РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 05.05.2011г. г. Иркутск Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Широковой Я.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1914/11 по иску ОАО АКБ «Связь-Банк» к Багдасарян Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: АКБ «Связь-Банк» (ОАО) обратился в суд с иском к Багдасарян Р.Р. с требованиями расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 85 410,35 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 762,31 рублей. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Багдасарян Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 150 000 руб. под 20,5 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, последний платеж в погашения кредита поступил от заемщика ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 85 410, 35 руб., в том В судебном заседании представитель Банка по доверенности Тарариева А.В. исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении настаивала на их удовлетворении. Ответчик Багдасарян Р.Р. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь - Банк» и Багдасарян Р.Р. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 20,5 % годовых. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Багдасарян Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в размере 150 000 руб. путем перечисления на текущий счет, открытый в Банке на имя заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Оценивая исследованный в судебном заседании договор суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах. По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. В соответствии с п.п. 31,3.3,3.4,3.5 кредитного договора заемщик обязался перед Банком погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 648 руб. Ежемесячные аннуитетные платежи, а также первый платеж подлежат уплате 16 числа каждого месяца, следующего за каждым процентным периодом. Как следует из выписки лицевого счета Багдасарян Р.Р. с ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий кредитного договора прекратила исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства. Пунктом 6.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита в сроки, установленные кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, а заёмщик, соответственно, обязан уплатить Банку неустойку, указанную в данном пункте. В соответствии с п. 6.3 кредитного договора в случае невыполнения заемщиком обязательств по уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк вправе потребовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий за услуги Банка, неустоек и иных платежей по настоящему договору, рассчитанных на дату погашения. Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 85 410, 35 руб., в том Установленный размер общей задолженности по кредитному договору ответчиком оспорен не был. Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам. Какие - либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют. Вместе с тем, суд полагает, что неустойка за несвоевременное погашения кредита взыскиваемая истцом с ответчика подлежит уменьшению, по следующим обстоятельствам. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ. Исходя из явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства заемщиком, по мнению суда необходимо снизить размер неустойки за несвоевременное погашения кредита с 15 439,51 руб. до 5 000 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 5.2.1 кредитного договора Банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита, в котором также предложил заемщику расторгнуть кредитный договор в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако в указанный срок задолженность погашена не была, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в Банк от Багдасарян Р.Р. не поступило. ОАО АКБ «Связь - Банк» обратился в суд с требованиями о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о возврате суммы кредита в связи с неисполнением Багдасарян Р.Р. обязанности по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, по мнению суда, при таких обстоятельствах истец несет убытки в виде недополученной суммы процентов за пользование кредитом, которые подлежали бы выплате кредитору в случае надлежащего исполнения условий кредитного договора заемщиком, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым. Требования Банка о расторжении кредитного договора и о взыскании суммы долга по договору правомерны и ответчиком не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 449,13 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») и Багдасарян Р.Р.. Взыскать с Багдасарян Р.Р. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по кредитному договору в размере 74 970,84 руб., в том Взыскать с Багдасарян Р.Р. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 449,13 рублей. В удовлетворении требований Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») к Багдасарян Р.Р. о взыскании неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 10 439,51 руб.- отказать. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. Судья Е.Л. Коржинек Мотивированный текст решения изготовлен 10.05.2011г. Судья Е.Л. Коржинек <данные изъяты> Судья Е.Л. Коржинек Решение на 10.05.2011г. в законную силу не вступило Судья Е.Л. Коржинек <данные изъяты> <данные изъяты> Секретарь
числе: 56 059, 90 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 11 464, 78 руб. - проценты по кредиту; 15 439, 51 руб. - неустойка за несвоевременное погашение кредита, 2 446, 16 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.
числе: 56 059, 90 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 11 464, 78 руб. - проценты по кредиту; 15 439, 51 руб. - неустойка за несвоевременное погашение кредита, 2 446, 16 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.
числе: 56 059,90 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 11 464, 78 руб. - проценты по кредиту; 5 000 руб. - неустойка за несвоевременное погашение кредита, 2 446, 16 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов,