ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Иркутск 14 марта 2011 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Савкиной М.С., при секретаре Толченниковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1285/11 по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Маракиной А.А., Степановой Н.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Маракиной А.А., Степановой Н.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 285 874 рублей 30 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 6 058 рублей 74 копеек, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала (далее - истец) и Маракиной А.А. (далее - ответчик) был заключен кредитный договор №ССА000021125 (далее - договор), по которому ответчиком был получен кредит в размере 270 500 (двести семьдесят тысяч) рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17 % годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующего обязательства ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии ведения ссудного счета осуществляется ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 21 числа каждого месяца в размере 7 535 рублей 25 копеек. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предложено поручительство физического лица - Степановой Н.В.. Согласно п. 4.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) основного долга кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Ответчиком Маракиной А.А. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом. В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Маракиной А.А. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору и заключено дополнительное соглашение №. Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу - 215 387 рублей 84 копейки, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма процентов, в том числе, просроченная задолженность по уплате процентов - 12 252 рубля 69 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 3 291 рубль 70 копеек. Ответчику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 6 месяцев. Установлен новый размер процентной ставки - 24,30517 % годовых, срок возврата кредита, установленный в договоре, не изменяется. После заключения дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 215 387 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом 67 194 рубля 76 копеек, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 26 416 рублей 48 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 3 291 рубль 70 копеек. ОАО АКБ «РОСБАНК» считает возможным не предъявлять требование о взыскании неустойки в сумме 26 416 рублей 48 копеек. Общая задолженность по кредитному договору составляет 285 874 рубля 30 копеек. В связи с неисполнением Ответчиком обязанностей по возврату кредита по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» вынужден потребовать на основании п. 5.4.3. условий предоставления кредитов на неотложные нужды возврата кредита. Просит суд взыскать солидарно с Маракиной А.А., Степановой Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 285 874 рублей 30 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6 058 рублей 74 копеек. В судебное заседание представитель истца Шихеева Е.С., действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, настаивала на их удовлетворении; письменно просила суд в случае неявки ответчиков Маракиной А.А., Степановой Н.В. рассмотреть дело в порядке заочного производства. Ответчики Маракина А.А., Степанова Н.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по месту жительства, указанному в договоре с банком и месту их регистрации согласно адресной справки УФМС, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявили. Длительное неполучение ответчиком судебных повесток, направляемых заказной почтой с уведомлением, по мнению суда, не может служить препятствием к рассмотрению гражданского дела, т.к. нарушает права иных лиц, участвующих в деле, приводит к затягиванию судебного процесса. В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ. Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему. Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Маракина А.А. обратилась в банк с заявлением, согласно которого безотзывной офертой предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, указанных в настоящей оферте, а так же в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды», в Стандартных тарифах ОАО АКБ «РОСБАНК» для клиентов-физических лиц и в Тарифном плане «Кредит на неотложные нужды - физические лица», которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, заключить с ней договоры: - договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - Кредитный договор), -договор о выдаче и использовании Банковской карты Maestro-Кредит на неотложные нужды (далее - Договор о выдаче и использовании Банковской карты). Акцептом данной оферты Банком считается совершение Банком действий по предоставлению клиенту возможности осуществить по счету в банке, указанному в разделе «Параметры счета», открытого клиенту Заявления-оферты операции с использованием банковской карты Maestro-Кредит на неотложные нужды и действия по зачислению суммы кредита на счет. Согласно п. 2 заявления Маракина А.А. понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия и Тарифы Банка. Согласно п. 3 заявления Маракина А.А. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим заявлением - офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ей банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления - оферты. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ. подписано Маракиной А.А. и направлено банку. В этот же день денежные средства банком перечислены на счет Маракиной А.А. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ7 г. между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по месту нахождения Иркутского филиала и Маракиной А.А. был заключен кредитный договор №ССА000021125 (далее - договор), по которому Ответчиком был получен кредит в размере 270 500 рублей. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17% годовых. За просрочку в исполнении обязанностей по возврату кредита и процентов Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Ответчика. Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Ответчиком путем ежемесячного зачисления не позднее 21 числа каждого месяца денежной суммы в размере 7 535 рублей 25 копеек. Окончательный срок возврата кредита и процентов - ДД.ММ.ГГГГ. Также договором установлена обязанность ответчика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета (открытого для учета задолженности по кредиту) в размере 811 рублей 50 копеек ежемесячно. Ответчиком Маракиной А.А. обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непогашенная ссуда составляет 215 387 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом 67 194 рубля 76 копеек, пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 26 416 рублей 48 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета составляет 3 291 рубль 70 копеек. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее. Согласно п. 5.4.3 условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе, обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» заявления - оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету № ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что Маракиной А.А. не исполняются предусмотренные положениями кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате соответствующих процентов. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанности по уплате в установленный срок ежемесячных платежей суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном неисполнении Маракиной А.А. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору; требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в этой связи суд находит обоснованными. Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет 285 874 рубля 30 копеек, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) 2154 387 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом 67 194 рубля 76 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 3 291 рубль 70 копеек. Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим изложенным нормам материального права, положениям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. Ответчиками не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору с Маракиной А.А. Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Маракиной А.А. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Маракиной А.А. задолженности, ответчиками, которым разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Маракиной А.А. задолженности по кредитному договору соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п. 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Маракиной А.А. не исполняются установленные кредитным договором обязанности в установленные сроки, заявленные банком исковые требования о солидарном взыскании с Маракиной А.А., Степановой Н.В. задолженности по кредиту, обоснованны и подлежат удовлетворению. Вместе с тем, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ комиссия за ведение ссудного счета не предусмотрена. По мнению суда, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 811 рублей 50 копеек ежемесячно нарушает права потребителей. Кредитным договором предусмотрена неустойка как одна из форм обеспечения исполнения кредитного обязательства, иных форм обеспечения исполнения обязательства договором с Маракиной А.А. не предусмотрено, в то время как в соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Кроме того, суд учитывает, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Таким образом, законом не допускается злоупотребление правом, в том числе, и при заключении договоров, несмотря на предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка в части взыскания с Маракиной А.А., Степановой Н.В. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 3 291 рубля 70 копеек не основаны на нормах действующего законодательства, а потому удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 025 рублей 83 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Маракиной А.А., Степановой Н.В. взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить частично. Взыскать с Маракиной А.А., Степановой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 282 582 рублей 60 копеек. Взыскать с Маракиной А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 012 рублей 91 копейки. Взыскать со Степановой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 012 рублей 91 копейки. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья М.С. Савкина Мотивированный текст решения изготовлен 25.03.2011 г. Судья М.С. Савкина Решение суда на 25.03.2011 г. не вступило в законную силу. Судья М.С. Савкина <данные изъяты> Секретарь судебного заседания Т.В. Толченникова