РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 января 2012г. Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Сердюк Т.Н.. рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело №2-441/2012 по иску Перетятько К.В. к Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности сделки в виде взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату услуг представителя,
УСТАНОВИЛ:
Перетятько К.В. обратился в суд с иском к ОАО «МДМ Банк» о признании недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Перетятько К.В. и ОАО «УРСА Банк» в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 190,48 руб., применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с ОАО «МДМ Банк» в пользу Перетятько К.В. уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 904,88 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 683,02 руб., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Перетятько К.В. заключен кредитный договор номер № (далее - Договор) посредством подачи заявления - оферты на заключение договоров банковского счета, получение кредита. Кредит в размере 297 620 руб. был получен на приобретение транспортного средства (<данные изъяты>).
ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединенных к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решения общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решения единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ, о реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» к ОАО «УРСА Банк» и об изменении наименования ОАО «УРСА Банк» на ОАО «МДМ Банк».
В соответствии с Заявлением-офертой акцептом оферты на заключение Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию Истцу счёта, ссудного счета, перечисление суммы кредита на банковский счет.
В соответствии с Договором процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 % годовых. Комиссионное вознаграждение 0,4 процентов от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (части кредита).
Банком в договоре было установлено условие об оплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 0,4 % процента от суммы кредита, т.е. 1 190, 48 руб.
По условиям Договора и графика возврата кредита, ежемесячные платежи должны производиться не позднее 12 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 7 514,48 руб.
За весь период действия Договора Истцом, в качестве комиссии за ведение ссудного счета, было уплачено 53 571, 60 руб. При этом, с ДД.ММ.ГГГГ (в пределах срока исковой давности) Истцом была уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 36 904, 88 руб.
Истцом добросовестно исполнены условия заключенного кредитного договора. Более того, задолженность по кредиту досрочно погашена им в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ
Истец указывает, что включение Банком в кредитный договор условия об оплате комиссии за обслуживание счета в размере 1 190,48 руб. ежемесячно, нарушает права Истца, как потребителя.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В то же время, ссудный счет есть система учета финансовых взаимоотношений кредитной организации с заемщиком, который Банк обязан вести относительно каждого клиента по правилам, установленным ЦБ РФ и является составной частью внутреннего бухгалтерского учета кредитной организации.
Вследствие указанного, ведение банком ссудного счета не является предоставлением услуги заемщику, в связи с чем, взимание платы за ведение ссудного счета, есть требование оплаты за не предоставленные потребителю услуги, что нарушает его права и законные интересы.
Получение кредита прямо обусловлено согласием потребителя на те условия, которые выдвинуты ему кредитором, в связи с чем, данные условия вне зависимости от воли заемщика, должны соответствовать требованиям действующего законодательства.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Указанное условие договора о взимании с Истца комиссии за ведение ссудного счета должно быть признано судом недействительным и должны быть применены последствия недействительности сделки.
ДД.ММ.ГГГГ Истцом была направлена Ответчику претензия с требованиями о прекращении нарушений его прав, как заемщика и потребителя, а также о возврате денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета.
Ответчиком Истцу вручен ответ на претензию, которым он изъявляет несогласие исполнять требования, изложенные в претензии.
Истец не мог повлиять на содержание договора и был вынужден оплачивать комиссию, поскольку в противном случае кредит не был бы предоставлен. Просит суд учесть, что Истец страдает заболеваниями аритмии, тахикардии, гипертонии. Избыточное волнение вызванное, отказом Ответчика исполнить законные требования Истца, изложенные в претензии, а также длительность нарушения прав Истца, как потребителя, с ДД.ММ.ГГГГ по сей день привело к ухудшению самочувствия Истца, причинило истцу моральный вред, который он оценивает в 30 000 рублей.
Просит суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Перетятько К.В. и ОАО «УРСА Банк» в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 190,48 руб., применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ОАО «МДМ Банк» в пользу Перетятько К.В. уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 904,88 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 683,02 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.
Истец Перетятько К.В., извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя по доверенности - Кондрашкина В.В.
В судебном заседании представитель истца Перетятько К.В. - Кондрашкин В.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заявленные требования своего доверителя поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в иске, настаивал на их удовлетворении, указав, что срок исковой давности не пропущен, поскольку исковые требования выдвигаются за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности.
Ответчик ОАО «МДМ Банк», надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие и письменные возражения на исковое заявление, а также заявление о применении срока исковой давности указав, что к требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки подлежат применению нормы о сроке исковой давности, предусмотренные п. 1 ст. 181 ГК РФ. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началась исполнение этой сделки. Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться с даты уплаты первого комиссионного платежа.
В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Заемщиком, дата уплаты комиссии - дата уплаты первого комиссионного платежа - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по текущему счету. Поскольку иск предъявлен Заемщиком только ДД.ММ.ГГГГ, 3-хлетний срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 181 ГК РФ, истек ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Просит суд в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Урса банк» и Перетятько К.В. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 297 620 руб. под 10% годовых на срок 60 месяцев на основании заявления – оферты на получение кредита и заключение договора банковского счета.
В Заявлении-оферте также указано, что Перетятько К.В. ознакомлен с условиями кредитования, внутрибанковскими правилами, экземпляр заявления и Условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ получил, порядок кредитования, открытия банковского счета, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссионного вознаграждения банку, повышенных процентов изложенных в условиях кредитования и настоящем заявлении ему понятны.
