РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 сентября 2011 года г.Иркутск Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бакановой О.А., при секретаре судебного заседания Забановой А.В., с участием представителя ответчика - ЗАО «Банк Русский Стандарт» Касьяновой О.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4077/2011 исковому заявлению Хлызова К.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора о карте незаключенным, УСТАНОВИЛ: Хлызов К.В. обратился в суд с исковым заявлением к ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) с требованиями о признании договора № по кредитной карте № между Хлызовым и ответчиком незаключенным. В дальнейшем Хлызовым К.В. в порядке ст.39 ГПК были заявлены уточнения к исковому заявлению, в которых истец просил признать незаключенным договор о карте №. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ им был приобретен ноутбук. Ноутбук он брал в кредит, кредит был предоставлен банком «Русский Стандарт». Указанный кредит был погашен в срок и полностью. Из пункта 3 заявления № на приобретения ноутбука следовало, что он просил ответчика заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты и открыть банковский счет для её использования. В тексте заявления было указано, что он ознакомился и понимает все условия пользования кредитной картой. Так как форма заявления не может быть изменена в магазине ему пришлось подписать его, несмотря на отсутствие у него желания оформлять карту. Банк прислал ему почтой кредитную карту, однако при этом не указал и не сообщил сроки кредитования, сумму кредита и процентную ставку. Кредитный договор на бумаге не подписывался. Условия кредитного договора о его размере, порядке выдачи, сроке возврата размере процентной ставки считает существенными. Полагает, что не включение в оферту всех указанных существенных условий является основанием для того, чтобы признать оферту не соответствующей закону. Указывает, что предложение Банка о заключении договоров является офертой для заключения кредитного договора на приобретение ноутбука, так как содержит все существенные условия, но ни в коем случае не может являться офертой для заключения другого кредитного договора на кредитную карту, так как не содержит всех существенных условий предлагаемого договора. В связи с этим истец считает, что договор о карте является незаключенным. Так как договор не был им подписан, посчитал, что денежные средства на балансе карты не являются кредитом и были предоставлены ему безвозмездно. На основании уточненных исковых требований просит суд признать договор о карте № незаключенным. В судебное заседание истец Хлызов К.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлен надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ лично получил судебное извещение, о причинах неявки суд в известность не поставил, не просил об отложении рассмотрения дела, представителя в суд не направил. Дело рассматривается судом в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ. В судебном заседании представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Касьянова О.В. исковые требования истца не признала, возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Хлызов К.В. обратился в Банк с Заявлением №, согласно которому сделал предложение Банку о заключении с ним в том числе договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты (Раздел 3. Заявления от ДД.ММ.ГГГГ). При направлении в Банк заявления истец подтвердил, что с Условиями и Тарифами по картам ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует подпись истца на заявлении. Своей подписью на заявлении Хлызов К.В. подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам. Согласно того же Заявления истец понял и согласился, с тем что Акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему Счета. Условиями по картам предусмотрено, что договор о карте заключается либо путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе (п.2.2.1. Условий по картам) либо акцептом Банка предложения (оферты) Клиента (п.2.2.2. Условий по картам). Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты №, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил клиенту банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Представитель ответчика указывает, что письменная форма договора соблюдена, так как договор о карте заключен в соответствии п.3 ст.434 ГК РФ, п.3 ст. 438 ГК РФ. Офертой Клиента о заключении Договора о карте является совокупность следующих документов: Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, Условий и Тарифов по картам. После акцепта Банком оферты Клиента, вышеперечисленные документы становятся составной и неотъемлемой частью самого договора о карте. Все условия указываемые истцом в качестве существенных (размер кредита, порядок и условия выдачи, сроках возврата, размер процентной ставки) условия содержатся в составных и неотъемлемых частях Договора о карте - в Условиях и Тарифах по картам. О том, что клиент был ознакомлен с данными документами, и, как следствие, с существенными условиями Договора о карте, свидетельствует подпись Хлызова К.В. на Заявлении, которую истец не оспаривает. Кроме того представитель ответчика отметила, что в своей деятельности Банк использует типовую форму Извещения об отзыве оферты, которую она прилагает к своим возражениям заполнив которую клиент вправе отказаться от заключения договора о карте непосредственно в момент оформления документов для получения кредита. В этом случае в силу п.2 ст.435 ГК РФ оферта Клиента будет считаться не полученной, а договор о карте не будет заключен. Как указывает представитель ответчика, истец не обращался в Банк с подобным заявлением, напротив, истец предпринимал неоднократные попытки активации карты с целью её использования, в итоге активировал карту и в течение длительного периода времени пользовался картой, совершая расходные операции с ее использованием. Так же представитель ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, указав, что истцу о нарушении его прав было известно в момент совершения первой расходной операции по карте - ДД.ММ.ГГГГ Истец полученную карту активировал и периодически стал пользоваться ею. В связи с этим, исковое заявление подано Хлызовым К.