РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«01» марта 2012 года г. Иркутск
Кировский районный суд города Иркутска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В.,
при секретаре судебного заседания Баландиной О.А.,
с участием представителя истца Калинского В.К. по доверенности, ответчика Шупчик М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-721/2012 по иску КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиала КБ «Юниаструм Банк» в г.Иркутске к Шупчик М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиала КБ «Юниаструм Банк» в г.Иркутске в соответствии с уточненной редакцией иска в порядке ст. 39 ГПК РФ обратился в суд с иском к Шупчик М.Г., Холюкову Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 578 416,51 руб., процентов в размере 33 817,66 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10532,18 руб., об обращении взыскания на залоговое транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий Холюкову Г.П., об определении начальной продажной цены предмета залога.
Согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования к Шупчик М.Г., Холюкову Г.П. об обращении взыскания на залоговое транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий Холюкову Г.П., об определении начальной продажной цены предмета залога выделены в отдельное производство.
В обоснование заявленного иска о взыскании с ответчика Шупчик М.Г. кредитной задолженности и судебных расходов истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) (далее - Банк) и Шупчик М.Г. (далее - заемщик) заключили договор № о предоставлении кредита в размере 700 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 18% процентов годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредита и открытие счета. Договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, а также неотъемлемых частей Правил, Заявление, Графика платежей, Тарифы, Дополнительных условий.
Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>
Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Факт приобретения <данные изъяты> подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ
Для исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщик в соответствии с п.3.1 Правил обязался погашать задолженность очередными платежами в соответствии с Графиком платежей (Далее - График) не позднее соответствующей даты платежа, указанной в Графике платежей.
Банку на основании п. 3.2 Правил предоставлено право на безакцепное списание размещенных на счете ответчика денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору.
В случае нарушения сроков внесения платежей согласно п. 6.1 Правил Банк взимает штраф за каждый факт просрочки очередного платежа в размере 1 500 рублей, пени за просрочку платежа в размере 0,5 % от суммы невнесенного платежа за каждый календарный день просрочки.
В нарушение условий кредитного договора заемщик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика.
В случае неисполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности.
На основании Расчета, произведенного Банком, в соответствии с условиями Договора, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 578 416,51 руб. 51 коп.) в том числе: 317 918,35 руб. - основной долг; 127 024,84 руб. - основной долг просроченный; 3 291,36 руб. - срочные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 39 715,74 руб. - проценты просроченные; 79 066,22 руб. - пени; 10 500,00 руб. - штраф; 900,00 руб. - комиссия.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, ВАС РФ № 14 от 8.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811. ст. 813, п. 2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет заемщика, в рассматриваемом случае - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.2. кредитного договора кредитору устанавливается окончательная дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, Банк вправе требовать от заемщика причитающие проценты за пользование кредитом за период начиная ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического предоставления кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (последний день срока возврата суммы кредита).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных процентов составляет 39 715,74 рублей, сумма срочных процентов по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 351,72 руб. Соответственно сумма причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей составляет 33 817,66 руб..
Таким образом, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика Шупчик М.Г. задолженность по кредитному договору в размере 578 416,51 руб., проценты по договору в размере 33 817,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 532,18 руб..
Допрошенный в судебном заседании представитель истца - КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиала КБ «Юниаструм Банк» в <адрес> Калинский В.К., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объёме поддержал заявленные исковые требования к ответчику Шупчик М.Г. в части взыскания кредитной задолженности и судебных расходов по оплате госпошлины по доводам и правовым основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
В судебном заседании ответчик Шупчик М.Г. признала исковые требования истца в части взыскания с нее просроченного долга в сумме 127024,84 руб., срочных процентов в размере 3291,36 руб., просроченных процентов в размере 39715 руб., пени в размере 10 000 руб., штрафа в размере 10500 руб., комиссии в размере 900 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33816,66 руб., представив письменное заявление от ДД.ММ.ГГГГ о признании заявленного иска в указанной части, которое приобщено судом к материалам гражданского дела. Каких-либо возражений на предмет предъявленного к ней иска не имеет.
