Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2010 года г.Хабаровск
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе председательствующего судьи Якубанец Е.Ю., с участием истца ФИО3, представителя истца ФИО1, действующей не основании устного ходатайства истца, при секретаре Гусарове И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Акционерному коммерческому банку Росбанк (Открытое акционерное общество) - Дальневосточный филиал о признании пункта договора недействительным, взыскании денежной суммы, процентов за пользование денежными средствами и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратился в суд с требованиями к Акционерному коммерческому банку Росбанк (Открытое акционерное общество) - Дальневосточный филиал, далее по тексту Банк о признании недействительным пункта кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита, взыскании уплаченных сумм, процентов за пользование денежными средствами, расходов на оплату услуг представителя. В обосновании своего требования истец указал, что Дата обезличена года между ним и Банком был заключен кредитный договор. По установленному Банком порядку заключения кредитного договора, Истец подписал стандартную форму заявления на кредит Номер обезличенПВ010990007 от Дата обезличенаг. на получение 300000 рублей.
В нарушение ст.819 ГК РФ, при заключении кредитного договора, Банк в обязательном порядке включил условие об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита 350 рублей в месяц, и комиссию за открытие ссудного счета - 3 % от суммы кредита.
Истец был вынужден подписать кредитный договор. При этом, он не получил требуемые 300000 рублей, поскольку Банк удержал указанные ранее 3 % от суммы кредита (9000 рублей), как комиссию за открытие ссудного счета. Размер ежемесячной платы за ведение ссудного счета составил 350 рублей, и за 34 месяца истец выплатил Банку 11900 рублей.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Сделка, не соответствующая требованиям закона, в силу ст.168 ГК РФ является недействительной. Истец со своей стороны надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, не допуская просрочек платежей, Дата обезличенаг. досрочно исполнил обязательства по договору кредита в полном объеме. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ответчик допустил включение в договор условий, ущемляющие права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством. Данные действия ответчика являются незаконными, не соответствующие требованиям закона. В порядке ст.395 ГК РФ просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования 7,75% годовых в размере 1345,4 рублей. Кроме того, при подготовке иска, ФИО3 вынужден был обратиться за услугами правового характера: составление претензии, расчета, искового заявления, расходы на которое составили 5000 рублей. Просит взыскать указанные суммы.
В судебном заседании истец ФИО3 исковые требования поддержал, уточнив, что просит взыскать комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, уплаченные за обслуживание ссудного счета денежные средства в сумме 11900 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами на день рассмотрения иска, что составляет 2102,34 рубля, а также судебные расходы 5000 рублей.. ФИО4 пояснил, что о нарушении своих прав узнал в мае 2010г., когда обращался в банк по поводу досрочного погашения кредита. Просит удовлетворить заявленные требования.
Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала. ФИО4 пояснила изложенное в иске, дополнив, что срок исковой давности нельзя признать пропущенным, поскольку отношения между истцом и ответчиком длящиеся. О нарушенном праве истец узнал в мае 2010г., поэтому применение ст.181 ГК РФ к заявленным требованиям, не обосновано.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Согласно представленного суду отзыва, ответчик исковые требования не признает, в связи с тем, что кредитный договор с истцом был заключен Дата обезличенаг., условия кредитного договора, в том числе условия оспариваемые истцом, стали ему известны в день заключения кредитного договора. Срок исковой давности для предъявления требования о признании договора недействительным, истек Дата обезличенаг., т.к. в силу ч.2 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности составляет один год. Истцом не представлено доказательств фактической уплаты ответчику взыскиваемых сумм. Просит в иске отказать.
Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ФИО4 установлено, что Дата обезличена года между истцом ФИО3 и ОАО АКБ «Росбанк», на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды Номер обезличенПВ010990007 был заключен кредитный договор л.д.6). Согласно указанных в заявлении данных о кредите, одни из условий предоставления денежной суммы заемщику, указано о взимании комиссии за открытие ссудного счета в размере 3%, а также комиссии за ведение ссудного счета в размере 350 рублей.
Согласно расходному кассовому ордеру от Дата обезличенаг. истцом была получена сумма 297000 рублей, таким образом, при выплате суммы кредита ответчиком было удержано 3000 рублей за открытие ссудного счета. При этом, в договоре и информационном графике платежей, являющимся приложением к кредитному договору л.д.7-8) сумма кредита составляет 300000 рублей.
Кроме того, ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета составляет 350 рублей, за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. истцом Банку было уплачено 11900 рублей, что подтверждается представленными суду платежными документами, а также подтверждением Банка о досрочном погашении кредита ФИО3
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
С учетом положений данных Правил ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, согласно указанным нормативным актам Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а действия Банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий Действующим законодательством не предусмотрен. Кредитная организация, предоставляя кредит при условии оказания возмездных услуг по обслуживанию банковского счета, в нарушение вышеуказанных норм закона допустил включение в договор условий, ущемляющие права истицы как потребителя по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством. Обязывая оплатить комиссию за обслуживание ссудного счета, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательной оплатой данной комиссии. Данные действия ответчика незаконны в силу не соответствия их требованиям закона.
В соответствии со ст.ст. 166-168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как установлено судом одним из условий кредитного договора, заключенного между истцом и Банком, являлось внесение заемщиком денежных средств в виде комиссии за обслуживание ссудного счета, как единовременно, так и ежемесячно, однако включение данного пункта с возложением обязанности на истца противоречит закону, что влечет его ничтожность и обязанность ответчика возвратить уплаченную сумму в размере 14900 руб.
Суд считает не обоснованными доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, так как с учетом положений ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. ФИО4 установлено, что исполнения сделки началось Дата обезличена года. Учитывая, что отношения между сторонами носили длящийся характер, а также то обстоятельство, что истец узнал о незаконности взимания сумм за открытие и ведение ссудного счета в мае 2010г., суд считает возможным, восстановить истцу срок исковой давности.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
ФИО4 установлено, что Банк необоснованно получил денежные средства в размере 2102,34 руб., пользовался ими в спорный период времени, указанный истцом с Дата обезличена года по Дата обезличена года, что является основанием для взыскания с ответчика суммы процентов за пользование денежными средствами исходя из ставки рефинансирования, указанной истцом в размере 7,75 %. Представленный расчет суд находит правильным и обоснованным. Сумма процентов 2102,34 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст.ст.98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежат взысканию судебные расходы, а также расходы на оплату услуг представителя. С учетом принципа разумности, сложности дела и объема выполненных работ, суд считает возможным взыскать с ответчика в сумме 5000 рублей.
Таким образом, суд считает требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, в порядке ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет Муниципального образования «... ...» государственная пошлина в размере 860 руб. 07 коп.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО3 к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» о признании пункта договора недействительным, взыскании денежной суммы, процентов за пользование денежными средствами и судебных расходов, удовлетворить.
Признать пункт кредитного договора Номер обезличенПВ010990007 от Дата обезличена года, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (Открытое акционерное общество) - Дальневосточный филиал и ФИО3, недействительным ничтожным в части уплаты истцом единовременного платежа за открытие ссудного счета и ежемесячного платежа за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) - Дальневосточный филиал в пользу ФИО3 денежные средств в сумме 14900 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 2102 руб. 34 коп., судебные расходы в размере 5 000 руб., всего 22002 (двадцать две тысячи два) рубля 34 копейки.
Взыскать Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) - Дальневосточный филиал государственную пошлину в пользу муниципального образования ... ... в размере 860 (восемьсот шестьдесят) руб. 07 коп.
Решение может быть обжаловано в ...вой суд через ... суд ... в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.
ФИО4:
Копия верна: ФИО4Якубанец