ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 02 сентября 2010г. г. Иркутск Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бурмакиной Н.Ю., при секретаре судебного заседания Шалегиной М.А., с участием представителя истца по доверенности Синякова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3376/2010 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Агурьяновой Ю.Я., Аферёнок Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Истец АКБ «Росбанк» обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с иском к Агурьяновой Ю.Я., Аферёнок Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Агурьяновой Ю.Я. на основании кредитного договора №ССА000128125 заключенного с АКБ «Росбанк», получен кредит в сумме 300000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Аференок Т.В. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом, вносит платежи несвоевременно и не в полном объеме. Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 340007 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6600 рублей 08 копеек. В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Синяков А.А. исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержал в полном объеме, настаивал на удовлетворении иска. В судебное заседание ответчики Агурьянова Ю.Я., Аферёнок Т.В., уведомленные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, не явились, причины неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли. На основании ст.233 ГПК РФ и в соответствии с письменным заявлением представителя истца суд полагает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» Агурьяновой Ю.Я. заключен кредитный договор №ССА000128125, по которому заемщиком получен кредит в размере 300000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 17% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Агурьяновой Ю.Я. ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 300000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. Согласно п.2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик Агурьянова Ю.Я. обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия, Стандартные тарифы и Тарифы банка. Согласно п.3 этого же Заявления, Агурьянова Ю.Я. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим Заявлением - офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления на открытый Банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления - оферты. П.п. 4.4.2., 4.4.2.1. раздела 4 Условий, банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в том числе, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору. Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах. Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщик Агурьянова Ю.Я. исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Судом установлено, что в связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Агурьяновой Ю.Я. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору №ССА000128125 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Иркутского филиала и Агурьяновой Ю.Я. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору №ССА000128125 от ДД.ММ.ГГГГ Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 269674 рубль 94 копейки, в том числе просроченная задолженность - 11335 рублей 04 копеек, по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ - 12685 рублей 80 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов 11016 рублей 05 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 3032 рублей 15 копеек, в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ - 348 рублей 39 копеек. Установлен новый размер процентной ставки 22,4 % годовых, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется. После заключения дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. В связи с возникшей просроченной задолженностью ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Агурьяновой Ю.Я. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору №ССА000128125 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Иркутского филиала и Агурьяновой Ю.Я. заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № №ССА000128125 от ДД.ММ.ГГГГ Ответчику был выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору. Стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 269674 рубль 94 копейки, в том числе просроченная задолженность - 3781 рублей 40 копеек, по процентам, начисленным за пользование кредитом -35028 рублей 18 копеек, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов -5706 рублей 60 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг-55 рублей 77 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 3032 рублей 15 копеек, в том числе комиссия за ведение ссудного счета - 3032 рублей 15 копеек. После заключения Дополнительного соглашения № ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. Судом установлено, что Агурьянова Ю.Я. не исполняет надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору №ССА000128125 от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось поручительством Аферёнок Т.В. При установленных судом обстоятельствах истец вправе требовать солидарного взыскания с этих лиц задолженности по кредитному договору в заявленном размере. Как следует из расчета, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 340007,58 рублей, в т.ч.: 269674 рублей 94 копеек - непогашенная ссуда, 67300 рублей 49 копеек - проценты за пользование кредитом, 7956 рублей 69 копеек- пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, 3032рублей 15 копеек - задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта. Судом установлено, что 7956 рублей 69 копеек - пени за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом истцом к взысканию не заявлены. Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного Агурьяновой Ю.Я. с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Агурьяновой Ю.Я. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у него задолженности, ответчиками, которым в порядке подготовки к судебному разбирательству разъяснены положения ст.56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют. Требования истца правомерны и ответчиками не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Судом установлено, что ответчик Агурьянова Ю.Я. не исполнила своих обязательств по кредитному договору №ССА000128125 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи I Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление в кредитном договоре обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей, в связи с чем, исковые требования ОАО «Росбанк» в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 3032 рублей 15 копеек являются необоснованными, и не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. П.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Из исследованного в судебном заседании договора поручительства №ССА000128125 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и Аферёнок Т.В., следует, что поручитель обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Агурьяновой Ю.Я. всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору. Согласно п.1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Согласно п.1.4 Договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлена с условиями кредитного договора. Также судом установлено, что Дополнительные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №ССА000128125 от ДД.ММ.ГГГГ, подписаны поручителем Аференок Т.В. Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства на предмет их относимости, допустимости и достоверности, а также в совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Агурьяновой Ю.Я. не исполнялись установленные заключенным с банком кредитным договором обязанности в установленные сроки, заявленные банком исковые требования о солидарном взыскании с Агурьяновой Ю.Я. и Аферёнок Т.В. задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению частично в размере 336975 рублей 43 копеек (за минусом комиссии за ведение ссудного счета в размере 3032, 15 рублей). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6569 рублей 75 копеек согласно следующему расчету: (336975,43- 200000) х 1% + 5200. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Агурьяновой Ю.Я., Аферёнок Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» солидарно с Агурьяновой Ю.Я., Аферёнок Т.В. задолженность по кредитному договору в размере 336975 (триста тридцать шесть тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 43 копеек. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» с Агурьяновой Ю.Я., Аферёнок Т.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6569 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 75 копеек. Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Агурьяновой Ю.Я., Аферёнок Т.В. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 3032 рублей 15 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 рублей 33 копеек, оставить без удовлетворения. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Копия верна: Председательствующий Н.Ю. Бурмакина Заочное решение суда на 13.09.2010г. не вступило в законную силу. Судья Н.Ю. Бурмакина <данные изъяты> Секретарь с/з М.А. Шалегина Мотивированный текст заочного решения изготовлен 13.09.2010г.