РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 апреля 2010 года г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Левошко А.Н., при секретаре судебного заседания Ивановой С.Н.,
с участием представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Миронова Е.А., ответчика Прокудина В.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1571/2010 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) к Прокудину В.В., Прокудиной Д.С., Шабалдину С.Д., Шабалдиной Л.И., Прокудину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества,
У С Т А Н О В И Л :
АК Сберегательный банк РФ (ОАО) (далее – истец, банк) обратился в суд с иском к Прокудину В.В., Прокудиной Д.С., Шабалдину С.Д., Шабалдиной Л.И., Прокудину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2298 142,01 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 690,71 рублей, обращении взыскания на предмет залога: 4-комнатную квартиру, площадью 102,6 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (залогодатель - Прокудин В.В), об установлении начальной продажной цены заложенного имущества.
В обоснование иска банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Прокудиным В.В., Прокудиной Д.С., Прокудиным В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдиным С.Д. (созаемщики) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому созаёмщиками был получен кредит в размере 2375 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 15% годовых (сумма кредита зачислена на счёт по вкладу).
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.2.4. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаёмщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, и одновременно с погашением кредита (п.4.3. кредитного договора). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов созаёмщики уплачивают кредитору неустойку с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) – 4-комнатной квартиры, площадью 102,6 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, залогодатель – Прокудин В.В., в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ) квартира была приобретена за сумму 2500 000 рублей.
Пункт 4.7 кредитного договора предусматривает право кредитора требовать от созаёмщиков возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
Обязательства по кредитному договору созаёмщики исполняют ненадлежащим образом, платежи вносятся несвоевременно и не в полном объёме. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 2298142,01 рубля, в том числе: 2067785,44 рублей – основной долг, 204 414,54 рублей – просроченные проценты, 9 234,22 рубля – неустойка за просроченный основной долг, 16 707,81 рублей – неустойка за просроченные проценты.
На основании изложенного, банк просил суд взыскать солидарно с Прокудина В.В., Прокудиной Д.С.., Прокудина В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдина С.Д., задолженность по кредитному договору в размере 2298 142,01 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 690,71 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной за требование об обращении взыскания на залоговое имущество в размере 4000 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – 4-комнатную квартиру площадью 102,6 кв.м., кадастровый номер №, находящуюся по адресу: <адрес>, залогодатель - Прокудин В.В., установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере цены приобретения 2 500000 рублей согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании представитель истца по доверенности Миронов Е.А. поддержал заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
Участвующий в судебном заседании ответчик Прокудин В.Г. факт заключения кредитного договора Прокудиным В.В, Прокудиной Д.С., Прокудиным В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдиным С.Д., получения суммы кредита, указанной в договоре, наличие задолженности по указанному договору не оспаривал.
В судебное заседание ответчики Прокудин В.В., Прокудина Д.С., Шабалдин С.Д, Шабалдина Л.И. не явились, причины неявки суду не известны, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Прокудиным В.В, Прокудиной Д.С., Прокудиным В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдиным С.Д., заключен кредитный договор №, по условиям которого истец (кредитор) обязался предоставить Прокудину В.В, Прокудиной Д.С., Прокудину В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдину С.Д., (созаемщики) кредит в размере 2 375000 рублей на приобретение квартиры, общей площадью 102,6 кв.м. по адресу: <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых.
После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/договора страхования, экспертного заключения об оценочной стоимости объекта недвижимости, а также заявления, предусмотренного п.5.14 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13% годовых с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению созаемщиков.
Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1 кредитного договора).
Согласно п.2.4 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора.
На основании п.2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
Согласно п.2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Пунктом 4.7 кредитного договора установлено, что кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаёмщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Как следует из представленной в материалы дела копии лицевого счета №, открытого банком на Прокудина В.В., на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора банком было перечислено 2 375000 рублей.
