Дело №2-763/2010 г.Хабаровск
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2010 года
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Мартынова Д.Е.
с участием представителя истца Ян Ивана Сергеевича, ответчика Владимирова Евгения Петровича, при секретаре Тихонович И.К..
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делу по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) – Дальневосточный банк Сбербанка России к Владимирову Евгению Петровичу, Владимировой Юлиане Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Открытое акционерное общество) – Дальневосточный банк Сбербанка России далее по тексту Банк обратился в суд с исковыми требованиями к Владимирову Е.П., Владимировой Ю.В. о взыскании солидарно долга по кредитному договору Номер обезличен от 30 апреля 2008 года, просроченных процентов, пени за просроченный кредит и просроченные проценты, всего 3 662 798 руб. 45 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 26 513 руб. 99 коп., обратив взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу ..., ... дом Номер обезличен квартира Номер обезличен путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере определенном договором купли-продажи. В обосновании своего требования Банк указал, что согласно условиям договора кредита от 30.04.2008 года Номер обезличен предоставил Владимирову Е.П., Владимировой Ю.В. «Ипотечный кредит» в сумме 3 492 000,00 руб. на срок до 30 апреля 2035 года под 12,5% годовых, для приобретения в собственность квартиры по адресу ..., ... дом Номер обезличен квартира Номер обезличен. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по Договору созаемщики предоставляют залог имущества, а именно – квартиру расположенную по указанному адресу. На основании условия Кредитного договора созаемщиками в Банк был предоставлен договор купли-продажи недвижимого имущества. Согласно свидетельству о государственной регистрации права субъектами права являются Владимиров Е.П. и Владимирова Ю.В.. Согласно договора купли-продажи недвижимого имущества от 30.04.2008 года созаемщики оплатили часть стоимости квартиры за счет кредитных средств Банка. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. Заем в сумме 3 492 000 руб. предоставлен Банком ответчикам. С момента выдачи кредита созаемщики исполняли взятые на себя обязательства по договору и своевременно вносили платежи, предусмотренные графиком платежей, однако начиная с июля 2009 года платежи производились нерегулярно, а с августа 2009 года денежные средства от ответчиков перестали поступать, что является основанием в силу закона и договора займа (п.5.2.5) для предъявления требования о погашении просроченной задолженности, процентов и пени. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору залогодержатель (он же кредитор) вправе обратить взыскание на предмет залога.
В судебном заседании представитель истца Ян И.С. требования уточнил, просил взыскать с Владимирова Е.П., Владимировой Ю.В. долг по кредиту в сумме 3 741 293 руб. 82 коп., в том числе просроченный основной долг 3 334 917 руб. 59 коп., просроченные проценты 246 433,29 руб., неустойку за просрочку основного долга в сумме 142 813 руб. 63 коп., а также возместить истцу расходы по государственной пошлине понесенные им при подаче искового заявления в сумме 26906 руб. 47 коп.. При обращении взыскания на предмет залога - квартиры Номер обезличен дома Номер обезличен по ... в ... просит установить начальную стоимость предмета залога для продажи с публичных торгов исходя из реальной рыночной стоимости квартиры на настоящее время, т.е. в сумме 2500 тыс. руб..
В судебном заседании ответчик Владимиров Е.П. требования не признал, суду пояснил, что в связи с финансовыми затруднениями не было возможности вносить платежи по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчики писали заявление с просьбой о предоставлении отсрочки, но в настоящее время финансовое положение заемщиков не улучшилось. Погасить всю сумму по кредиту ответчики не в состоянии, проживают в спорной квартире и другого жилья не имеют. В течении 2-х недель ответчик может погасить долг в сумме 300000 руб., другими возможностями Владимиров Е.П. не располагает. С суммой просроченной задолженности и начальной продажной стоимостью объекта недвижимости в сумме 2500 тыс. руб. ответчик согласен.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд установил.
30 апреля 2008 года между Банком и заемщиками Владимировым Е.П., Владимировой Ю.В. заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление займа в сумме 3 492 000 руб. га срок по 30.04.2035 года для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., ... дом Номер обезличен квартира Номер обезличен. Заем согласно пункту 1.1. договора предоставляется в сумме кредита наличными средствами 3 492 000 руб.. Указанные денежные средства были получены заемщиком Владимировым Е.П. в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
В качестве подтверждения целевого расходования денежных средств заемщиками предоставлен договор купли-продажи от 30.04.2008 года на объект недвижимости квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в .... Согласно свидетельству о государственной регистрации права от Дата обезличена года право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за Владимировым Е.П. и Владимировой Ю.В. в общую совместную собственность с обременением права в виде ипотеки в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 07.05.2008 года сделана запись регистрации, кадастровый номер объекта недвижимости Номер обезличен
Пунктами 1.1,1.2 договора предусмотрено, что созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора, а именно до государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости в размере 12,5 % ставки, после данной регистрации 12,0 % годовых процентной ставки за пользование кредитом. Согласно п.4.1,4.3 Договора погашение кредита и процентов по нему производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В соответствии с п.4.4 Договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита созаемщики уплачивают неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за дптой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности. В силу п.2.1 в качестве обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог имущества квартира Номер обезличен дома Номер обезличен по ... в ....
