ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Иркутск «25» января 2012 года
Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Хлебодаровой Р.А., с участием представителя истца Гергеновой Ж.И. – по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-535/2012 по иску ЗАО «Банк Интеза» к Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза Ю.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 409 рублей 98 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3708 рублей 20 копеек,
УСТАНОВИЛ:
Истец в лице ЗАО «Банк Интеза» обратился в суд с иском к Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза (ранее <данные изъяты>) Ю.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 409 руб. 98 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3708 руб. 20 коп.. В обоснование заявленных исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком кредитования малого бизнеса (ЗАО) (после реорганизации – ЗАО «Банк Интеза», кредитор, истец) и Бельковой Е.Р. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заёмщик получил от кредитора денежные средства в размере 225 000 рублей на срок 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него из расчета 20 процентов годовых.
Во исполнение обязательств, принятых на себя кредитором в соответствии с кредитным договором № денежные средства в размере 225 000 рублей были переведены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № №, кредитором заключены следующие договоры: договор поручительства № от 9ДД.ММ.ГГГГ с Ковалюк Ю.Н.; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Франуза (ранее <данные изъяты>) Ю.С..
В соответствии со статьями 810 и 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно пункту 3 кредитного договора №, заемщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов на него частями ежемесячно согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов.
В соответствии с пунктом 5 кредитного договора №, в случае неполучения кредитором денежных средств от заемщика в размере и сроки, установленные кредитным договором, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Бельковой Е.Р. по кредитному договору № составляет 125 409 рублей 89 копеек, в том числе: 84923 руб. - основной долг, 1813 руб. - неуплаченные проценты, 38673 руб. 89 коп. – пени.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с возникшей просрочкой платежей по кредитному договору истец, действуя на основании статьи 8 Общих условий кредитного договора с учетом положений части 2 ст. 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (исх. №
На основании статьи 2 Общих условий договоров поручительства ДД.ММ.ГГГГ истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителям Франуза (ранее <данные изъяты>) Ю.С. (исх. №), Ковалюк Ю.Н. (исх. №
Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Объем ответственности поручителя, установленный статьей 2 договоров поручительства, включает в себя в полном объеме требования, предъявленные истцом.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена, что подтверждается Выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 15, 309, 310, 317, 329, 348, 349, 350, 363, 401, 809, 810, 819 ГК РФ, истец в лице Банка просит суд взыскать солидарно с ответчиков Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Бельковой (<данные изъяты> Ю.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 409 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3708 руб. 20 коп..
В судебном заседании представитель истца – ЗАО «Банк Интеза» Гергенова Ж.И., действующая на основании доверенности №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала заявленный иск к ответчикам в полном объеме по мотивам и доводам, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.
Ответчики Белькова Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза (ранее <данные изъяты> Ю.С., надлежащим образом извещенные о слушании дела, в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, хотя о слушании дела были уведомлены надлежащим образом. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчиков в судебное заседание имела место по уважительным причинам. В соответствии с правилами ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца Гергеновой Ж.И., суд полагает возможным разрешить настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков по правилам заочного судопроизводства, о чём судом вынесено соответствующее определение.
Выслушав мнение представителя истца Гергеновой Ж.И., изучив и оценив письменные доказательства по делу с точки зрения их относимости и допустимости, суд находит исковые требования Банка ЗАО «Банк Интеза» подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно Уставу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза», согласованному Первым заместителем председателя Банка России <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ, утвержденному внеочередным общим собранием акционеров ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-86), предусмотрено, что ЗАО «Банк Интеза» является юридическим лицом и кредитной организацией, действующей на основании лицензии, выданной Банком России, привлекает денежные средства юридических и физических лиц и размещает их от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, срочности и платности, открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, а также совершает другие операции в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящим Уставом, включая все последующие приложения и изменения к нему (п.п. 1.2., 1.5. Устава).
Согласно п. 1.18. Устава Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством и иными правовыми актами РФ, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом.
Банк имеет филиал «Сибирский» Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» в г. Новосибирске (п. 1.19.).
Согласно Свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серии 77 № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Межрайонной инспекцией МНС России № по <адрес> (л.д. 25), в соответствии с ФЗ РФ «О государственной регистрации юридических лиц» на основании представленных сведений о государственной регистрации юридических лиц внесена запись о юридическом лице Банк кредитования малого бизнеса (ЗАО).
В соответствии с правилами статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 10), заключенного между Банком кредитования малого бизнеса (ЗАО) – на стороне кредитора и Бельковой Е.Р. – на стороне заемщика, усматривается, что Банк предоставил Бельковой Е.Р. кредит в размере 225 000 рублей на срок 24 месяца по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него из расчёта 20 процентов годовых и исполнить иные обязательства согласно настоящему договору в полном объёме (п. 1).
Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются ежемесячно, равными частями, согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора (п.3 кредитного договора).
Согласно п. 4 кредитного договора начисление процентов на кредит производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет заемщика, до дня исполнения обязательства по возврату кредита, указанного в Графике возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с правилами, установленными Центральным Банком РФ.
На основании п. 6 кредитного договора при недостаточности денежных средств, поступивших кредитору в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, вначале возмещаются издержки кредитора, связанные с получением денежных средств по кредитному договору, затем удовлетворяются требования кредитора по получению неустойки (если таковая имеется), затем требования по получению комиссии за предоставление кредита, затем требования по получению процентов на кредит, а в оставшейся части – по возврату кредита. Указанная очередность может быть изменена по усмотрению кредитора.