Вместе с тем, согласно представленной банком истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по указанному договору – последний платеж в погашение задолженности по кредиту, уплате начисленных процентов поступил ДД.ММ.ГГГГ
Согласно представленного банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору составил 2298 142,01 рубля, в том числе: 2067785,44 рублей – основной долг, 204 414,54 рублей – просроченные проценты, 9 234,22 рубля – неустойка за просроченный основной долг, 16 707,81 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и Прокудиным В.В., Прокудиной Д.С.., Прокудиным В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдиным С.Д. кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения Прокудиным В.В., Прокудиной Д.С.., Прокудиным В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдиным С.Д. обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, ответчиками суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
Более того, в судебном заседании ответчик Прокудин В.Г. не оспаривал факт заключения между банком и Прокудиным В.В., Прокудиной Д.С.., Прокудиным В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдиным С.Д. кредитного договора, получения созаемщиками предусмотренной договором суммы кредита, неисполнения ими вытекающей из заключенного кредитного договора обязанности по возврату банку сумм кредита, начисленных процентов в установленные сроки, а также правильность представленного расчета сумм задолженности перед банком по кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании в солидарном порядке с Прокудина В.В., Прокудиной Д.С.., Прокудина В.Г., Шабалдиной Л.И., Шабалдина С.Д. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающей суммы основного долга, просроченных процентов, неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.2 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно п.1 ст.50 данного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено судом, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на приобретение которой выдан кредит.
В соответствии с договором купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ) Прокудина А.В., Прокудина Л.Ф. (продавцы) продали по ? доли каждый в праве общей долевой собственности на квартиру, в целом квартиру, а Прокудин В.В. (покупатель) купил квартиру, состоящую из четырех комнат, общей площадью 102,6 кв.м., в том числе жилой – 52,4 кв.м., расположенную на 5 – 6 этаже 6 – этажного кирпичного дома, находящуюся по адресу: <адрес>. Цена указанной квартиры составляет 2500000 рублей. Расчет в размере 2375000 рублей производится покупателем за счет кредитных средств, предоставленных ему банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Оставшаяся денежная сумма в размере 125000 рублей покупатель передает наличными денежными средствами.
Право собственности Прокудина В.В. на 4-комнатную квартиру, общей площадью 102,6 кв.м., в том числе жилой – 52,4 кв.м., расположенную на 5 – 6 этаже 6 – этажного кирпичного дома, находящуюся по адресу: <адрес>, подтверждено свидетельством о государственной регистрации права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о том, что поскольку Прокудин В.В., Прокудина Д.С.., Прокудин В.Г., Шабалдина Л.И., Шабалдин С.Д. неоднократно не исполняли свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) – 4-комнатной квартиры, общей площадью 102,6 кв.м., в том числе жилой – 52,4 кв.м., расположенной на 5 – 6 этаже 6 – этажного кирпичного дома, находящейся по адресу: <адрес>, то исковые требования об обращении взыскания на указанное имущество подлежат удовлетворению. При этом, поскольку квартира была приобретена за сумму 2500000 рублей, а ответчиками, которым в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству и в судебном заседании разъяснялись положения ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не представлены какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности, иной стоимости заложенного имущества, суд считает обоснованными требования банка об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в указанной сумме.
Поскольку положениями ГПК РФ не предусмотрено взыскание понесенных расходов на оплату госпошлины в солидарном порядке, с каждого из ответчиков в пользу банка на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию фактические расходы ответчика на оплату госпошлины по 4738,14 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) – удовлетворить.
Взыскать солидарно с Прокудина В.В., Прокудиной Д.С., Шабалдина С.Д., Шабалдиной Л.И., Прокудина В.Г. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 2298142,01 рубля.
Взыскать с Прокудина В.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4738,14 рублей.
Взыскать с Прокудиной Д.С. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4738,14 рублей.
Взыскать с Шабалдина С.Д. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4738,14 рублей.
Взыскать с Шабалдиной Л.И. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4738,14 рублей.
Взыскать с Прокудина В.Г. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4738,14 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога – 4-комнатную квартиру, общей площадью 102,6 кв.м., в том числе жилой – 52,4 кв.м., расположенную на 5 – 6 этаже 6 – этажного кирпичного дома, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Прокудину В.В.. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере цены приобретения – 2500000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья А.Н.Левошко
Мотивированный текст решения изготовлен 16.05.2010 г.
Судья А.Н. Левошко
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение суда на 16.05.2010 г. не вступило в законную силу
Судья А.Н. Левошко
<данные изъяты>
Секретарь с/з