ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 августа 2010 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Катилевской Е.А., с участием в судебном заседании представителя истца - Касьяновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2734/2010 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Андрушкив И.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Андрушкив И.В. о взыскании 122 265 рублей 24 копейки задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ и 3 645 рублей 30 копеек расходов по уплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ Андрушкив И.В. обратилась в Банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого она просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления Андрушкив И.В. указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарто предоставлении и обслуживании карты "ять в соответствии " Российской Федерации,» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. В Заявлении Андрушкив И.В. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. На основании вышеуказанного предложения Андрушкив И.В. Банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте №. В вышеуказанных документах содержатся все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Андрушкив И.В. с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям гражданского законодательства. Акцептовав оферту Клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта Андрушкив И.В. была активирована ДД.ММ.ГГГГ, и с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте Андрушкив И.В. обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, т.е. погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета - выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. Обязательства по договору о карте Андрушкив И.В. не исполнялись в полном объеме, в связи с чем Банк обратился с иском в суд. В судебном заседании представитель истца - Касьянова О.В. поддержала заявленные требования по основаниям, указанным в иске. Ответчик - Андрушкив И.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась в судебное заседание. Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части. Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Как следует из материалов дела, Андрушкив И.В. обратилась в Банк с заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 15 796рублей 68 копеек, с уплатой 29% годовых за пользование суммой кредита, на срок 546 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Также в данном заявлении она просит Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. Согласно заявлению Андрушкив И.В. понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. Также она обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Понимает и соглашается с тем, что: размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных им Банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведен до него в порядке, определенном Условиями по картам. Данное заявление подписано Андрушкив И.В. и направлено Банку. Согласно пункту 1.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», распространяющиеся на все карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы). Карта - банковская карта, персонализированное средство, предназначенное для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Клиента, и предоставленное Клиенту Банком во временное пользование для совершения операций (пункт 1.17 Условий). Лимит - установленный Банком максимальный размер Кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом (пункт 1.21 Условий). Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права пользования картой в рамках договора (пункт 1.22 Условий). В соответствии с пунктом 2.2.2. Условий договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета. В рамках заключенного договора Банк устанавливает Клиенту лимит (пункт 2.7 Условий). Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, взимает с Клиента комиссии и платы, подлежащие оплате Клиентом в порядке, предусмотренном Условиями и/или Тарифами (пункт 4.5 Условий). Сумма минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах (пункт 4.10 Условий). Согласно пункту 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет - выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки). В соответствии с пунктом 10.1 Условий Клиент имеет право отказаться от договора, а именно: отказаться от использования карты и расторгнуть договор. Для этого Клиенту необходимо: предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк карту, выпущенную в рамках договора; погасить задолженность перед Банком С момента выполнения всех вышеуказанных условий договор считается расторгнутым. В соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт» по данным картам применяется тарифный план ТП1. Согласно тарифному плану ТП1: размер процентов, начисляемых по кредиту - 23% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание счета - 1,9%; коэффициент расчета минимального платежа - 4%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й подряд - 2 000 рублей; комиссия за сверхлимитную задолженность - 0,1% в день. На основании поданного Андрушкив И.В. заявления Банк открыл ей счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. Таким образом, заключенный между Андрушкив И.В. и Банком договор состоит из следующих документов: заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт». Подпись Андрушкив И.В. на заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (Тарифный план) были ею получены и она согласна с ними. Данный договор (договор о карте), заключенный между Андрушкив И.В. и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора: сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора. Согласно статье 434 Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно пункту 3 статьи 438 Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, направленное Андрушкив И.В. Банку, является офертой - предложением заключить договор о карте (кредитный договор). Банк, открыв Андрушкив И.В. счет, акцептовал ее оферту и установил лимит (сумму кредита) в размере 70 000 рублей. В связи с тем, что кредитный договор между Андрушкив И.В. и Банком содержит все существенные условия и заключен в надлежащей письменной форме - письменное заявление (оферта) Андрушкив И.В., акцептованное Банком, данный договор считается заключенным. Согласно материалам дела, Андрушкив И.В. при помощи карты были получены 68 000 рублей кредита. В соответствии с условиями договора о карте Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены: 15 708 рублей 60 копеек - комиссия за обслуживание счета, 3 536 рублей - комиссия за снятие наличных денежных средств, 64 113 рублей 7 копеек - проценты, 12 602 рубля 86 копеек - комиссия за участие в программе Банка по организации страхования клиентов, 3 600 рублей - штраф, всего - 99 560 рублей 53 копеек. Общая сумма задолженности Андрушкив И.В. по договору о карте составила 167 560 рублей 53 копейки (68 000 рублей+99 560 рублей 53 копеек). В счет погашения долга Андрушкив И.В. было уплачено Банку 92 000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности Андрушкив И.В. перед Банком составляет 75 560 рублей 53 копейки (167 560 рублей 53 копейки - 92 000 рублей). Правильность представленного Банком расчета задолженности Андрушкив И.В. по договору о карте судом проверена и ответчиком не оспаривается. Согласно пункту 1 статьи 330 Кодекса, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете - выписке (в том числе, скорректированном Заключительном счете - выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете - выписке, за каждый календарный день просрочки (пункт 4.23 Условий). Сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (295 дней) составляет 46 704 рубля 71 копейку. Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с явной несоразмерностью заявленной истцом суммы неустойки последствиям нарушения Андрушкив И.В. своих обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 10 000 рублей. Всего с Андрушкив И.В. подлежат взысканию в пользу Банка 85 560 рублей 53 копейки задолженности по договору о карте (75 560 рублей 53 копейки+10 000 рублей). Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Расходы по оплате государственной пошлины, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют 2 766 рублей 81 копейку Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Андрушкив И.В. о взыскании 122 265 рублей 24 копейки задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ и 3 645 рублей 30 копеек расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить в части. Взыскать с Андрушкив И.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» 85 560 рублей 53 копейки задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ и 2 766 рублей 81 копейку расходов по оплате государственной пошлины. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий С.Ю. Дятлов Мотивированное решение изготовлено 17.09.2010 <данные изъяты> С.Ю. Дятлов Решение не вступило в законную силу 20.09.2010 Судья С.Ю. Дятлов <данные изъяты> Секретарь с/з Е.А. Катилевская