о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

Судебные акты /
СФО /
Иркутская область /
Кировский районный суд г. Иркутска /
о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.05. 2011 года. г.Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре судебного заседания Широковой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2486/2011 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Камалетдинову В.Ш., Камалетдиновой А.И. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Камалетдинову В.Ш., Камалетдиновой А.И., требуя взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 317 013,52 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 370,14 рублей.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним по месту нахождения Иркутского филиала и Камалетдиновым В.Ш. был заключен кредитный договор №ССА000086114, по которому ответчиком был получен кредит в размере 300 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17% годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов ответчик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 29 числа каждого месяца в размере 11 594,72 рублей. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ Кредитное обязательство обеспечено договором поручительства, заключенного с Камалетдиновой А.И. Оветчиком Камалетдиновым В.Ш. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. В связи с просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Камалетдинова В.Ш. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору и заключено дополнительное соглашение №. тветчику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заёмщика перед банком составляет: по основному долгу - 249 021,31 рубль, в том числе просроченная задолженность - 28 076,33 рублей, по процентам, начисленным за пользование кредитом - 37 397,87 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 16 396 рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счёта - 5 574,19 рубля. Ответчику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором на срок 6 месяцев. Срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, изменён на ДД.ММ.ГГГГ После заключения дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 249 621,31 руб. проценты за пользование кредитом - 62 418,02 рублей, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 35 000,66 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта составляет 5 574,19 рубля. При этом банк считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в сумме 35 000,66 рублей. Общая задолженность по кредитному договору составляет 317 013,52 рублей.

С учетом изложенного, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков Камалетдинова В.Ш., Камалетдиновой А.И. задолженность по кредитному договору в размере 317 013,52 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 370,14 рублей.

Заочным решением Кировского районного суда г. Иркутска от 16.02.2011г. требования Банка к Камалетдинову В.Ш., Камалетдиновой А.И. удовлетворены частично.

Определением суда от 10.05.2011г. заочное решение Кировского районного суда г. Иркутска от 16.02.2011г. по заявлению ответчика Камалетдинова В.Ш. отменено, производство по настоящему делу возобновлено.

В судебном заседании представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности Шихеева Е.С. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, при этом суду пояснила, что сумма процентов по кредитному договору, взыскиваемая с ответчиков складывается из задолженности по процентам в размере 61 113,26 руб. и процентам на просроченный основной долг в размере 588,55 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Ответчики Камалетдинов В.Ш., Камалетдинова А.И., представитель ответчика Камалетдиновой А.И. по доверенности Камалетдинов В.Ш. извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не известны, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Камалетдинов В.Ш. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором указал, что он настоящей безотзывной офертой предлагает Банку на условиях, указанных в оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды» ОАО АКБ «Росбанк» (далее - Условия), в Стандартных тарифах ОАО АКБ «Росбанк» для клиентов - физических лиц (далее - Стандартные тарифы) и в Тарифном плане «Кредит на неотложные нужды - физические лица» ОАО АКБ «Росбанк» (далее - Тарифы банка), которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ним договоры: договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (кредитный договор); договор о выдаче и использовании банковской карты Maestro - Кредит на неотложные нужды, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита (п.1 заявления).

Также в п.2 заявления указано, что Камалетдинов В.Ш. понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия, Стандартные тарифы и Тарифы Банка, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. Условия и Тарифы банка выданы ему при подписании настоящего заявления-оферты.

Камалетдинов В.Ш. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему в соответствии с настоящим заявлением - офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ему банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления-оферты (п.3 заявления).

Как следует из п.4 заявления, Камалетдинову В.Ш. полностью представлена исчерпывающая информация о предоставляемом кредите, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты, содержащиеся в Условиях, Тарифах банка.

В соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды предоставленное в банк заявление Камалетдинова В.Ш. о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение кредитного договора, договора о выдаче и использовании банковской карты. Указанные договоры считаются заключенными с момента акцепта (одобрения) банком заявления клиента путем совершения банком действий по предоставлению возможности клиенту осуществлять по открытому счету операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет. Кредитный договор - договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, заключенный между клиентом и банком, составными частями которого являются заявление-оферта, Условия и Тарифы Банка. Кредитный договор считается заключенным с момента зачисления банком на счет денежных средств в размере суммы кредита, установленной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

В соответствии с прилагаемыми к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ «Параметрами кредита» общая сумма кредита составила 300 000 рублей, дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 17,00 %, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета - 900 рублей, величина ежемесячного платежа на счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 11 594,72 рубля, дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 29 числа каждого месяца.

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления кредитов неотложные нужды, являющиеся неотъемлемой частью указанного заявления, подписаны лично Камалетдиновым В.Ш., доказательства иного суду не представлены.

На основании поданного данным ответчиком заявления и в соответствии с пп. 1.2. - 1.3. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Камалетдинову В.Ш. счет и перечислил на него сумму кредита в размере 300 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Камалетдиновым В.Ш. заключен договор, который содержит все существенные условия договора банковского счета и кредитного договора, в том числе сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст.432, 434, 438, 819, 845 ГК РФ. При этом Условия предоставления кредитов на неотложные нужды и «Параметры кредита» являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости достоверности в опровержение фактов открытия банком Камалетдинову В.Ш. банковского счета, предоставления ему суммы кредита ответчиками, которым в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и Камалетдиновым В.Ш. смешанного договора, содержащего элементы договора банковского счета и договора кредита, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров, а также о том, что вышеуказанный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и общим положениям об обязательствах.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 подп.2.1, 2.2, 2.3 Условий предусмотрено, за пользование представленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В пункте 3 подп.3.1 Условий предусмотрено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, за исключением последнего платежа, размер, которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни, на следующий рабочий день). Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.

Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно (подп.3.2. п.3 Условий).

В соответствии с подп.3.3. п.3 Условий обязательства клиента по возврату в срок кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета считаются исполненными при наличии в соответствующие даты ежемесячного погашения и в дату полного погашения кредита, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, на счете денежных средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств по кредитному договору, и при наличии у банка возможности их списания, в частности, при отсутствии предъявленных к счету требований, исполнительных документов, а также иных предусмотренных действующим законодательством РФ ограничений на проведение операций по счету.

В соответствии с п.4.4.2 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Из исследованной в судебном заседании выписки со счета № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Камалетдиновым В.Ш. не исполнялись предусмотренные положениями заключенного с банком кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платы за ведение ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ Камалетдинов В.Ш. обратился в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту, согласно которому сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 993,37 реструктуризирована.

Дополнительным соглашением № к кредитному договору №ССА000086114 от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между банком и Камалетдиновым В.Ш., стороны, согласно п.1., установили, что на дату заключения соглашения задолженность заёмщика перед банком по видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: по основному долгу - 249 021,31 рубль, в том числе просроченная задолженность - 28 076,33 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 37 397,87 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 16 396 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 1 017,68 рублей; по уплате комиссии за ведение ссудного счёта - 5 574,19 рубля, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счёта - 5 574,19 рубля.

Согласно п.3 дополнительного соглашения стороны договорились, что с момента заключения соглашения, заёмщику предоставляется отсрочка на срок 6 месяцев по уплате: основного долга, в том числе просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов и процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, реструктуризированных неуплаченных процентов (при наличии), комиссии за ведение ссудного счёта, предусмотренных кредитным договором, при этом, в период отсрочки заёмщиком уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом за текущий расчётный период, в соответствии с новым Информационным графиком.

В соответствии с п.4.1. дополнительного соглашения задолженность по кредитному договору должна быть погашена заёмщиком в полном объёме не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счёт погашения задолженности по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ (п.4.2. дополнительного соглашения).

