ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 марта 2012 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Бакановой О.А., при секретаре судебного заседания Забановой А.В.,
при участии в судебном заседании представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Долговой М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1270/2012 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Белобородовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее – истец, банк) обратился в суд с исковым заявлением к Белобородовой И.В. (далее – ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 392 504,23 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 125,04 рублей.
В обоснование искового заявления указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Белобородовой И.В. был заключен кредитный договор № №, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 400 000 рублей, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов, а также комиссий 11 числа каждого месяца.
Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и проводилось посредством подписания заемщиком согласия на кредит, в котором установлены все существенные условия кредита (п.1.6., 2.7. правил).
Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 23,1% годовых (п. 2.9. Правил, Согласие на кредит). Последний срок платежа по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ
Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п.2.12 правил. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 11 401,77 рублей.
Согласно п.п.2.13. правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки. Размер пени (0,5% в день от суммы просроченного платежа) установлен в согласии на кредит.
В соответствии с п.2.8 правил, банк предоставляет кредит заемщику путем перечисления суммы кредита на счет платежной банковской карты. Номер счета (4272290989080759) установлен в согласии на кредит.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по счету.
Заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору частично с нарушением графика и сумм платежей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ какие-либо денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали.
Истцом направлено заемщику письменное уведомление об истребовании суммы кредита, начисленных процентов, пени, а также о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 440 782,36 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 336 096,43 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга – 24 212,72 рублей; задолженность по плановым процентам – 51 043,57 рубля; пени за просрочку уплаты процентов - 29 429,64 рублей.
С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от сумм, указанных выше, задолженность составляет 392 504,23 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 336 096,43 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга – 2 421,27 рубль; задолженность по плановым процентам – 51 043,57 рубля; пени за просрочку уплаты процентов – 2 942,96 рубля.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Белобородовой И.В. в пользу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 392 504,23 рублей, из которых: ссудная задолженность по кредиту – 336 096,43 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга – 2 421,27 рубль; задолженность по плановым процентам – 51 043,57 рублей; пени за просрочку уплаты процентов – 2 942,96 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 125,04 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Долгова М.Ю. исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Белобородова И.В., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела по известным суду адресам, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, не просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.
На основании заявления представителя истца от ДД.ММ.ГГГГ определением Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № 2-1270/2012 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Белобородовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела №2-1270/2012, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Белобородовой И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 400 000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 23,1% годовых. Возврат кредита осуществляется заемщиком согласно условий кредитного договора ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 11 401,77 рубля.
Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Белобородовой И.В., состоит из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО).
В соответствии с п.2.8. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) кредит заемщику предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, предусматривающий использование платёжной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика.
Кредит в сумме 400 000 рублей предоставлен банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ на ссудный счет № по договору №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счёту за ДД.ММ.ГГГГ
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В силу п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2.9. Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дне й в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.
В соответствии с согласием на кредит, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,1% годовых.
По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст.329, ст.330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п.2.13. Правил).
Пени за просрочку обязательств по кредиту установлена в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
В соответствии с п.3.2.3. Правил банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе суму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Как следует из искового заявления, обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом с нарушением графика погашения кредита и уплаты процентов, сумм платежей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не вносились.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учётом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от суммы, подлежащей взысканию 440 782,36 рубля, размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 392 504,23 рубля, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 336 096,43 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга – 2 421,27 рубль; проценты за пользование кредитом – 51 043,57 рубля; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2 942,96 рубля.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и Белобородовой И.В. кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Белобородовой И.В. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности перед банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
В судебном заседании установлено, что истец обращался к ответчику с письменным уведомлением о досрочном истребовании задолженности в размере 420 094,13 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность заемщиком перед банком не погашена, что, по мнению суда, является существенным нарушением договора и является основанием для обращения банка с требованиями о взыскании данной задолженности в судебном порядке.
При этом, какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости достоверности в опровержение фактов заключения кредитного договора с заемщиком, предоставления ему суммы кредита ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Белобородовой И.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающей суммы кредита, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, задолженности процентов на просроченный кредит, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 125,04 рублей, понесенных банком, согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Белобородовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.
Взыскать с Белобородовой И.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 392 504,23 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 125,04 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Баканова
Мотивированный текст решения изготовлен 19.03.2012г.
Судья О.А. Баканова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>