о признании недействительными условий кредитных договоров в части уплаты комиссий за снятие наличных, за принятие наличных, страховой премии, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда



ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.06.2011г.                                                                                                       г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Широковой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2825/2011 по иску Щиплецовой Н.В. к открытому акционерному обществу коммерческому Банку «Восточный» о признании недействительными условий кредитных договоров в части уплаты комиссий за снятие наличных, за принятие наличных, страховой премии, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Щиплецова Н.В. обратилась в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ОАО КБ «Восточный» требуя, признать недействительными условия кредитных договоров указанных в Заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся частью договора о предоставлении кредитов, заключенных между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» о комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет; комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа); условия о страховой премии, взыскать с ответчика сумму неосновательно полученных денежных средств в размере 15 278 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 911,76 руб., неустойку за отказ в удовлетворении требований потребителя в размере 17 189,76 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в добровольном порядке, сумму на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда, в размере 50 000 рублей.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 32640 рублей, срок кредита 12 месяцев. Кредит был предоставлен на следующих условиях: ставка кредита 24 % годовых; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет 8 %; комиссия за прием наличных средств в счет погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) 90 рублей; страховая премия 240 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 107 460 рублей, срок кредита 24 месяцев. Кредит был предоставлен на следующих условиях: ставка кредита 24 % годовых; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет 6,8 %; комиссия за прием наличных средств в счет погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) 90 рублей; страховая премия 660 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 17 368 рублей, срок кредита 6 месяцев. Кредит был предоставлен на следующих условиях: ставка кредита 30,8 % годовых; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет 7,8 %; комиссия за прием наличных средств в счет погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) 90 рублей; страховая премия 120 рублей. ДД.ММ.ГГГГмежду ней и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 53 810 рублей, срок кредита 12 месяцев. Кредит был предоставлен на следующих условиях: ставка кредита 24,7 % годовых; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет 6,9%; комиссия за прием наличных средств в счет погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) 90 рублей; страховая премия 360 рублей.В порядке исполнения обязательств, предусмотренных данными кредитными договорами, данные платежи ею оплачиваются. Между тем, по ее мнению включение в данные кредитные договоры условий об оплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет, а также комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа), в соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются также недействительными, нарушающими ее права как потребителя. Действия ответчика по включению в данные кредитные договоры условий об оплате суммы страховой премии противоречат Федеральному закону «О защите прав потребителей». Кроме того указанные кредитные договоры, предусматривают обязанность заемщика застраховать в страховой компании жизнь и здоровье заемщика. Указанное условие в рамках выданных кредитов не является самостоятельной услугой, а вытекает из основного кредитного договора, поскольку если бы не было кредитных договоров, не было бы и повода страховать жизнь и здоровье заемщика, следовательно, подключение к программе страхования является навязанной услугой Банка, обусловленной получением кредитов. Вид комиссии за подключение заемщика к программе страхования нормами ГК РФ, Федеральным законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрен, следовательно действия ответчика по взиманию комиссии за подключение к программе страхования ущемляет права потребителя, на которые распространяются правила 180,168 ГК РФ.

Истица Щиплецова Н.В. надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не представляла.

В судебном заседании представитель истицы по доверенности Бартанова О.Л. исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд их удовлетворить.

Ответчик КБ «Восточный» (ОАО) надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела в судебное заседание своих представителей не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, причины неявки ответчика суду не известны.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия истца суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГистица Щиплецова Н.В. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением ; ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на предоставление кредита.

Из указанных заявлений следует, что Щиплецова Н.В. просила рассматривать данные заявление как ее предложение (Оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета (далее - БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. Просила Банк принять решение о заключении Соглашения о кредитовании счета не позднее 2 лет с момента получения данной оферты и принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просила Банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем совершения следующих действий открыть ей банковский специальный счет; ссудный счет для выдачи кредита; перечислить всю сумму кредита, указанную в разделе "Б" настоящего заявления с ее ссудного счета на открытый ей счет БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). В случае согласия Банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении, просила Банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения следующих действий; открыть ей текущий банковский счет (ТБС), валюта счета - рубли РФ; выпустить на ее имя карту и передать карту вместе с ПИНом путем направления письмом, содержащим Карту и ПИН, по адресу ее месту регистрации, либо путем выдачи Карты и ПИНа ей при ее личном обращении в Банк после соответствующего звонка из Банка.

