Дело № 2-848/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2010 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска
в составе председательствующего судьи Мартынова Д.Е.,
при секретаре Тихонович И.К..
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ковехову Юрию Николаевичу о взыскании суммы основного и просроченного долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, неустойки по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» - далее Банк обратился в суд с иском к Ковехову Юрию Николаевичу о взыскании суммы основного и просроченного долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, неустойки по кредитному договору. В обоснование требования истец указал, что 17.07.2009 года между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Хабаровский» и Ковеховым Ю.Н. был заключен кредитный договор и договор вклада до востребования «Народный кредит» в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 166000 рублей путем зачисления его на лицевой счет. По условиям данного договора должник обязался возвращать полученные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей (проценты за пользование кредитом, основной долг по кредиту, комиссия за ведение ссудного счёта, страховая премия), предусмотренным графиком платежей. Однако данным ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита, что является основанием для предъявления иска в суд о взыскании основного долга в сумме 160801 руб. 36 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 10047 руб. 21 коп., неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета 3984 руб. 00 коп., штрафов за просроченные платежи 15209 руб. 74 коп..
Изучив материалы дела, суд установил.
17 июля 2009 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ковеховым Ю.Н. заключен кредитный договор сроком по 17 июля 2014 года с процентной ставкой 15 % годовых, путем написания заявления на предоставление кредита. Одновременно с подачей заявления ответчик ознакомлен с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, предусматривающим графиком погашения платежей. Сумма кредита в размере 166000 руб. заемщиком была получена в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена года, и не оспаривается ответчиком.
В соответствии с п.8.2.3 Общими правилами возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, выплата страховой премии осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствующее число месяца, определенное в Заявлении на выдачу кредита, путем ежемесячного списания Банком со счета заемщика соответствующей суммы в валюте кредита. В соответствии с согласованным графиком ежемесячный платеж составил 4928 руб. 53 коп. в течении действия договора, исключая последний платежный месяц в котором платеж составлял 5100 руб. 56 коп.. Согласно предоставленному расчету по операциям по ссудному счету Номер обезличен свои обязательства по уплате ежемесячных платежей Ковехову Ю.Н. выполнял в нарушение Кредитного договора ненадлежащим образом, последний платеж поступил 15.12.2009 года, с указанного времени платежи не поступают, доказательств обратного ответчиком не представлено.
В соответствии с п.п. 8.3.1, 8.3.1.1. Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка, Банк вправе потребовать от Клиента возврата Кредита до окончания срока кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, исполнения в полном объёме иных денежных обязательств по Кредитному договору.
Всего ответчиком Ковеховым Ю.Н. было выплачено по Кредитному договору 20000 руб. 00 коп. с учетом последнего платежа. Последний платеж поступил 15.12.2009 года. Таким образом, всего просроченная задолженность составила задолженность по основному долгу в сумме 160801 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10047 руб. 21 коп., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 3984 руб. 00 коп., штраф за просроченные платежи начисленный Банком составил 15209 руб. 74 коп..
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.393-395 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства, неустойку и процент за неправомерное удержание денежных средств. Согласно п.8.8.2 Общих условий при просрочке возврата платежа Клиент платит Банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах. Тарифами по потребительскому кредитованию, утвержденными Дирекцией обслуживания физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» 02 июня 2008 года и вступившими в действие с 03.06.2008 года установлен штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.
Судом установлено, что согласно пункту 8.2.3 Общих условий ответчик Ковехов Ю.Н. обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, однако свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, с декабря 2009 года сложилась просроченная задолженность, которая не была погашена. Наличие просроченной задолженности предоставляет Банку в силу пункта 8.3.1.1 Общих условий и ст. 811 ГК РФ требовать с заемщика возврата всей суммы кредита и процентов, страховой премии и штрафа.
Учитывая, что в соответствии с п.8.4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить, полученные по Кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, страховые платежи за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока кредита, начиная с даты его предоставления, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку в соответствии с Кредитным договором, суд считает обоснованными требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения обязательства в отношении предусмотренных договором процентов, так как проценты по договору займа являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Тарифами по потребительскому кредитованию установлен штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности в размере 15209 руб. 74 коп., которую суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка.
В силу Положения Центробанка "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата" № 54-п от 31.08.1998 года и глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Кроме того, согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением иных товаров, работ и услуг.
Пунктом 8.2.3 Общих условий предусмотрено, что на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает право Ковехова Ю.Н. как потребителя услуги банка, с следовательно требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 3984 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежит.
Судом установлено, что Ковехов Ю.Н. обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом, имеется задолженность по сумме основного долга 160801 руб. 36 коп., процентов за пользование кредитом 10047 руб. 21 коп., штрафа в размере 15209 руб. 74 коп., которая подлежит взысканию, а так же в порядке ст.ст. 98, 101 ГПК РФ расходы по государственной пошлине в размере 4921 руб. 16 коп., в остальной части требования надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ковехову Юрию Николаевичу о взыскании суммы основного и просроченного долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, неустойки по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Ковехова Юрия Николаевича в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» по кредитному договору от 17 июля 2009 года сумму основного долга 160 801 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом 10 047 руб. 21 коп., штраф в размере 15 209 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 921 руб. 16 коп. В остальной части иска отказать.
Решение в окончательной форме изготовлено 24.06.2010 года.
Ответчик вправе подать заявление в Кировский районный суд г. Хабаровска об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а если заявление подано — в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Председательствующий /подпись/
Решение не вступило в законную силу