ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.04.2011г.                                                                             

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., Викторовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1338/ 2011 по иску Иркутской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Наше право» в защиту интересов Айдарова К.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссий за снятие наличных расчета, за принятие наличных, страховой премии, о применении недействительности части сделки и признании суммы кредита в размере 100 000 руб., взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ИРООО «Наше право» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска в интересах Айдарова К.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссий за снятие наличных расчета, за принятие наличных, страховой премии, о применении недействительности части сделки и признании суммы кредита в размере 100 000 руб., взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Айдаровым К.А. ОАО КБ "Восточный" заключен кредитный договор №, и на основании банковского типового заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ истцу выдан кредит на сумму 107 220 руб. под 22, 5 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ В порядке исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком уплачено в пользу Банка 77 536.00 руб., в том числе 1 320.00 руб. комиссия за прием наличных, 5 900.00 руб. комиссия за снятие наличных с Банковского специального счета, 1 320.00 руб. страховая премия по договору страхования жизни и здоровья, между тем условия кредитного договора об уплате заемщиком вышеуказанных комиссий являются недействительными, поскольку нарушают права Айдарова К.А., как потребителя. Кроме этого, банк, включив соответствующие условия в заявление на выдачу кредита, нарушил положения статьи 421 ГК РФ, так как заемщик не был свободен в заключении договора и не мог отказаться от заключения договора страхования, был лишен права выбрать страховую компанию, и при этом получить кредит. Кроме того, согласно п.2 ст.935 ГК РФ), это означает, что соглашение было злонамеренным. Согласно условиям кредитного договора, Заемщик, по сути, должен оплатить дополнительные 9 860 руб. = (2 640.00+5 900.00+1 320.00) комиссий и страховой премии. Такие условия являются невыгодными для заемщика, который на момент заключения кредитного договора не обладал специальными познаниями в области юриспруденции, чем Банк и воспользовался.

Таким образом, условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание (снятие наличных) с БСС, прием наличных, оплате страховой премии являются, недействительными в силу пп.1, 2ст.,16 Закона «О защите права потребителей», ст. 812 ГК РФ.

Просит суд признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Айдаровым К.А. и ОАО «Восточный экспресс банк», согласно которым на заемщика возложена обязанность по оплата 2 640 руб. комиссии за прием наличных средств, 5 900 руб. комиссии за снятие наличных с БСС, 1 320 руб. страховой премии, применить последствия недействительности части сделки и признать сумму кредита выданной в размере 100 000 руб., взыскать ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Айдарова К.А. убытки понесенные в связи с оплатой комиссии за принятие наличных в размере 1 320 руб., комиссии за снятие наличных с БСС в размере 5 900 руб., страховой премии в размере 1 320 руб., всего в размере 8 540 руб., убытки понесенные в связи с оплатой повышенных процентов в размере 2 338,64 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 912,32 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., неустойку за несоблюдение требований потребителей в добровольном порядке в размере 10 878,64 руб., штраф за несоблюдение требований потребителей в добровольном порядке в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя, 50% от взысканной штрафа взыскать в доход государства, 50 % в пользу ИРООО «Наше право».

В судебном заседании представители ИРООО «Наше право» по доверенностям Моисеева Т.А., Сафонова Е.В. исковые требования поддержали в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец Айдаров К.А. в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела в судебное заседание своих представителей не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, причины не явки ответчика суду не известны.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия истца суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Айдаров К.А. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением № на получение кредита.

Из указанного заявления следует, что Айдаров К.А. просил рассматривать данное заявление как его предложение (Оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета (далее - БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. Просил Банк принять решение о заключении Соглашения о кредитовании счета не позднее 2 лет с момента получения данной оферты и принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просил Банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем совершения следующих действий открыть ему банковский специальный счет; ссудный счет для выдачи кредита; перечислить всю сумму кредита, указанную в разделе "Б" настоящего заявления с его ссудного счета на открытый ему БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). В случае согласия Банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении, просил Банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения следующих действий; открыть ему текущий банковский счет (ТБС), валюта счета - рубли РФ; выпустить на его имя карту и передать ее вместе с ПИ Ном путем направления письмом, содержащим Карту и ПИН, по адресу его места регистрации, либо путем выдачи Карты и ПИНа ему при его личном обращении в Банк после соответствующего звонка из Банка.

При этом Айдаров К.А. указанным заявлением подтвердил, что ознакомлен с Типовыми условиями кредитования счета, Тарифами, Правилами пользования международными пластиковыми картами, Правилами информационного обслуживания физических лиц с использованием сервиса «SMS-БАНК».