В соответствии с п. 9 п/п. 9.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, а заемщик обязан возвратить кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и неустойку, а также возместить причиненные кредитору убытки в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него, комиссии за предоставление кредита или иного платежа, установленного кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов.
Согласно п.5 кредитного договора в случае неполучения кредитором денежных средств от заемщика в размере и сроки, определенных Графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа.
В соответствии с условиями заключённого кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил перечисление кредитных средств в размере 225 000 рублей на имя заемщика Бельковой Е.Р., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).
Выполнение обязательств по настоящему кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается поручительством со стороны Ковалюк Ю.Н. – согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, со стороны Франуза (ранее <данные изъяты> Ю.С. – согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12, 13).
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (ст. 361 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарная ответственность предусмотрена договором; при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по уплате долга.
В соответствии с п.2 Договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручители приняли на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору, заключенному на следующих условиях: 1) возврат кредита в размере 225 000 рублей в порядке и сроки согласно кредитному договору; 2) уплату процентов на сумму кредита в размере 20 % годовых за весь срок кредита, составляющий 24 месяца со дня получения кредита заемщиком; 3) уплату неустойки в виде пени в размере 0,22 процента от суммы соответствующего платежа за каждый день просрочки в случае неполучения кредитором денежных средств в размере и сроки, указанные в кредитном договоре и графике возврата кредита и уплаты процентов.
Пунктом 3 договоров поручительства установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности или требование о досрочном исполнении обязательств заемщика с приложением удостоверенной кредитором выписки по ссудному счету заемщика и расчёта подлежащих уплате поручителем платежей на дату требования.
Указанные в пункте 3 настоящего договора требования кредитора подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение 5 рабочих дней после их получения (п. 4 договора поручительства).
Поскольку в соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускается, заемщик и его поручители обязаны в судебном порядке возвратить оставшуюся часть суммы кредита, и погасить пени за допущенное нарушение условий кредитного договора, ибо Требование Банка (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о досрочном погашении задолженности со стороны ответчика Бельковой Е.Р. и аналогичные Требования с исх. № со стороны поручителей Франуза (ранее <данные изъяты>) Ю.С., Ковалюк Ю.Н. не были исполнены в установленный срок.
В соответствии с представленным Банком Расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16) значится, что у заемщика Бельковой Е.Р. имеется задолженность в размере 125 409 рублей 89 копеек, в том числе: 84923 руб. - основной долг, 1813 руб. - неуплаченные проценты, 38673 руб. 89 коп. – пени.
Учитывая то, что ответчики допустили нарушение условий внесения ежемесячных платежей по кредиту согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов (л.д. 10), и по кредитному договору у заемщика Бельковой Е.Р. образовалась сумма основного долга в размере 84923 рублей, сумма неуплаченных процентов в размере 1813 рублей, суд приходит к выводу о том, что указанные суммы задолженности по кредиту подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу ЗАО «Банк Интеза», т.к. и поручители наряду с заёмщиком обязались отвечать перед кредитором за исполнение кредитных обязательств.
Сумма пени в размере 38673 руб. 89 коп. начислена Банком ответчикам за несвоевременную уплату процентов и кредита в размере 0,22% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Расчет пени за несвоевременную уплату взноса рассчитан по формуле (сумма взноса х 0,22/100 х кол-во дней, итого общая сумма пени составила согласно расчета ответчика 38673 руб. 89 коп.. В этой связи суд приходит к выводу, что начисленные Банком пени также надлежит взыскать в солидарном порядке с ответчиков.
При этом суд считает возможным применить к условиям кредитного договора положения статьи 333 ГК РФ, в соответствии с которой установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учётом того, что у ответчиков Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза (ранее <данные изъяты>) Ю.С. имеется неисполненное обязательство на сумму в большом размере, а также учитывая общие условия наступления просрочки исполнения обязательства в 2009 г. (при окончательном сроке возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ), суд считает правильным взыскать солидарно с ответчиков в сниженном размере пени за просрочку возврата кредита в сумме 19336,95 рублей, что составляет ? от насчитанной истцом суммы пени 38673,89 рублей.
С учетом изложенного, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиков Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза (ранее <данные изъяты>) Ю.С. в солидарном порядке, составляет 106072 рубля 95 коп., куда входит: сумма основного долга по кредиту в размере 84923 рублей, сумма неуплаченных процентов в размере 1813 рублей, сумма пени в размере 19336,95 рублей.
В соответствии с правилами ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза (ранее Бельковой) Ю.С. надлежит солидарно взыскать сумму государственной пошлины в размере 3708 рублей 20 копеек, оплаченную истцом при подаче искового заявления в суд (л.д. 8).
Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ЗАО «Банк Интеза» к Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза (ранее Бельковой) Ю.С. подлежат частичному удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Банк Интеза» к Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза Ю.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 409 рублей 98 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3708 рублей 20 копеек удовлетворить:
Взыскать солидарно с Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза Ю.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 072 рубля 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3708 рублей 20 копеек, а всего – 109 781 рубль 15 копеек (сто девять тысяч семьсот восемьдесят один рубль 15 копеек).
Разъяснить ответчикам Бельковой Е.Р., Ковалюк Ю.Н., Франуза Ю.С., что каждый из них в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Шабалина
Мотивированный текст решения изготовлен 06.02.2012г.
Судья Ю.В. Шабалина