Выслушав объяснения лиц по делу, изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца Банка к Шупчик М.Г. подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего дополнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. ст. 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества.
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков.
Согласно Уставу КБ «Юниаструм Банк» (ООО), согласованного начальником Московского главного территориального управления Центрального банка РФ <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49-63), Банк является юридическим лицом, учрежденным в соответствии с законодательством РФ и действует на коммерческой основе (п. 3.1.). Банк обладает обособленным имуществом и может от своего имени совершать сделки, приобретать имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных действующим законодательством РФ, если это не противоречит предмету и целям деятельности Банка, быть истцом и ответчиком в российских и иностранных общих, арбитражных и третейских судах (п. 3.3.).
Банк имеет филиал в <адрес> – ФКБ «Юниаструм Банк» (ООО) в городе Иркутске с местонахождением по адресу: <адрес>.
Пунктом 4.1. настоящего Устава определено, что Банк в соответствии с действующим законодательством имеет право осуществлять следующие банковские операции: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в подпункте 1 настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счёт; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам; и т.п.
Согласно Свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, выданному УФНС по <адрес> (л.д. 64), в соответствии с ФЗ РФ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы КБ «Юниаструм Банк» (ООО).
Из материалов гражданского дела усматривается, что между истцом в лице банка (на стороне кредитора) и ответчиком Шупчик М.Г. (на стороне заемщика) на основании поданной оферты заявления (л.д. 13-14) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № 509-<адрес> о предоставлении кредита в размере 700 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 18% процентов годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, а также неотъемлемых частей Правил, Заявление, Графика платежей, Тарифы, Дополнительных условий.
Кредит предоставлен ответчику Шупчик М.Г. для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>
Тот факт, что Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком Шупчик М.Г. (на стороне клиента) в части предоставления ей кредита, подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-43, 25).
Факт приобретения ответчиком Шупчик М.Г. за счет кредитных средств <данные изъяты> подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-24), а также данными паспорта транспортного средства <адрес> (л.д. 26), где в качестве собственника записана Шупчик М.Г..
В соответствии с условиями Правил кредитования «U-AUTO» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) (л.д. 44-48) исполнение обязательств клиента перед Банком по погашению задолженности и исполнению иных обязанностей по договору обеспечивается залогом товара на основании заявления (п. 5.1. п/п. 5.1.1.).
В соответствии с п. 5.1. п/п. 5.3.5. Правил кредитования «U-AUTO» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), в случае обнаружения Банком нарушения условий договора залога, связанного с непринятием клиентом мер, необходимых и достаточных для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц либо с несвоевременным уведомлением Банка о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения всех обязательств по договору.
Как видно из данных Карточки учета транспортных средств (л.д. 106), ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты> был снят с регистрационного учета в ГИБДД в связи с продажей. С ДД.ММ.ГГГГ собственником указанного транспортного средства значится Холюков Г.П. (Л.Д. 105).
Из справки и.о.начальника СО-3 СУ УМВД России по <адрес> <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Холюкову Г.П., с ДД.ММ.ГГГГ значится в розыске в связи с возбужденным уголовным делом № по факту кражи указанного автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу приостановлено на основании п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ, автомашина не найдена.
Однако переход права собственности на указанный автомобиль от Шупчик М.Г. к иному лицу не освобождает ее от выполнения обязательств по кредитному договору и у Банка сохраняется право требования с ответчика Шупчик М.Г. погашения суммы задолженности по кредиту.
Согласно п. 3.1. Правил кредитования «U-AUTO» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) для исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщик Шупчик М.Г. обязалась погашать задолженность очередными платежами в соответствии с Графиком платежей (л.д. 17-19) не позднее соответствующей даты платежа, указанной в Графике платежей.
Пункт 3.2. указанных Правил предоставляет Банку право на безакцепное списание размещенных на счете ответчика денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору.
Согласно п. 6.1 Правил, в случае нарушения сроков внесения платежей, Банк взимает штраф за каждый факт просрочки очередного платежа в размере 1 500 рублей, пени за просрочку платежа в размере 0,5 % от суммы невнесенного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как видно из письменных материалов дела, в нарушение условий кредитного договора заемщик Шупчик М.Г. своевременно не размещала на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к образованию просроченной задолженности и что подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика.
По условиям Правил кредитования «U-AUTO» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором,.
Согласно расчету, произведенному Банком согласно условиям кредитного договора, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика Шупчик М.Г. перед Банком составляет 578 416,51 руб. 51 коп., в том числе: 317 918,35 руб. - основной долг; 127 024,84 руб. - основной долг просроченный; 3 291,36 руб. - срочные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 39 715,74 руб. - проценты просроченные; 79 066,22 руб. - пени; 10 500,00 руб. - штраф; 900,00 руб. – комиссия, причитающиеся проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 33 817,66 руб.
Как следует из письменных доказательств в деле, Требованием от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Шупчик М.Г. было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить сумму задолженности по кредиту в размере 464 691,35 руб., из них: 444 943,19 руб. – сумма основного долга, 19748,16 руб. – сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 66, 67-70). Данное Требование ответчиком исполнено не было.
В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ установлено, что ответчик вправе признать иск. Однако суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 39 ГПК РФ).
При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ).
Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ при рассмотрении настоящего гражданского дела по существу ответчик Шупчик М.Г. признала исковые требования истца о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, а именно: просроченного долга в сумме 127024,84 руб., срочных процентов в размере 3291,36 руб., просроченных процентов в размере 39715,74 руб., пени в размере 10 000 руб., штрафа в размере 10500 руб., комиссии в размере 900 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33817,66 руб., о чём представила суду отдельное письменное заявление, которое приобщено к материалам дела, на что отражено в протоколе судебного заседания по данному делу.
Ответчику Шупчик М.Г. судом разъяснены в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ правовые последствия признания иска в части и она согласилась с ними, на что также указано при написании ею заявления о признании иска.
Поскольку признание иска ответчиком, в целом, согласуется с совокупностью доказательств по делу и с обоснованностью исковых требований истца, правомерно основанных на положениях статей 807, 809, 810, 819, 349-350 ГК РФ, 89 ч.1 ГПК РФ, суд, принимая во внимание признание иска ответчиком в указанной части, и учитывая, что подобное признание иска со стороны ответчика не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, в соответствии с правилами ст. 173 ч. 3 ГПК РФ принимает признание иска со стороны ответчика Шупчик М.Г. и полагает возможным постановить решение об удовлетворении исковых требований истца в лице Банка, предъявленных к ней, а именно: взыскать с ответчика Шупчик М.Г. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в размере просроченного долга - 127024,84 руб., срочных процентов - 3291,36 руб., просроченных процентов - 39715,74 руб., пени - 10 000 руб., штрафа - 10500 руб., комиссии - 900 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33817,66 руб.
Снижая размер пени с 39715,74 рублей до 10 000 рублей, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из положений ст. 333 ГК РФ, позволяющей суду снизить размер неустойки, исходя из последствий нарушения обязательств, и несоразмерности заявленных исковых требований в указанной части, наличия иной меры ответственности в виде штрафа.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика Шупчик М.Г. в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10532,18 рублей, оплаченные истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиала КБ «Юниаструм Банк» в г.Иркутске к Шупчик М.Г. подлежат частичному удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиала КБ «Юниаструм Банк» в г.Иркутске к Шупчик М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить:
Взыскать с Шупчик М.Г. в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиала КБ «Юниаструм Банк» в г.Иркутске задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 167,95 рублей (из них задолженность по основному долгу – 444 943,19 рублей, по процентам – 43007,10 рублей, пени – 10 000 рублей, штраф – 10500 рублей, по комиссии – 900 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 33817,66 рублей), а также расходы по оплате госпошлины в размере 10532,18 рублей.
Всего взыскать с Шупчик М.Г. в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиала КБ «Юниаструм Банк» в г.Иркутске 553 700,13 рублей (пятьсот пятьдесят три тысячи семьсот рублей 13 копеек).
В остальной части в удовлетворении исковых требований КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в лице филиала КБ «Юниаструм Банк» в г.Иркутске к Шупчик М.Г. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.В. Шабалина
Мотивированный текст решения изготовлен 05.03.2012 г.
Судья Ю.В. Шабалина