Вместе с тем, несмотря на реструктуризацию задолженности, заключения дополнительного соглашения к кредитному договору при установленном сторонами факта ухудшения финансового состояния заёмщика по причине снижения заработной платы (п.2 дополнительного соглашения) задолженность по кредитному договору Камалетдиновым В.Ш. не погашается, условия кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору не выполняются, последний платеж по кредитному договору заемщиком произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения Камалетдиновым В.Ш. обязанности по уплате в установленный срок (до 29 числа каждого месяца) ежемесячных платежей в размере 11 594,72 рублей, а с учётом информационного графика платежей по дополнительному соглашения № к кредитному договору в размере 9 612,16 рублей ответчиками суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно представленному банком расчету задолженности по кредитному договору, заключенному с Камалетдиновым В.Ш. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет составляет 249 621,31 рубль, проценты за пользование кредитом - 62 418,02 рублей, из них 1 588, 55 руб. - проценты на просроченный основной долг, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 35 000,66 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта - 5 574,19 рубля.

При этом банк счёл возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в сумме 35 000,66 рублей, таким образом общая задолженность по кредитному составляет - 317 013,52 рублей.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

Суд проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим изложенным нормам материального права, положениям заключенного между банком и Камалетдиновым В.Ш. кредитного договора, дополнительного соглашения № к кредитному договору, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 1 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, исполнение обязанностей Камалетдинова В.Ш. по кредитному договору №ССА000086114 от ДД.ММ.ГГГГ по дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено поручительством со стороны Камалетдиновой А.И. на основании договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №ССА000086114.

Из исследованного в судебном заседании договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №ССА000086114 следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать полностью за исполнение Камалетдиновым В.Ш. (заемщик) его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ Поручителю известны все условия кредитного договора (п.п.1.1,1.2 договора поручительства).

На основании п.п.1.3, 1.4. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

По мнению суда, заключенный между банком и Камалетдиновой А.И. договор поручительства соответствует требованиям параграфа 5 «Поручительство» Главы 23 ГК РФ.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку заемщиком Камалетдиновым В.Ш. не исполнялись установленные заключенным с банком кредитным договором обязанности в установленные сроки, при этом исполнение указанных кредитных обязательств обеспечивается поручительством Камалетдиновой А.И., заявленные банком исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков Камалетдинова В.Ш., Камалетдиновой А.И. задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ комиссия за ведение ссудного счета не предусмотрена.

По мнению суда, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 574,19 рублей нарушает права потребителей.

Комиссия за открытие, ведение ссудных счетов ни нормами ГК РФ, ни положениями Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена.

На основании ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующим в период заключения кредитного договора между истцом и банком, определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение, (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Сам по себе факт указания Банком России на необходимость включения комиссий за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика в полную стоимость кредитов не умаляет того факта, что возложение на заемщика обязанности оплатить эти комиссии противоречит закону.

Кроме того, необходимостью уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета обусловлена возможность предоставления истцу кредита, что противоречит положениям п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 указанного Закона ущемляют установленные законом права потребителей и являются нарушением закона.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования банка в части взыскания с Камалетдинова В.Ш. Камалетдиновой А.И. комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 574,19 рублей не основаны на нормах действующего законодательства, следовательно, удовлетворению не подлежат.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично в размере 311 439,33 рублей.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления в федеральный бюджет государственная пошлина пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере 6 314,39 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Камалетдинова В.Ш., Камалетдиновой А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 311 439,33 рублей, из них: 249 021,31 руб. -задолженность по основному долгу, 62 418,02 руб. - задолженность по текущим процентам и по процентам на просроченный основной долг.

Взыскать с Камалетдинова В.Ш. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 3 157,2 руб.

Взыскать с Камалетдиновой А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 3 157,2 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) о взыскании солидарно с Камалетдинова В.Ш., Камалетдиновой А.И. задолженности по кредитному договору в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 574,19 рублей - отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 30.05.2011г.

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