В заявлении также указано, что он - Клиент, данные которого указаны в разделе А настоящего Заявления (оферты), ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности Клиента, указанные в них.
Заявляет, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение договора банковского счета, кредитного договора с Банком, а в случае одобрения (акцепта) Банком данной оферты, неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора. Предлагает Банку принять прилагаемый им График возврата кредита по частям, уплаты процентов и комиссионного вознаграждения, являющийся неотъемлемой частью данного Заявления (оферты), а в случае одобрения (акцепта) Банком данной оферты, неотъемлемой частью кредитного договора. Просит Банк произвести акцепт сделанных в настоящем Заявлении (оферте) оферт путем совершения следующих действий: открыть ему банковский счет № (далее - банковский счет) и в случае, если Автосалон, указанный в разделе В настоящего Заявления (оферты) принимает Карты Банка в счет оплаты за транспортное средство, выдать Карту; открыть ему ссудный счет для выдачи кредита №; перечислить сумму кредита на банковский счет. Также, предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств, находящихся на его банковском счете в погашение задолженности перед Банком по возврату кредита, уплате процентов, комиссионного вознаграждения, повышенных процентов, неустойки.
В заявлении также указано, что он Перетятько К.В. обязуется использовать кредит на приобретение транспортного средства, указанного в разделе В настоящего Заявления (оферты).
В настоящее время ОАО «Урса Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО «МДМ –Банк» и ОАО «Урса Банк» переименован в ОАО «МДМ Банк».
Между банком и Перетятько К.В. заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета и договора залога, содержит все существенные условия кредитного договора, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в сумме 1190, 48 руб. - вознаграждение за ведение ссудного счета перечислялись Перетятько К.В. ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ, что не оспорено ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено в материалах дела отсутствуют.
В соответствии с п. 2 ст. 3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.
В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994г. №7, содержащимися в п. 1, при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, с другой стороны.
Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в частности, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.
На основании анализа указанных требований закона суд приходит к выводу о том, что отношения банка и гражданина по предоставлению кредита регулируются законодательством о защите прав потребителей.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
С точки зрения порядка ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях банковские счета и счета для отдельных видов расчетных операций имеют вид лицевого счета.
Остальные лицевые счета являются счетами бухгалтерского учета и их правовой режим определяется нормативными актами, регулирующими порядок бухгалтерского учета в кредитных организациях, в частности Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ.
Согласно названных Правил ссудный счет не является банковским счетом, поскольку у него отсутствуют признаки банковских счетов и счетов для отдельных видов расчетных операций, а именно:
- они являются предметом договора, заключаемого между кредитной организацией и ее клиентом;
- они предназначены для отражения денежных обязательств кредитной организации перед клиентом.
Ссудный счет служит для отражения в балансе банка возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета.
Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, и ее исполнение не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору. Ведение ссудного счета - обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, предоставляемую заемщику по договору кредита, а условие данного договора о том, что заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Частями 9, 10, 11, 12 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
В случае, если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом - и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица - информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных сумм кредита и срока кредитования.
В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица - по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.
Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица - в порядке, установленном Банком России. При этом, в силу ч. 4 указанной статьи, порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Комиссия за открытие, ведение ссудных счетов ни нормами ГК РФ, ни положениями Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена.
При таких обстоятельствах действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 указанного закона ущемляют установленные законом права потребителей и являются нарушением закона, условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие и обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующим в период заключения кредитного договора между истцом и банком, определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за ведение, (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Сам по себе факт указания Банком России на необходимость включения комиссий за ведение (обслуживание) счетов заемщика в полную стоимость кредитов не умаляет того факта, что возложение на заемщика обязанности оплатить эти комиссии противоречит закону.
При таких обстоятельствах действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 указанного закона ущемляют установленные законом права потребителей и являются нарушением закона, условие кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета оплачивает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно п.п.1, 2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет три года; течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются ГК и иными законами.
В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в п. 1 ст. 181 ГК РФ предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК Российской Федерации), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.
Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной не правовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности. Выяснение же в каждом конкретном случае, с какого момента ничтожная сделка начала исполняться, относится к полномочиям суда.
Заявление –оферта на получение кредита и заключение договора банковского счета, условия кредитования, график возврата кредита подписаны лично – Перетятько К.В. – ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства, в сумме 1 190, 48 руб. (в соответствии с Графиком возврата кредита по частям) - сумма комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета перечислялись Перетятько К.В. ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, срок для обращения в суд за защитой нарушенного права - взыскании указанной комиссии истек ДД.ММ.ГГГГ
Исковое заявление Перетятько К.В. поступило в суд, согласно входящего штампа ДД.ММ.ГГГГ (№), т.е. по истечении срока исковой давности, предусмотренного ст.181 ГК РФ.
Доказательств уважительности причин пропуска истцом Перетятько К.В. установленного законом срока обращения в суд с требованием о признании условий кредитного договора недействительным истцами не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.
В соответствии со статьей 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, предусмотренного ст.181 ГК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 190, 196, 199, 200 ГК РФ, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, поскольку истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности, предусмотренный ст.181 ГК РФ для предъявления требований.
По вышеизложенным основаниям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, 181 ГК РФ суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Перетятько К.В. к Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности сделки в виде взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату услуг представителя - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.М. Тимофеева
Мотивированный текст решения суда изготовлен 06.02.2012г. Судья.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
По состоянию на 06.02.2012г. решение не вступило в законную силу. Судья.