 кредитного договора заёмщики обязаны уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 11,3% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга).
Пунктом 2.5 кредитного договора установлено, что заемщики обязаны уплачивать банку проценты ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Период между 11 числом (включительно) календарного месяца и 10 числом (включительно) следующего календарного месяца именуется процентный период.
Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения кредита (включительно) (п.2.6 кредитного договора).
Согласно п.2.7 кредитного договора первый платеж за кредит включает только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита по последнее число первого процентного периода включительно.
Следующие платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в сроки, установленные п.2.5. кредитного договора, в виде единого ежемесячного платежа, размер которого составляет 1 108,00 долларов США. Размер последнего итогового платежа на дату заключения договора составляет 1 147,19 долларов США.
Согласно п.2.9 кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщики уплачивают штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно п.4.2.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов, в том числе в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии положениям действующего гражданского законодательства, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Кредит в сумме 50 000 долларов США был предоставлен банком путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет в банке №, открытый на имя Морозова А.П., что подтверждается представленными банком мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской по лицевому счету Морозова А.П.
Вместе с тем, согласно представленной банком выписки из лицевого счета № ответчиками не в полном объеме исполнялась обязанность, установленная п.2.7 кредитного договора, по уплате установленного ежемесячного платежа 1 108,00 долларов США в погашение полученного кредита и начисленных за процентный период процентов.
Согласно уведомлению о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банк предложил ответчикам в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить сумму задолженности в размере 42 762,65 долларов США в связи с нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору.
Уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не исполнено.
Согласно представленного банком расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков составляет 43 304,52 доллара США, из них: задолженность по сумме основного долга - 40 704,52 доллара США, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 2 372,95 доллара США, задолженность по процентам на просроченный кредит - 227,05 долларов США.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и Морозовым А.П., Чернышевой А.В. кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности перед банком, ответчиками, которым в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись положения ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Морозовым А.П. и Чернышевой А.В. обязательств по заключенному с банком кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований банка о взыскании указанной задолженности по кредитному договору.
Следовательно, исковые требования банка о взыскании солидарно с Морозова А.П. и Чернышевой А.В. задолженности по кредитному договору в размере в размере 43 304,52 доллара США являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доводы ответчика Чернышовой А.В. о том, что решением Арбитражного суда Иркутской области по делу №А19-6531/10-69 от ДД.ММ.ГГГГ, она, как индивидуальный предприниматель, признан несостоятельным (банкротом) и открыто конкурсное производство, а с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ст.126 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», в связи с чем Банк вправе, в соответствии со ст.100 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» в любой момент в ходе конкурсного производства предъявить требования в Арбитражный суд Иркутской области, суд полагает не имеющими юридического значения при рассмотрении настоящего спора.
В соответствии с п.1 ст.126 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.
Вместе с тем, как следует из материалов гражданского дела следует, что ОАО «МДМ Банк» обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с иском к Морозову А.П., Чернышевой А.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины ДД.ММ.ГГГГ, то есть еще до признания решением Арбитражного суда Иркутской области по делу №А19-6531/10-69 от ДД.ММ.ГГГГ индивидуального предпринимателя Чернышевой А.В. несостоятельным (банкротом) и открытия конкурсного производства, следовательно, на рассмотрение заявленных ОАО «МДМ Банк» требований порядок, установленный ст.126 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не распространяется.
Более того, в соответствии с п.п.1, 2 ст.25 ГК РФ индивидуальный предприниматель, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению суда. С момента вынесения такого решения утрачивает силу его регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
При осуществлении процедуры признания банкротом индивидуального предпринимателя его кредиторы по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, также вправе предъявить свои требования. Требования указанных кредиторов, не заявленные ими в таком порядке, сохраняют силу после завершения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя.
С учетом изложенных положений ГК РФ, поскольку, как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Чернышевой А.В. был получен кредит не как индивидуальным предпринимателем, не для целей осуществления предпринимательской деятельности, суд приходит к выводу о том, что факт признания ее, как индивидуального предпринимателя, несостоятельным (банкротом) не препятствует рассмотрению исковых требований ОАО «МДМ Банк» в порядке гражданского судопроизводства.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 851,42 рубль.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Морозова А.П., Чернышевой А.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 43 304,52 доллара США, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 851,42 рубль.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья А.Н. Левошко
Мотивированный текст решения изготовлен 10.02.2011 г.
Судья А.Н. Левошко