Согласно п.5.2.5 договора, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе досрочного возврата суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки предусмотренных условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно предоставленному истцом расчету, ответчики начиная с июля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом производили не в полном объеме. С августа 2009 года платежи ответчиком не производятся. На Дата обезличена года задолженность по договору займа согласно расчету истца составила по просроченному основному долгу в размере 3 334 917 руб. 59 коп., по начисленным процентам 246 433 руб. 29 коп., по начисленной неустойке 142813 руб.63 коп. Просрочка ежемесячного платежа со стороны ответчиков до подачи истцом заявления достигла 8 месяцев. В части расчета просроченного основного долга и начисленных процентов ответчик Владимиров Е.П. сумму не оспаривает. Истцом направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплате неустойки.
Как следует из пояснений представителя истца оценка рыночной стоимости квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... за прошедшее время с момента заключения договора изменилась, и в настоящий момент составляет 2500 000 руб.. Рыночная стоимость спорной квартиры ответчиком не оспаривается.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 ст.330 ГК РФ установлено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года №13\14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации» (изменениями на 04.12.2000 года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В соответствии со ст.ст.334, 337, 348 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Как установлено судом ответчиком допускались значительные просрочки внесения платежей по договору займа, платежи по договору в необходимом объеме не производятся с июля 2009 года, просрочка на момент рассмотрения дела достигла 10 месяцев, задолженность по договору ответчиком не погашается, что является основанием для взыскания с ответчика с учетом условий договора займа суммы просроченного основного долга в сумме 3 334 917 руб. 59 коп., задолженности по начисленным процентам 246 433 руб. 29 коп. Однако суд считает, что сумма неустойки истцом завышена, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, в связи с чем, полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, и приходит к выводу об уменьшении неустойки до 10 000 руб.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
С учетом того, что ответчики допускали нарушение условий договора кредита, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом кредитор а именно просрочки внесения платежей, которая к моменту рассмотрения дела составила 10 месяцев кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру Номер обезличен дома Номер обезличен по ... в ....
Согласно ч.1,3 ст.350 ГК РФ, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
С учетом того, что стоимость квартиры, определенной в соответствии с оценкой на настоящее время, сторонами не оспаривается, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... исходя из её рыночной стоимости в размере 2500 000 руб., реализацию указанной квартиры производить путем продажи с публичных торгов.
Судом установлено, что Владимиров Е.П. и Владимирова Ю.В. обязательства перед истцом исполняли ненадлежащим образом, имеется задолженность в сумме просроченного основного долга 3 334 917 руб. 59 коп., процентов за пользование кредитом на Дата обезличена года в сумме 246 433, 29 руб., неустойки в размере 10 000 рублей., которая подлежит взысканию с ответчика, с обращением взыскания на предмет залога находящейся по адресу: ..., ..., дом Номер обезличен, квартира Номер обезличен, путем продажи с публичных торгов.
С учетом требований ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере пропорциональном удовлетворенным судом требованиям в сумме 13 078 руб. 37 коп. с каждого из ответчиков
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) – Дальневосточный банк Сбербанка России к Владимирову Евгению Петровичу, Владимировой Юлиане Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от 30.04.2008 года, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (Открытое акционерное общество)– Дальневосточный банк Сбербанка России и Владимировым Евгением Петровичем, Владимировой Юлианой Викторовной.
Взыскать солидарно с Владимирова Евгения Петровича, Владимировой Юлианы Викторовны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) – Дальневосточный банк Сбербанка России по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года сумму просроченного долга 3 334 917 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 246 433 руб. 29 коп., неустойку в сумме 10 000 руб. В остальной части иска отказать.
Взыскать с Владимирова Евгения Петровича, Владимировой Юлианы Викторовны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) – Дальневосточный банк Сбербанка России расходы по государственной пошлине в размере 13 078 руб. 37 коп. с каждого из ответчиков.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый номер объекта Номер обезличен, находящуюся по адресу ..., ..., дом Номер обезличен, квартира Номер обезличен, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи 2 500 000 руб..
Решение в окончательной форме составлено 18 июня 2010 года.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Хабаровска.
Судья