ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Иркутск 15 февраля 2011 г. Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Савкиной М.С., при секретаре Толченниковой Т.В., с участием представителя истца - ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Поповой Е.В., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-604/2011 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Чередниченко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 325 774,78 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 6 457,75 рублей, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Чередниченко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 325 774,78 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 6 457,75 рублей. В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Чередниченко В.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования (далее также - Кредитный договор), в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования, которые получил на руки. Рассмотрев Заявление Чередниченко В.Н., Банк открыл ему счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Условиях, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 300 000 рублей путем зачисления их на счет, открытый клиенту, что подтверждается выпиской со счета №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1826 дней; процентная ставка - 29 %; размер ежемесячного платежа - 9 530 рублей, последний платеж 8 371,53 рубль. В связи с неисполнением Чередниченко В.Н. обязанностей по возврату денежных средств Банк направил в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в размере 278 434,11 рублей, однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет, в соответствии с Расчетом задолженности (с учетом комиссий, плат за просрочку очередных платежей и неустойки), 325 774,78 рублей. Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Новосибирска Витюка В.В. от 13.07.2010 года судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями. Просит взыскать Чередниченко В.Н. задолженность по кредитному договору в размере 325 774,78 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 457,75 рублей. В судебном заседании представитель истца Попова Е.В., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, настаивала на их удовлетворении. Ответчик Чередниченко В.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении дела не заявил. По мнению суда, неявка ответчика в судебное заседание не может служить препятствием к рассмотрению гражданского дела, так как приводит к затягиванию судебного процесса и нарушению прав истца. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. С учетом мнения представителя истца, на основании его письменного заявления и положений ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности, суд полагает требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Как следует из материалов дела, Чередниченко В.Н. обратился в Банк с заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 325 774,78 рублей с уплатой 29 % годовых за пользование суммой кредита на срок 1826 дней. Также в данном заявлении он просит Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита», путем зачисления суммы кредита на счет, в безналичном порядке перечислить указанную денежную сумму. Кроме того, в заявлении он также просит Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. Понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Также он обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт», Тарифами по кредитам «Русский Стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт». Понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных Банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями по картам. Данное заявление подписано Чередниченко В.Н. и направлено Банку. Согласно пункту 1.5. Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор - договор, заключенный между Банком и Клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифы по кредитам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы). Заявление - документ, подписываемый клиентом и передаваемый в Банк, содержащий предложение (оферту) клиента к Банку заключить договор. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета. Согласно п. 2.2. Условий договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат Кредита (погашение Основного долга) и погашение задолженности в целом производится в порядке, определенном разделами 4 и 5 Условий. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 2.4). С момента предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Заявлении, с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату погашения задолженности (в случае планового либо досрочного погашения задолженности), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.5.). Проценты и комиссии установлены договором. Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 29 % годовых, ежемесячный платеж составляет 9 530 рублей, последний платеж 8371,53 рублей. Плата за пропуск минимального платежа установлена Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»: впервые - 0 рублей, совершенный 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й подряд - 2 000 рублей. Подпись Чередниченко В.Н. на заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» им получены и он согласен с ними. На основании поданного Чередниченко В.Н. заявления Банк открыл ему счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, и зачислил на него денежные средства в сумме 300 000 рублей. Согласно статьи 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно пункту 3 статьи 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, заключенный между Чередниченко В.Н. и банком договор является офертой - предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт, Тарифами, а также графиком платежей по кредиту. Банк, открыв Чередниченко В.Н. счет, акцептовал его оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. Согласно материалам дела, Чередниченко В.Н. были получены денежные средства в размере 300 000 рублей согласно условиям кредитного договора. Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик Чередниченко В.Н. не исполнил своих обязательств по возврату предоставленного кредита. Следовательно, банк правомерно, в соответствии с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт», выставил в адрес Чередниченко В.Н. требование (заключительное) об уплате задолженности по кредитному договору в размере 278 434,11 рублей. Суд, проверив представленный банком расчет образовавшейся у Чередниченко В.Н. задолженности по кредитному договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Более того, ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения им обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора и Условиям предоставления кредитов «Русский Стандарт» суду не представлен, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, на основании пункта 6.2 Условий, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком требовании, за каждый календарный день просрочки. Сумма неустойки за просрочку исполнения Чередниченко В.Н. обязательств по возврату кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 890,67 рублей. При таких обстоятельствах, учитывая, что Чередниченко В.Н. не исполнил своих обязательств по кредитному договору, суд полагает требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по оплате государственной пошлины, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют 6 457,75 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Чередниченко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 325 774,78 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 6 457,75 рублей - удовлетворить. Взыскать с Чередниченко В.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 325 774 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 457 рублей 75 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья М.С. Савкина <данные изъяты> Мотивированный текст решения изготовлен 21.02.2011 г. Судья М.С. Савкина Решение суда на 21.02.2011 г. не вступило в законную силу. Судья М.С. Савкина <данные изъяты> Секретарь судебного заседания Т.В. Толченникова