При получении наличных денежных средств с БСС. ТБС и при внесении наличных денежных средств на БСС, ТБС истец обязался уплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание.

В заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного Айдаровым К.А. указано, что сумма кредита составляет 107 220 руб., срок возврата кредита 24 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 22,5 %.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Айдаровым К.А. и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора: сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора. Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, направленное истцом в Банк, является офертой - предложением заключить кредитный договор. Банк, открыв истцу счет, акцептовал его оферту.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Айдаров К.А. обязался перед Банком в соответствии с условиями данного договора оплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита и с БСС открытого в рублях в банкоматах и кассах банка в размере 5,9%, комиссию за принятие наличных средств в погашение кредита через кассу банка 110 руб. (раздел Б. Данные о кредите).

Полагая, что данные условия договора являются недействительными и не соответствующими действующему законодательству, ИРООО «Наше право» обратилось в суд в интересах Айдарова К.А. с настоящим исковым заявлением, требуя признать данные условия кредитного договора недействительными.

Суд оценив представленный кредитный договор, полагает, что вышеуказанные требования истцов являются необоснованными по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка)

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения.

В силу ч.2 ст. 167 ГКРФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре ( в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе ил и предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994 г. № 7, содержащимися в п. 1, при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в частности, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.

На основании анализа указанных требований закона суд приходит к выводу о том, что отношения банка и гражданина по предоставлению кредита регулируются законодательством о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что истец обратившейся в Банк с заявлением на получения кредита просил Банк в случае согласия на заключение договоров, предложенных в его заявлении, произвести акцепт сделанных в заявлении оферт, в том числе путем открытия ему банковского специального счета.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора Айдаров К.А. обязался перед Банком при получении наличных денежных средств с БСС. ТБС и при внесении наличных денежных средств на БСС, ТБС уплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, при этом Айдаров К.А. обязался перед Банком оплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита и с БСС открытого в рублях в банкоматах и кассах банка в размере 5,9%, комиссию за принятие наличных средств в погашение кредита через кассу банка 110 руб. (раздел Б. Данные о кредите).

Как следует из Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (п.2.1), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и с которыми истец ознакомлен под роспись, Банковский специальный счет - это текущий счет, открываемый Банком Клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса, комиссий, предусмотренных настоящими Типовыми условиями и тарифами Банка, перечисления Банком суммы кредита, зачисления Клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка, безналичная оплата стоимости Товара (услуги)ов с использованием безналичного расчета, безналичная уплата страховой премии, предусмотренной в заявлении Клиента снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка.

Расчеты по банковскому счету осуществляются в принятых в банковской практике формах, включая расчеты с использованием пластиковых карт.

В случае совершения операций по счету с использованием пластиковой карты, к таким операциям применяются правила соответствующих платежных систем, имеющих преимущественную силу. Клиент несет ответственность за совершение операций в БСС с использованием пластиковой карты, в том числе в случае передачи ее третьему лицу, кражи, утери и т.д. Пластиковая карта являете собственностью Банка и подлежит возврату Банку по окончании пользования БСС.

В соответствии с п.1.1 указанных Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, Айдаров К.А. обязался ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности предусмотренной в разделе «Б» заявления Клиента, вносить на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности, при этом Банк обязался осуществлять погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением Клиента, в дату погашения либо в день внесения Клиентом денежных средств на БС
при просрочке платежа.

Таким образом, погашение кредита Айдаров К.А. обязался совершать не через кассу Банка, а путем внесения денежных средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту на банковский специальный счет, открытый Банком по его просьбе, соответственно в случае внесения Айдаровым К.А. через кассу Банка платежей по кредитному договору, Банк оказывает истцу услугу по переводу денежных средств на банковский счет Айдарова К.А., для дальнейшего безакцептного списания, для дальнейшего безакцептного списания, также Банк оказывает истцу услугу по безналичной оплате стоимости Товара (услуги)ов с использованием безналичного расчета, предусмотренной в заявлении клиента, по снятию наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка, т.е выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001)) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В главе 1 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008)) указано, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя действующее законодательство суд приходит к выводу, что комиссионные сборы могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, а применительно к кредитным договорам - в тех случаях, когда эти договоры носят смешанный характер, т.е. предусматривают открытие заемщиком банковских счетов (текущих или карточных), необходимых для осуществления расчетных операций, связанных с кредитованием.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оспариваемые истцами условия кредитного договора, предусматривающие оплату заемщиком комиссий за снятие наличных с БСС и за прием наличных средств в погашения кредита через кассу Банка, с которыми Айдаров К.А. был ознакомлен под роспись и согласился с ними, не противоречит действующему законодательству Российской Федерации, поскольку данные комиссии являются услугой Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете Айдарова К.А., открытого Банком по его просьбе, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований истцов о признании недействительным договора в части оплаты комиссий за снятие наличных с БСС и за прием наличных средств в погашения кредита через кассу Банка следует отказать.