При этом Щиплецова Н.В. указанными заявлениями подтвердила, что ознакомлена с Типовыми условиями кредитования счета, Тарифами, Правилами пользования международными пластиковыми картами, Правилами информационного обслуживания физических лиц с использованием сервиса «SMS-БАНК».

При получении наличных денежных средств с БСС, ТБС и при внесении наличных денежных средств на БСС, ТБС истица обязалась уплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подписанного Щиплецовой Н.В. указано, что сумма кредита составляет 32640 руб., срок возврата кредита 12 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составляет 24 %.

Как следует из заявления Щиплецовой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составляет 107 465 руб., срок возврата кредита 24 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составляет 24 %.

Согласно заявления истицы за от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 17 368 руб., срок возврата кредита 6 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составляет 30,8 %.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного Щиплецовой Н.В., сумма кредита составляет 53 810 руб., срок возврата кредита 12 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составляет 24,7%.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что вышеуказанные кредитные договоры, заключенные между истицей и Банком, являются смешанными договорами с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержат все существенные условия кредитного договора: сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора. Заявления направленные Щиплецовой Н.В. в Банк, являются офертой - предложением заключить кредитный договор. Банк, открыв истице счет по кредитным договрам, акцептовал ее оферты.

Согласно условиям кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ Щиплецова Н.В. обязалась перед Банком в соответствии с условиями данных договоров оплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита и с БСС открытого в рублях в банкоматах и кассах банка в размере комиссию за принятие наличных средств в погашение кредита через кассу банка руб. (раздел Б. Данные о кредите).

Полагая, что данные условия указанных кредитных договоров являются недействительными и не соответствующими действующему законодательству, истица обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, требуя признать данные условия кредитных договоров недействительными.

Суд оценив представленные кредитные договоры, приходит к следующим выводам.

           Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка)

          В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения.

В силу ч.2 ст. 167 ГКРФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре ( в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе ил и предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994 г. № 7, содержащимися в п. 1, при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в частности, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.

На основании анализа указанных требований закона суд приходит к выводу о том, что отношения банка и гражданина по предоставлению кредита регулируются законодательством о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что истица Щиплецова Н.В. обратившаяся в Банк с заявлениями на получение кредита просила Банк в случае согласия на заключение договоров, предложенных в ее заявлениях, произвести акцепт сделанных в заявлении оферт, в том числе путем открытия ей банковского специального счета.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора Щиплецова Н.В. обязалась перед Банком при получении наличных денежных средств с БСС, ТБС и при внесении наличных денежных средств на БСС, ТБС уплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, при этом Щиплецова Н.В. обязалась перед Банком оплачивать комиссию за перечисление наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита и с БСС открытого в рублях в банкоматах и кассах банка комиссию за принятие наличных средств в погашение кредита через кассу банка (раздел Б. Данные о кредите).

Как следует из приложения к заявлениям от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми Щиплецова Н.В. ознакомлена под роспись, при получении наличных денежных средств с БСС, ТБС, она обязалась уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка. При внесении наличных денежных средств на БСС, ТБС она так же обязалась уплатить комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка.