В. за пределами трех годичного срока исковой давности в июне 2011г. В этой связи ответчик полагает, что в соответствии со ст.196 ГК РФ, ст. 200 ГК РФ истцом нарушен срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих прав. Просит суд в удовлетворении исковых требований Хлызова К.В. отказать. Выслушав представителя ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» Касьянову О.В., изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования Хлызова К.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Хлызов К.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № о предоставлении кредита на покупку ноутбука в размере 33817,36 руб. с уплатой 29,0 % годовых на срок 12 месяцев. Согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ, Хлызов К.В. просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета. Как следует из данного заявления, Хлызов К.В. понял и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета клиента. В рамках договора о карте Хлызов К.В. обязался неукоснительно соблюдать условия договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский стандарт», по экземпляру которых он получил на руки. Указанные документы утверждены приказом по Банку № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.12 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании Карты (договор о Карте), включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», распространяющиеся на все карты, эмитированные банком в рамках платежных систем, указанных в настоящих условиях и тарифы по картам «Русский стандарт». Согласно п. 2.2. п.п. 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком оферты клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора. Принятием (акцептом) банком предложения клиента о заключении договора, являются действия банка по открытию клиенту счета. В соответствии с пунктами 2.11., 2.12. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», до начала совершения держателем расходных операций с использованием карты (как основной карты, так и дополнительной карты), клиент обязан обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии идентификации клиента банком на основании кодов доступа). Судом установлено, что на основании поданного истцом в Банк заявления от ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Хлызову К.В. счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета, заключив с клиентом договор о карте на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам. В рамках заключенного договора о карте, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» Банк выпустил на имя истца банковскую карту, предоставил ПИН - персональный идентификационный номер для активизации карты, в силу п. 2.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», установил лимит кредита в сумме 30 000 руб. В соответствии с тарифами по картам «Русский Стандарт» размер процентов, начисляемых по кредиту по оплате товаров составляет 22% годовых, на сумы иных операций 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств - 3,9%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 руб., 3-й раз подряд - 1 000 руб., 4-й подряд - 2 000 руб. Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также фактические действия истца, заключающиеся в том, что карту он активировал, операции с помощью данной карты совершал, частично погашал задолженность в соответствии с условиями договора, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ, с момента открытия счета, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Хлызовым К.В. заключен договор карте №, который состоит из заявления Хлызова К.В. № от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт». Подпись Хлызова К.В., на заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствует о том, что с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» он ознакомлен, понимает их полностью и согласен с ними. В Заявлении содержатся условия об открытии счета и возможности его кредитования Банком в соответствии со ст.850 ГК РФ. В Условиях по картам содержится информация о режиме счета, порядке возникновения и погашения задолженности, правах и обязанностях сторон, порядке расторжения договора, имущественной ответственности сторон. В Тарифах по картам содержится полная информация о размере процентной ставки, размере комиссий, плат. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что при подписании Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и ответчиком согласованы все существенные условия Договора о карте, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах по картам. Соответственно истец принял на себя все права и обязанности по заключенному договору. Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Согласно требованиям п.3 ст. 421 ГК РФ, отношения сторон по данному договору регулируются в соответствующих частях правилами глав 42 и 45 ГК РФ. Договор о карте, заключенный между Хлызовым К.В. и Банком, содержит все существенные условия договора, соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главам 42, 45 ГК РФ, общим положениям об обязательствах. В судебном заседании факт получения и активации предоставленной ЗАО «Банк Русский Стандарт» карты, получения с помощью карты кредитных денежных средств истцом не оспорен, доказательства обратного суду не представлены. Таким образом, договор о карте № заключен между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Хлызовым К.В. в соответствии с действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, что соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Хлызова К.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора о карте № незаключенным не основаны на нормах материального права, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и не подлежат удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Хлызова К.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании незаключенным кредитного договора о карте № - отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного текста решения. Председательствующий судья О.А. Баканова Мотивированный текст решения изготовлен 19.09.2011г. Судья О.А. Баканова <данные изъяты> Судья О.А. Баканова Решение на 19.09.201г. не вступило в законную силу. Судья О.А. Баканова <данные изъяты> Секретарь с/з А.В. Забанова