РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 ноября 2011г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И., при секретаре Титовец В.Ю.,
с участием представителя истца ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» Зубкова Н.П., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиков Сергеева Д.В., Сергеевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5090/2011 по иску Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Сергееву Д.В., Сергеевой Т.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
В Кировский районный суд г. Иркутска обратилось ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» с иском к Сергееву Д.В., Сергеевой Т.В. (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сергеевым Д.В., был заключен кредитный договор № 574, по которому ответчиком был получен кредит в размере 1 050 000 руб. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, а также приходным кассовым ордером № 4 от ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 21 % годовых. Стороны установили, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, действующий на момент начисления, и фактическое количество календарных дней месяца, за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой возврата кредита, установленной п. 5.2. настоящего договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно в срок по 12 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей путем перечисления или внесения суммы очередного платежа, в т.ч. и по уплате процентов за пользование кредитом на Текущий счет Заемщика, с которого банк на основании выданного Заемщиком Заявления в бесспорном порядке, списывает денежные средства в срок наступления исполнения обязательства. В случае нарушения Заемщиком срока уплаты процентов за пользование кредитом, установленного п.4.4. договора, Банк вправе списать в безакцептном порядке сумму задолженности по процентам с иных счетов Заемщика в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами. Возврат кредита производится Заемщиком по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. Сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится Заемщиком ежемесячно в срок по 12 число каждого месяца на Текущий счет Заемщика, с которого Банк в срок наступления исполнения данного обязательства списывает денежные средства на основании выданного Заемщиком письменного Заявления в безакцептном порядке. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитным обязательствам составляет 1 016 203,94 руб., их них: 927 500 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 84 703,94 руб. – начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и просроченные к оплате проценты за пользование кредитом, 4 000 руб. – штраф за невнесение платежей по кредиту.
Банк просит суд взыскать с ответчика имеющуюся задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора № 574 от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины.
В обеспечение исполнения обязательств Сергеева Д.В. по кредитному договору, между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и Сергеевой Т.В. заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства Сергеева Д.В. перед Банком-кредитором и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере 1 050 000 руб., со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № 574 от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти Заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным. Поручитель несет ответственность за неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случаях досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ. Поручитель также принимает на себя солидарную ответственность за выполнение вышеназванного обязательства и иными должниками. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по вышеназванному договору «Банк-кредитор» вправе произвести безакцептное списание суммы задолженности со всех счетом (счета) «Поручителя» на основании распоряжения «Поручителя» и договора банковского счета (п.п. 1,2 договора поручительства).
Кроме того, исполнение обязательств Сергеева Д.В. по кредитному договору обеспечивается договором залога № 520 от ДД.ММ.ГГГГ - залогом автотранспортного средства: <данные изъяты>. Государственный регистрационный знак - <данные изъяты>, свидетельство о регистрации ТС – <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, залоговой стоимостью 780 000 руб. В соответствии с договором залога обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору (п.14 Договора залога). Залогодатель обязан по требованию залогодержателя передать предмет залога последнему до полного погашения задолженности, обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательства и требований со стороны третьих лиц, немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества (п.п. 8,10,11 Договора залога).
В судебном заседание представитель истца ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» Зубков Н.П., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточнения, настаивал на их удовлетворении.
В судебном заседании ответчики Сергеев Д.В., Сергеева Т.В. с исковыми требованиями ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» согласились в полном объеме.
Заслушав объяснения представителя истца Зубкова Н.С., ответчиков Сергеева Д.В., Сергеевой Т.В., исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статья 819 ГК РФ определяет понятие кредитного договора: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сергеевым Д.В. был заключен кредитный договор № 574, по которому ответчиком был получен кредит в размере 1 050 000 руб. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 21 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами, копией учредительных документов банка, копией лицензии на осуществление банковских операций, копией кредитного договора № 574 от ДД.ММ.ГГГГ
Оценивая, кредитный договор на относимость, допустимость, достоверность, суд приходит к выводу, в том числе, и о его соответствии обязательным требованиям, предъявляемым действующим законодательством – главами 9, 27, 42 ГК РФ, к форме и содержанию. Ответчиком указанный договор не оспаривался.