Таким образом, погашение кредита Щиплецова Н.В. обязалась совершать не через кассу Банка, а путем внесения денежных средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту на банковский специальный счет, открытый Банком по ее просьбе, соответственно в случае внесения Щиплецовой Н.В. через кассу Банка платежей по кредитным договорам, Банк оказывает истице услугу по переводу денежных средств на ее банковский счет, для дальнейшего безакцептного списания, также Банк оказывает истице услугу по безналичной оплате стоимости Товара (услуги) с использованием безналичного расчета, предусмотренной в заявлении истицы, по снятию наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка, т.е выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001)) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В главе 1 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008)) указано, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя действующее законодательство суд приходит к выводу, что комиссионные сборы могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, а применительно к кредитным договорам - в тех случаях, когда эти договоры носят смешанный характер, т.е. предусматривают открытие заемщиком банковских счетов (текущих или карточных), необходимых для осуществления расчетных операций, связанных с кредитованием.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оспариваемые истицей условия кредитных договоров, предусматривающие оплату заемщиком комиссий за снятие наличных с БСС и за прием наличных средств в погашения кредита через кассу Банка, с которыми Щиплецова Н.В. была ознакомлена под роспись и согласилась с ними, не противоречит действующему законодательству Российской Федерации, поскольку данные комиссии являются услугой Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете Щиплецова Н.В. открытого Банком по ее просьбе в связи с чем, в удовлетворении исковых требований истицы о признании недействительным договоров в части оплаты комиссий за снятие наличных с БСС и за прием наличных средств в погашения кредита через кассу Банка, соответственно и процентов за пользование чужими денежными следует отказать.

При этом суд также не находит законных оснований для удовлетворения требований истицы о признании недействительными кредитных договоров в части оплаты страховой премии, по следующим основаниям.

Из заявлений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (оферте), направленных Щиплецовой Н.В. в Банк следует, что истица просила Банк от ее имени заключить договоры личного страхования ее жизни и здоровья (далее - договор страхования) на условиях, указанных в разделе «Параметры страхования» настоящих заявлений, Типовых условий потребительского кредита и Правил страхования страховщика. Указанными заявлениями истица также выразила свое согласие на заключение с Банком договоров страхования в пользу Банка как выгодоприобретателя в размере задолженности по кредитным договорам и дает Банку согласие на безакцептное списание с его БСС денежных средств для уплаты страховой премии, указанной в разделе В «Параметры страхования»

Таким образом, достоверно судом установлено, что Щиплецова Н.В. добровольно выразила свое согласие на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка. Указанная программа страховой защиты является необязательной для сторон и не может расцениваться как дополнительная услуга Банка, доказательств того, что Щиплецова Н.В. не могла отказаться от заключения договоров страхования истицей суду не представлено, в материалах дела такие доказательства также отсутствуют.

В связи с этим, заявленные исковые требования о признании недействительным договоров в части оплаты страховой премии удовлетворению так же не подлежат.

Отказывая Щиплецовой Н.В. в удовлетворении вышеуказанных требований, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истицы о взыскании неустойки за отказ от исполнения требования потребителя и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку ответчиком АКБ «Восточный» (ОАО) не было допущено нарушения сроков исполнения принятых на себя обязательств по кредитным договорам, все предусмотренные условиями договоров обязательства исполнены им надлежащим образом и в полном объеме, оснований для применения к ответчику такой меры ответственности как неустойка не имеется.

Кроме того, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя так же не имеется.

Частью 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требований истицы о признании сделок недействительными в части и применении последствий их недействительности в ходе судебного разбирательства не установлены, оснований для взыскания штрафа с Банка так же не имеется.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истицы о признании недействительными условий кредитных договоров в части оплаты комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа); неустойки, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, суд не находит законных оснований для удовлетворении требований о взыскании с Банка компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., судебных расходов в размере 30 000руб.

Оценивая представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истицы в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 237, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Щиплецовой Н.В. к открытому акционерному обществу коммерческому Банку «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссий за снятие наличных денежных средств, за принятие наличных денежных средств, страховой премии, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа- оставить без удовлетворения в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 01.07.2011г.

<данные изъяты>

На 01.07.2011г. решение в законную силу не вступило.

<данные изъяты>

Секретарь с/з

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.06.2011г.                                                                                                       г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Коржинек Е.Л., при секретаре Широковой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2825/2011 по иску Щиплецовой Н.В. к открытому акционерному обществу коммерческому Банку «Восточный» о признании недействительными условий кредитных договоров в части уплаты комиссий за снятие наличных, за принятие наличных, страховой премии, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

руководствуясь ст. ст. 237, 194-1999 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Щиплецовой Н.В. к открытому акционерному обществу коммерческому Банку «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссий за снятие наличных денежных средств, за принятие наличных денежных средств, страховой премии, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа- оставить без удовлетворения в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий