ЗАОЧНОЕ РЕ Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 октября 2010 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Александровой М.А.,
при секретаре судебного заседания Дьяконовой М. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4152/2010 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Карелину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Карелину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединённых к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» на основании решения акционеров данных обществ. ДД.ММ.ГГГГ между Карелиным Е. В. и Банком был заключен кредитный договор №-МU/-4. Согласно разделу 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Из рук в руки» кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента, Графика возврата кредита и Условий кредитования. В соответствии с п. Б Заявления (оферты) Должнику был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства и оплату страховой премии (взноса) за первый год страхования транспортного средства на следующих условиях: срок кредита - 60 месяцев, сумма кредита 123 600 рублей, ставка кредита - 26 % годовых, комиссионное вознаграждение - 0 % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате Клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (части кредита): повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита (части кредита): пятикратная процентная ставка кредита 120 %. Факт получения Должником кредита подтверждается выпиской по ссудному счету, где отражена дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ (в безналичной форме) в сумме 123 600 рублей, в выписке по текущему счету отражено, что данная сумма кредита перечислена на счет ООО «Автотранс», именуемого в дальнейшем «продавец», с назначением на возмещение магазину стоимости товара (услуг), приобретенных в кредит. За счет кредитных средств, предоставленных Банком, Должник приобрел у продавца по договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство: марка, <данные изъяты>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога №-МU/-ЗТС. В связи с тем, что Должник с ДД.ММ.ГГГГ перестал отвечать по обязательствам Кредитного Договора, Банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем направил Должнику письменное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ и предложил погасить задолженность в тридцатидневный срок. Но обязательства Должника по кредитному договору остались без исполнения.
На основании изложенного, истец просил взыскать с Карелина Е.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 155 061 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 301,23 руб.
В судебном заседании представитель истца Дьячев Е.А., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в иске, настаивал на их удовлетворении.
В судебное заседание ответчик Карелин Е. В. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
С учетом мнения представителя истца, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии ответчика с вынесением заочного решения по делу в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Карелин Е. В. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, в котором указал, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности Клиента, указанные в них. Более того, он заявляет, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение договора банковского счета, кредитного договора с банком, а в случае одобрения (акцепта) Банком данной оферты - неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора.
По мнению суда, исходя из содержания заявления, его следует рассматривать как предложения заявителя (оферты) о заключении кредитного договора, договора банковского счета, договора залога.
В соответствии с п. 4 п.п. 4.1 Условий клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты, а также комиссионное вознаграждение.
Согласно п. 3.7. Кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за введение ссудного счета. Клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере процентной ставки от первоначально предоставленной суммы кредита, указанной в Заявлении (оферте). Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с Графиком. В случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается Клиентом по месяц погашения кредита включительно.
Согласно п. 3.8. Условий возврат кредита, уплата процентов и комиссионного вознаграждения Банку, предусмотренного кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка на Счет клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке.
В соответствии с Заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма кредита составила 123 600 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - 26 %, комиссионное вознаграждение 0 % от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита.
Заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, Условия кредитования, являющиеся неотъемлемой частью указанного заявления, График возврата кредита, подписаны лично Карелиным Е. В.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Карелиным Е. В. заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в том числе сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст. ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия кредитования и График возврата кредита являются составной частью кредитного договора.
Доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости достоверности, в опровержение представленных истцом доказательств - фактов открытия МДМ Банком ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита ответчиком суду не представлено.
При установленных обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и Карелиным Е. В. смешанного договора, содержащего элементы договора банковского счета и договора кредита, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
На основании п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Из исследованной в судебном заседании выписки со счета № следует, что Карелиным Е. В. не исполнялись предусмотренные положениями заключенного с ОАО «МДМ Банк» кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом.
Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанности по уплате ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором, ответчиком, которому определением суда разъяснены положения ст.56 ГПК РФ, суду не представлены.
Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет: 155 061,44 рублей, в том числе: 122 540,32 рублей - задолженность по сумме кредита, 27 733,97 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 4 787,15 рублей - задолженность по процентам на просроченный кредит.
Суд, проверив указанный расчет, находит его соответствующим, положениям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» - удовлетворить.
Взыскать с Карелина Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 155 061,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 301,23 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М. А. Александрова
Мотивированный текст решения изготовлен 11.11.2010г.
Судья Александрова М.А.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение на 11.11.2010г. в законную силу не вступило
Судья Александрова М.А.
<данные изъяты>
Секретарь