Согласно кредитного договора стороны, предусмотрели следующие условия: проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, действующий на момент начисления, и фактическое количество календарных дней месяца, за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой возврата кредита, установленной п. 5.2. настоящего договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно в срок по 12 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей путем перечисления или внесения суммы очередного платежа, в т.ч. и по уплате процентов за пользование кредитом на Текущий счет Заемщика, с которого банк на основании выданного Заемщиком Заявления в бесспорном порядке, списывает денежные средства в срок наступления исполнения обязательства. В случае нарушения Заемщиком срока уплаты процентов за пользование кредитом, установленного п.4.4. договора, Банк вправе списать в безакцептном порядке сумму задолженности по процентам с иных счетов Заемщика в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами. Возврат кредита производится Заемщиком по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. Сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится Заемщиком ежемесячно в срок по 12 число каждого месяца на Текущий счет Заемщика, с которого Банк в срок наступления исполнения данного обязательства списывает денежные средства на основании выданного Заемщиком письменного Заявления в безакцептном порядке. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ
Судом установлено, что Сергеевым Д.В. обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитным обязательствам составляет 1 016 203,94 руб., их них: 927 500 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 84 703,94 руб. – начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и просроченные к оплате проценты за пользование кредитом, 4 000 руб. – штраф за невнесение платежей по кредиту. Данные обстоятельства подтверждаются копией лицевого счета.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 361 ГК РФ, является поручительство.
Исполнение Сергеевым Д.В. обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Сергеевой Т.В., которая согласно договору поручительства № 574 от ДД.ММ.ГГГГ принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства Сергеева Д.В. перед Банком-кредитором и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере 1 050 000 руб., со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № 574 от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти Заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным. Поручитель несет ответственность за неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случаях досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ. Поручитель также принимает на себя солидарную ответственность за выполнение вышеназванного обязательства и иными должниками. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по вышеназванному договору «Банк-кредитор» вправе произвести безакцептное списание суммы задолженности со всех счетом (счета) «Поручителя» на основании распоряжения «Поручителя» и договора банковского счета (п.п. 1,2 договора поручительства).
Ст. 339 ГК РФ содержит требования, предъявляемые Законом к содержанию договора о залоге, его форме и регистрации, а именно, что договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, в нем должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
В соответствии со ст. 335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть как сам должник, так и третье лицо- собственник вещи.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии ч.2.ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.ч.1, 10 ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» (ред. от 30.12.2008), который применяется в части, не противоречащей ст. ст. 334 - 358 Гражданского кодекса РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Федеральный закон от 30.11.1994 N 52-ФЗ), реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Судом установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору № 574 от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о залоге № 520 от ДД.ММ.ГГГГ залогом автотранспортного средства: <данные изъяты>. Государственный регистрационный знак - <данные изъяты>, свидетельство о регистрации ТС – <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, залоговой стоимостью 780 000 руб., заключенному с Сергеевым Д.В.
Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела копией договора о залоге.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с договором залога № 520 от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору (п.14 Договора залога). Залогодатель обязан по требованию залогодержателя передать предмет залога последнему до полного погашения задолженности, обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательства и требований со стороны третьих лиц, немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества (п.п. 8,10,11 Договора залога).
Оценивая исследованные в судебном заседании договор о залоге, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество судом учтены следующие факты: заемщиком Сергеевым Д.В. нарушены обязательства по кредитному договору № 574 от ДД.ММ.ГГГГ в части своевременного внесения платежей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитным обязательствам составляет 1 016 203,94 руб., что составляет более 50 % суммы от оценки предмета залога по договору о залоге.
Суд, соглашается с доводами представителя истца Зубкова Н.П., и полагает возможным исходя из рыночной стоимость установить начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты>. Государственный регистрационный знак - <данные изъяты>, свидетельство о регистрации ТС – <данные изъяты>, паспорт ТС <данные изъяты> в размере 780 000 руб.
На основании вышеизложенного суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами кредитного договора, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора в виде просрочки уплаты причитающихся по Кредитному договору сумм, наличие задолженности у ответчика на день предъявления иска в суд и руководствуясь вышеизложенными нормами материального права, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков Сергеева Д.В., Сергеевой Т.В. задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
В соответствии с вышеуказанной нормой процессуального права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 013,87 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Сергееву Д.В., Сергеевой Т.В. удовлетворить.
Взыскать солидарно с Сергеева А.С., Сергеевой Т.В. в пользу Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 016 203 (Один миллион шестнадцать тысяч двести три) рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 031 (Тринадцать тысяч тридцать один) рубль 87 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, определив его начальную продажную стоимость в размере 780 000 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного текста решения.
Судья С.И. Мухаметова
Мотивированный текст решения изготовлен 16.12.2011г.
Судья С.И. Мухаметова
Решение суда на 16.12.2011г. не вступило в законную силу
Судья С.И. Мухаметова
<данные изъяты>
<данные изъяты>