ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Иркутск 02 марта 2011 г. Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Савкиной М.С., при секретаре Толченниковой Т.В., с участием представителя истца - АКБ «Росбанк» (ОАО) - Шихеевой Е.С., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-595/2011 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Новиковой В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Новиковой В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 226 781 рубль 80 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 467 рублей 82 копейки, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Новиковой В.О. был заключен кредитный договор №ССА000109114, по которому Ответчиком был получен кредит в размере 200 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 25,32 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 6 числа каждого месяца в размере 7 986,93 рублей. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком Новиковой В.О. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Новиковой В.О. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору и заключено Дополнительное соглашение №. Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 187 931,44 руб., в том числе просроченная задолженность - 21 871,37 руб., по процентам, начисленным за пользование кредитом - 17 455,8 руб., по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 1 808,33 руб. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения №, ответчику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, сроком на 3 месяца. После заключения дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Новиковой В.О. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору и заключено Дополнительное соглашение №. Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 187 931,44 руб., в том числе просроченная задолженность - 5 836,72 руб., по процентам, начисленным за пользование кредитом - 5 193,31 руб., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 5 062,94 руб., по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 1 808,33 руб. Установлен новый срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения № ответчику предоставляется отсрочка по уплате платежей, предусмотренных кредитным договором, сроком на 6 месяцев. После заключения дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 179 236 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом 45 866,52 рублей, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 14 567 рублей 93 копейки, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 1 679,15 рублей. ОАО АКБ «РОСБАНК» считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в сумме 14 567,93 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет 226 781 рубль 80 копеек. В связи с неисполнением Ответчиком обязанностей по возврату кредита по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» вынужден потребовать на основании п. 4.4.2. условий предоставления кредита на неотложные нужды возврата кредита. Просит суд взыскать с Новиковой В.О. задолженность по кредитному договору в размере 226 781 рубль 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 467 рублей 82 копейки. В судебном заседании представитель истца Шихеева Е.С., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в иске, настаивала на их удовлетворении, в связи с неявкой ответчика просила суд рассматривать гражданское дело в порядке заочного производства. Ответчик Новикова В.О., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении дела суду не заявляла. В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ. Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Новикова В.О. обратилась в банк с заявлением, согласно которого безотзывной офертой предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, указанных в настоящей оферте, а так же в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды», и Тарифах ОАО АКБ «Росбанк» «по предоставлению кредитов на неотложные нужды», которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ней договоры: - договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, - договор о выдаче и использовании Банковской карты «VisaElectronInstant - просто деньги». Акцептом данной оферты Банком считается совершение Банком действий по предоставлению клиенту возможности осуществить по счету в банке, указанному в разделе «Параметры счета», открытого клиенту Заявления-оферты операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет. Согласно п. 2 заявления Новикова В.О. понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия и Тарифы Банка. Согласно п. 3 заявления Новикова В.О. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим заявлением - офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ей банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления - оферты. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано Новиковой В.О. и направлено банку. В этот же день денежные средства банком перечислены на счет Новиковой В.О. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала и Новиковой В.О. был заключен кредитный договор №ССА000109114 (далее - договор), по которому Ответчиком был получен кредит в размере 200 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 22 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 6 числа каждого месяца денежной суммы в размере 7 986 рублей 93 копейки. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Также договором установлена обязанность Ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 350 рублей ежемесячно. Ответчиком Новиковой В.О. обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 179 236 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом 45 866,52 рублей, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 14 567 рублей 93 копейки, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 1 679,15 рублей. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее. Согласно п. 4.4.2.1. условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе, обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» заявления - оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету № ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что Новиковой В.О. не исполняются предусмотренные положениями кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате соответствующих процентов. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном неисполнении Новиковой В.О. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору. В связи с этим требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными. Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 226 781,80 рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) - 179 236 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом - 45 866,52 рублей. Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим изложенным нормам материального права, положениям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору с Новиковой В.О. Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Новиковой В.О. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Новиковой В.О. задолженности, ответчиком, которой разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Новиковой В.О. задолженности по кредитному договору соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Вместе с тем, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ комиссия за ведение ссудного счета не предусмотрена. По мнению суда, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 350 рублей ежемесячно нарушает права потребителя. Кредитным договором предусмотрена неустойка как одна из форм обеспечения исполнения кредитного обязательства, иных форм обеспечения исполнения обязательства договором с Новиковой В.О. не предусмотрено, в то время как в соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Кроме того, суд учитывает, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Таким образом, законом не допускается злоупотребление правом, в том числе, и при заключении договоров, несмотря на предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка в части взыскания с Новиковой В.О. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 679 рублей 15 копеек не основаны на нормах действующего законодательства, а потому удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 451 рубля 03 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) - удовлетворить частично. Взыскать с Новиковой В.О. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 225 102 рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 451 рубля 03 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья М.С. Савкина <данные изъяты> Мотивированный текст решения изготовлен 11.03.2011 г. Судья М.С. Савкина Решение суда на 11.03.2011 г. не вступило в законную силу. Судья М.С. Савкина <данные изъяты> Секретарь судебного заседания Т.В. Толченникова