ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 мая 2012 года. г.Иркутск
Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Бакановой О.А., при секретаре судебного заседания Забановой А.В.,
с участием в судебном заседании представителя истца ОАО «МДМ-Банк» по доверенности Хохряковой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2023/2012 по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Ангановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее - истец, банк), являющийся правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединённых к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ обратился в суд с иском к Ангановой И.В. (далее – ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 285 077,03 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 28 625,39 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 130,30 кв.м., в том числе жилой 77,30 кв.м., расположенную на 4 этаже 11 этажного кирпичного дома, инвентарный № стоимостью 4 530 000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей.
В обоснование требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Ангановой И.В. был заключен кредитный договор № по которому ответчиком был получен кредит в размере 4 050 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Целевое назначение кредита – приобретение в собственность Ангановой И.В. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат общей площадью 130,30 кв.м., в том числе жилой 77,30 кв.м., расположенной на 4 этаже 11 этажного кирпичного дома, стоимостью на момент заключения кредитного договора 4 530 000 рублей.
Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету №.
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,5% годовых.
В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.
Возникновение права банка как залогодержателя квартиры подтверждается договором купли-продажи, зарегистрированным в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ №. Также в ЕГРП сделана запись о государственной регистрации права - бланк серии 38-АГ №.
С мая 2011. заёмщиком неоднократно нарушались сроки и порядок возврата денежных средств, последний платёж был произведён ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по ссудному счёту.
В соответствии с п.4.2.3. кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Кредитор предъявил заемщику уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, установив срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ Вместе с тем, задолженности по кредитному договору не погашена.
В соответствии с п.4.4.3. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в течение 30 календарных дней, считая с момента предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств имущество.
Таким образом, в соответствии с п.1 ст.50 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п.4.4.3. кредитного договора банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ангановой И.В. по кредитному договору составляет 3 285 077,03 рублей, в том числе: сумма основного долга – 2 741 946,34 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 390 333,14 рубля, пени за просрочку уплаты процентов – 152 797,55 рублей.
С учетом изложенного банк просил суд взыскать с Ангановой И.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 285 077,03 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 625,39 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 130,30 кв.м., в том числе жилой 77,30 кв.м., расположенную на 4 этаже 11 этажного кирпичного дома, инвентарный № стоимостью 4 530 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Хохрякова М.И. поддержала заявленные исковые требования, полгала их законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Анганова И.В., извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, не просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № 2-2023/2012 по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Ангановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Ангановой И.В. был заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона № в соответствии с которым истец (банк) обязался предоставить ответчику кредит в сумме 4 050 000 рублей сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счёт заёмщика), на условиях, установленных настоящим договором, с уплатой 13,5% годовых для приобретение в собственность Ангановой И.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 130,30 кв.м., в том числе жилой 77,30 кв.м., расположенную на 4 этаже 11 этажного кирпичного дома, стоимостью 4 900 000 рублей. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном договором (п.п.1.1., 1.2., 1.3., 3.1. кредитного договора).
В соответствии с п.3.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности по кредиту со дня, следующего за днём фактической выдачи кредита (или за днем возврата части кредита) по день, отстоящий от даты фактической выдачи кредита или даты возврата части кредита. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2.1. кредитного договора).
Согласно п.3.3.5. кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 61 690 рублей.
На основании п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заёмщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной настоящим договором. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с момента, следующей за датой, определенной договором как срок возврата кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии положениям действующего гражданского законодательства, а именно Главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.
Кредит в сумме 4 050 000 рублей был предоставлен банком путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет №, открытого на имя Ангановой И.В., что подтверждается выпиской по лицевому счёту.
По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Условиями кредитного договора предусмотрено полное досрочное исполнение обязательств по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.1.кредитного договора).
Ангановой И.В. установленные кредитным договором (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ обязанности в части осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счёту №.
Согласно представленного банком в материалы дела расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 3 285 077 рублей, в том числе: 2 741 946,34 рублей – сумма основного долга, 390 333,14 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 152 797,55 рублей – пени за просрочку уплаты процентов.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и Ангановой И.В. кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Ангановой И.В. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности перед банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
ДД.ММ.ГГГГ Ангановой И.В. лично получено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в сумме 3 161 267,47 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без исполнения.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Ангановой И.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающей суммы основного долга, процентов, подлежащих уплате по графику, пени за просрочку уплаты процентов соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
В связи с неисполнением заемщиком условий договора, допущенных им просрочках по кредиту, банком в соответствии с п.5.2. кредитного договора начислена неустойка в сумме 152 797,55 рублей за нарушение сроков уплаты процентов.
Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку установленная заключенным между банком и Ангановой И.В. кредитным договором неустойка, начисляемая в размере пятикратной процентной ставки за пользование кредитом явно несоразмерна последствиям нарушения Ангановой И.В. обязательств, суд считает, что подлежащая взысканию с ответчика неустойка (пени) за просрочку уплаты процентов подлежит уменьшению со 152 797,55 рублей до 5 000 рублей.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично, поскольку Анганова И.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору частично в размере 3 137 279,48 рублей.
В соответствии с п.п.1.5., 1.6. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, влекущего возникновение ипотеки в силу закона и удостоверенная закладной.
В силу ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
На кредитные средства, полученные по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 130,30 кв.м., в том числе жилой 77,30 кв.м., расположенную на 4 этаже 11 этажного кирпичного дома, инвентарный № что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно отчёта №-Н-06, проведенного <данные изъяты>», рыночная стоимость объекта оценки – 3-комнатной квартиры, находящейся на 4 этаже 11 этажного кирпичного дома, общей площадью 130,30 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 530 000 рублей.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, поскольку Анганова И.В. не исполнила своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось ипотекой приобретаемой на кредитные средства квартиры, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 130,30 кв.м., в том числе жилой 77,30 кв.м., расположенную на 4 этаже 11 этажного кирпичного дома, инвентарный №, установлении начальной цены продажи заложенного имущества в размере 4 530 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 23 886,40 рублей, а также расходы банка по оплате государственной пошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Ангановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества - удовлетворить частично.
Взыскать с Ангановой И.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 137 279,48 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 886,40 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 130,30 кв.м., в том числе жилой 77,30 кв.м., расположенную на 4 этаже 11 этажного кирпичного дома, инвентарный № установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 530 000 рублей.
Взыскать с Ангановой И.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Баканова
Мотивированный текст решения изготовлен 24.05.2012г.
Судья О.А. Баканова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>