РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Иркутск 15 марта 2011 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Савкиной М.С., при секретаре Толченниковой Т.В., с участием ответчика Мантатовой С.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1286/11 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Мантатовой С.П., Акулову Ю.А. взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Мантатовой С.П., Акулову Ю.А. взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 281 012 рублей 18 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 6 010 рублей 12 копеек, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала (далее - истец) и Мантатовой С.П. (далее - ответчик) был заключен кредитный договор №Е781ССВ000944125 (далее - договор), по которому ответчиком был получен кредит в размере 270 000 (двести семьдесят тысяч) рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 16 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующего обязательства ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии ведения ссудного счета осуществляется ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 25 числа каждого месяца в размере 7 113 рублей. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предложено поручительство физического лица - Акулова Ю.А.. Согласно п. 1.4 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) основного долга кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Ответчиком Мантатовой С.П. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 217 306 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом 62 846 рублей 23 копейки, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 86 649 рублей 49 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 859 рублей 38 копеек. ОАО АКБ «РОСБАНК» считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в сумме 86 649 рублей 49 копеек. Общая задолженность по кредитному договору составляет 281 012 рублей 18 копеек. В связи с неисполнением Ответчиком обязанностей по возврату кредита по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» вынужден потребовать на основании п. 5.4.3. условий предоставления кредитов на неотложные нужды возврата кредита. Просит суд взыскать солидарно с Мантатовой С.П., Акулова Ю.А. задолженность по кредитному договору в размере 281 012 рублей 18 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6 010 рублей 12 копеек. В судебное заседание представитель истца Шихеева Е.С., действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в иске, настаивала на их удовлетворении. В судебном заседании ответчик Мантатова С.П. заявленные исковые требования банка признала в полном объеме, не возражала против их удовлетворения. Ответчик Акулов Ю.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по месту жительства, указанному в договоре с банком и месту его регистрации согласно адресной справки УФМС, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил. Длительное неполучение ответчиком судебных повесток, направляемых заказной почтой с уведомлением, по мнению суда, не может служить препятствием к рассмотрению гражданского дела, т.к. нарушает права иных лиц, участвующих в деле, приводит к затягиванию судебного процесса. Выслушав мнение ответчика Мантатовой С.П., исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему. Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мантатова С.П. обратилась в банк с заявлением, согласно которого безотзывной офертой предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, указанных в настоящей оферте, а так же в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды», в Стандартных тарифах ОАО АКБ «РОСБАНК» для клиентов-физических лиц и в Тарифном плане «Кредит на неотложные нужды - Добросовестный заемщик», которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ней договоры: - договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - Кредитный договор), -договор о выдаче и использовании Банковской карты № к банковскому специальному счету, открытому Банком на основании Заявления об открытии банковского специального счета. Акцептом данной оферты Банком считается совершение Банком действий по предоставлению заемщику возможности осуществлять по счету операции с использованием банковской карты и действия по зачислению сумы кредита на счет. Согласно п. 2 заявления Мантатова С.П. понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия и Тарифы Банка. Согласно п. 3 заявления Мантатова С.П. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим заявлением - офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ей банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления - оферты. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано Мантатовой С.П. и направлено банку. В этот же день денежные средства банком перечислены на счет Мантатовой С.П. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала и Мантатовой С.П. был заключен кредитный договор №Е781ССВ000944125 (далее - договор), по которому Ответчиком был получен кредит в размере 270 000 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 16% годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 25 числа каждого месяца денежной суммы в размере 7 113 рублей. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Также договором установлена обязанность ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 540 рублей кредита ежемесячно. Ответчиком Мантатовой С.П. обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 217 306 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом 62 846 рублей 23 копейки, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 86 649 рублей 49 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 859 рублей 38 копеек. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее. Согласно п. 5.4.3 условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе, обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» заявления - оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету № ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что Мантатовой С.П. не исполняются предусмотренные положениями кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате соответствующих процентов. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанности по уплате в установленный срок ежемесячных платежей суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном неисполнении Мантатовой С.П. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору; требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в этой связи суд находит обоснованными. Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет 281 012 рублей 18 копеек, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) 217 306 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом 62 846 рублей 23 копейки, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 859 рублей 38 копеек. Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим изложенным нормам материального права, положениям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. Ответчиками не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору с Мантатовой С.П. Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Мантатовой С.П. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Мантатовой С.П. задолженности, ответчиками, которым разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Мантатовой С.П. задолженности по кредитному договору соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п. 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Мантатовой С.П. не исполняются установленные кредитным договором обязанности в установленные сроки, заявленные банком исковые требования о солидарном взыскании с Мантатовой С.П., Акулова Ю.А. задолженности по кредиту, обоснованны и подлежат удовлетворению. Вместе с тем, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ комиссия за ведение ссудного счета не предусмотрена. По мнению суда, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 540 рублей ежемесячно нарушает права потребителей. Кредитным договором предусмотрена неустойка как одна из форм обеспечения исполнения кредитного обязательства, иных форм обеспечения исполнения обязательства договором с Мантатовой С.П. не предусмотрено, в то время как в соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Кроме того, суд учитывает, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Таким образом, законом не допускается злоупотребление правом, в том числе, и при заключении договоров, несмотря на предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка в части взыскания с Мантатовой С.П., Акулова Ю.А. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 859 рублей 38 копеек не основаны на нормах действующего законодательства, а потому удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 001 рубля 53 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Мантатовой С.П., Акулову Ю.А. взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить частично. Взыскать с Мантатовой С.П., Акулова Ю.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 280 152 рублей 80 копеек. Взыскать с Мантатовой С.П. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей 76 копеек. Взыскать с Акулова Ю.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей 76 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать. Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного текста решения. Судья М.С. Савкина <данные изъяты> Мотивированный текст решения изготовлен 25.03.2011 г. Судья М.С. Савкина Решение суда на 25.03.2011 г. не вступило в законную силу. Судья М.С. Савкина <данные изъяты> Секретарь судебного заседания Т.В. Толченникова