РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 02 сентября 2010г. г. Иркутск Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бурмакиной Н.Ю., при секретаре судебного заседания Шалегиной М.А., с участием представителя истца по доверенности Синякова А.А., ответчика Почкаевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3379/2010 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Почкаевой Л.В., Сухареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Истец АКБ «Росбанк» обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с иском к Почкаевой Л.В., Сухареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Почкаевой Л.В. на основании кредитного договора №, заключенного с АКБ «Росбанк», получен кредит в сумме 300000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Сухаревым А.В. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом, вносит платежи несвоевременно и не в полном объеме. Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 323274 рублей 81 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6432 рублей 75 копеек. В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Синяков А.А. исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержал в полном объеме, настаивал на удовлетворении иска. В судебном заседании ответчик Почкаева Л.В. не возражала против заявленных требований, расчет задолженности также не опровергла. В судебное заседание ответчик Сухарев А.В. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд полагает возможным в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» Почкаевой Л.В. заключен кредитный договор №, по которому заемщиком получен кредит в размере 300000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 17% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Почкаевой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 300000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. Согласно п.2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик Почкаева Л.В. обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия, Стандартные тарифы и Тарифы банка. Согласно п.3 этого же Заявления, Почкаева Л.В. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим Заявлением - офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления на открытый Банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления - оферты. П.п. 4.4.2., 4.4.2.1. раздела 4 Условий, банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в том числе, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору. Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах. Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщик Почкаева Л.В. исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Судом установлено, что в связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Почкаевой Л.В. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору №ССА000184125 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Иркутского филиала и Почкаевой Л.В. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору №ССА000184125 от ДД.ММ.ГГГГ Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 278022 рублей 26 копеек, в том числе просроченная задолженность - 10903 рубля 91 копейка, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ - 7314 рублей 46 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов 3866 рублей 44 копейки, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 3480 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ - 780 рублей. Установлен новый размер процентной ставки 22,76% годовых, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется. После заключения дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Почкаевой Л.В. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору №ССА000184125 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Иркутского филиала и Почкаевой Л.В. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору №ССА000184125 от ДД.ММ.ГГГГ Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 278022 рубля 26 копеек, в том числе просроченная задолженность - 17217 рублей 43 коп., по процентам, начисленным за пользование кредитом -21836 рублей 81 коп., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов -16310 рублей 81 коп., по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 3480 рублей, в том числе комиссия за ведение ссудного счета - 3480 рублей. После заключения Дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. Судом установлено, что Почкаева Л.В. не исполняет надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору №ССА000184125от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось поручительством Сухарева А.В. При установленных судом обстоятельствах истец вправе требовать солидарного взыскания с указанных лиц задолженности по кредитному договору в заявленном размере. Как следует из расчета, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 323274,81 рублей, в т.ч.: 278022 рубля 26 копеек - непогашенная ссуда, 41653 рубля 19 копеек - проценты за пользование кредитом, 119 рублей 38 копеек - проценты на просроченный долг, 7273 рубля 23 копейки - пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, 3480 рублей - задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта. Судом установлено, что 7273 рубля 23 копейки - пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом истцом к взысканию не заявлены. Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного Почкаевой Л.В. с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Почкаевой Л.В. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у нее задолженности, ответчиками, которым в порядке подготовки к судебному разбирательству разъяснены положения ст.56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют. Требования истца правомерны и ответчиками не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Судом установлено, что ответчик Почкаева Л.В. не исполнила своих обязательств по кредитному договору №ССА000184125 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей, в связи с чем, исковые требования ОАО «Росбанк» в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 3480 рублей являются необоснованными и не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. П.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Из исследованного в судебном заседании договора поручительства №ССА000184125 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и Сухаревым А.В., следует, что поручитель обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Почкаевой Л.В. всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору. Согласно п.1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Согласно п.1.4 Договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Исследованные в судебном заседании договор поручительства соответствуют требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23). Также судом установлено, что с Дополнительными Соглашениями № и № поручитель Сухарев А.В. ознакомлен, согласен, что подтверждается его, поручителя Сухарева А.В., подписью. Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства на предмет их относимости, допустимости и достоверности, а также в совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Почкаевой Л.В. не исполнялись установленные заключенным с банком кредитным договором обязанности в установленные сроки, заявленные банком исковые требования о солидарном взыскании с Почкаевой Л.В. и Сухарева А.В. задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению частично в размере 319794 рублей 81 копейки (за минусом комиссии за ведение ссудного счета в размере 3480 рублей). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6397 рублей 95 копеек согласно следующему расчету: (319794,81- 200000) х 1% + 5200. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Почкаевой Л.В., Сухареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» солидарно с Почкаевой Л.В., Сухарева А.В. задолженность по кредитному договору в размере 319794 (триста девятнадцать тысяч семьсот девяносто четыре) рублей 81 копейки. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» с Почкаевой Л.В., Сухарева А.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6397 (шесть тысяч триста девяносто семь) рублей 95 копеек. Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Почкаевой Л.В., Сухареву А.В. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 3480 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 34 рублей 80 копеек, оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней. Председательствующий Н.Ю. Бурмакина Решение суда на 14.09.2010г. не вступило в законную силу. Судья Н.Ю. Бурмакина <данные изъяты> Секретарь с/з М.А. Шалегина Мотивированный текст решения изготовлен 14.09.2010г.