При этом суд также не находит законных оснований для удовлетворения требований истцов о признании недействительным договора в части оплаты страховой премии, по следующим основаниям.

Из заявления № от ДД.ММ.ГГГГ (оферте), направленного Айдаровым К.А. в Банк следует, что истец просил Банк от его имени заключить договор личного страхования его жизни и здоровья (далее - договор страхования) на условиях, указанных в разделе "Параметры страхования" настоящего заявления, Типовых условиях потребительского кредита и Правил страхования страховщика. Указанным заявлением истец также выразил свое согласие на заключение Банком договора страхования в пользу Банка как выгодоприобретателя в размере задолженности по кредитному договору и дает Банку согласие на безакцептное списание с его БСС денежных средств для уплаты страховой премии, указанной в разделе В "Параметры страхования"

В разделе «В» Параметров страхования, подписанных истцов указано, что страховая сумма составляет 110 000 руб., страховая премия 1 320 руб.

Таким образом, достоверно судом установлено, что Айдаров К.А. добровольно выразил свое согласие на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка. Указанная программа страховой защиты является необязательной для сторон и не может расцениваться как дополнительная услуга Банка, доказательств того, что Айдаров К.А. не мог отказаться от заключения договора страхования истцом суду не представлено, в материалах дела такие доказательства также отсутствуют.

В связи с этим, заявленные исковые требования о признании недействительным договора в части оплаты страховой премии не подлежат удовлетворению.

Отказывая в удовлетворении требований истцов о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Айдаровым К.А. и ОАО «Восточный экспресс банк», согласно которым на заемщика возложена обязанность по оплате: 2 640 руб. комиссии за прием наличных средств, 5 900 руб. комиссии за снятие наличных с БСС, 1 320 руб. страховой премии, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истцов о применении последствий недействительности части сделки и признании суммы кредита выданной в размере 100 000 руб., взыскании убытков понесенных в связи с оплатой комиссии за принятие наличных в размере 1 320 руб., комиссии за снятие наличных с БСС в размере 5 900 руб., страховой премии в размере 1 320 руб. Кроме того, не усматривается судом и оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании убытков за оплату повышенных процентов в размере 2 338,64 руб. рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку проценты Банком насчитывались в соответствии с условиями кредитного договора, на сумму кредита, полученного Айдаровым К.А. в размере 107 220 руб., доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», на которую ссылается Истец в исковом заявлении при расчете суммы неустойки, в случае нарушения установленных сроков отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размере и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п. 5 ст.28 данного закона.

В п. 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», указано, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Указанные статьи Закона определяют последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) - поэтому, наступление ответственности в виде неустойки в указанном выше размере возможно только в случаях, на которые законодатель прямо указал в норме права п.5 ст.28 исполнитель должен нарушить установленный договором или законом срок выполнения работ или срок оказания услуги. Обязанность исполнителя соблюдать указанные сроки установлена статьей 27 ФЗ «О защите прав потребителей», в частности, частью 1, которая устанавливает, что срок выполнения работ или оказания услуги должен быть определен в правилах выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или в договоре.

Соответственно, Банк, являясь по условиям кредитного договора исполнителем оказания услуги по предоставлению потребителю кредита, может быть привлечен к ответственности по указанной норме права (п.3 ст.31, п.5 ст.28, ст. 13) только в случае нарушения установленных в кредитном договоре срока выдачи заемщику кредита.

Требование о применении к действиям Банка п.3 ст.31, п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» относительно выполнения Банком срока предоставления кредита в настоящем исковом заявлении не содержится.

Поскольку Банком не было допущено нарушения сроков исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, все предусмотренные условиями договора обязательства исполнены им надлежащим образом и в полном объеме, оснований для применения к ответчику такой меры ответственности как неустойка не имеется.

Частью 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как судом не найдено законных оснований для удовлетворения вышеуказанных требований Айдарова К.А., оснований для взыскания штрафа не имеется.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истцов о признании недействительной части сделки и взыскании убытков, суд не находит законных оснований для удовлетворении требований о взыскании с Банка компенсации морального вреда.

Оценивая представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истцов в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 237, 194-1999 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Иркутской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Наше право» в защиту интересов Айдарова К.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссий за снятие наличных расчета, за принятие наличных, страховой премии, о применении недействительности части сделки и признании суммы кредита в размере 100 000 руб., взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа- оставить без удовлетворения в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующим

Мотивированный текст решения изготовлен 29.04.2011г.