Дело № 2-1418/2010 г.Хабаровск
17 августа 2010 года
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:председательствующего судьи Жельнио Е.С., при секретаре Касьяновой Е.В.,
с участием представителя истца Соломенниковой С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Породзинскому Руслану Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Породзинскому Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 296772,44 руб., в обоснование, указав, что 05.10.2009 года между истцом в лице филиала «Хабаровский» и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме Номер обезличен руб., погашение кредита в полном объеме не производится, в связи с чем, образовалась задолженность.
В судебном заседании представитель истца Соломенникова С.С. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Ответчик Породзинский Р.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался, о причинах неявки не сообщал и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено, что 05.10.2009 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Породзинским Р.В. был заключен кредитный договор № Номер обезличен о предоставлении кредита в размере Номер обезличен руб. с процентной ставкой 16 % годовых и комиссией за обслуживание кредита в сумме 1771 руб. (ежемесячно) на срок – 60 месяцев, в случае просрочки платежа взимается штраф в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с п.п.8.2-8.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, утвержденных председателем правления ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан вносить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит; клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств перед банком.
Породзинский Р.В., являющийся заемщиком по кредитному договору, свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, производил погашение платежей по кредиту нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 05.07.2010 года составила 296772,44 руб. и состоит из: основной долг – 225130,87 руб., проценты за пользование кредитом – 20185,63 руб., комиссии за ведение ссудного счета – 12102,06 руб., штрафы за просрочку платежей – 39353,88 руб.. Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Требование о досрочном погашении кредита направлено истцом в адрес ответчика 12.05.2010 года.
В силу требований с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно требованиям ст.ст.810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.309, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
На основании изложенного, учитывая, что Породзинским Р.В. существенно нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца к ответчику о досрочном взыскании долга по кредитному договору в сумме 225130,87 руб. вместе с причитающимися процентами 20185,63 руб. и штрафами. Размер подлежащих взысканию штрафов (неустойки) суд считает необходимым в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить до 30000 руб. признавая подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ в размере пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за обслуживание счета в сумме 12102,06 руб. суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Пункт 2.1.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу требований ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно положениям, закрепленным в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года № 4-П - условия договора между гражданином и банком определяются банком в стандартных формах. В результате граждане как стороны в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.
Договор, заключенный с Породзинским Р.В. является типовым (стандартным), с заранее определенными условиями, в связи с чем, он, как экономически более слабая сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя. Включив в договор условие об оплате данной комиссии, банк обусловил заключение кредитного договора обязательным внесением данного платежа.
В соответствии со ст.ст.167-168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Породзинского Руслана Валерьевича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 275316 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5953 рубля 17 копеек, а всего 281269 рублей 67 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 20.08.2010 года.
Судья /подпись/ Жельнио Е.С.
Копия верна: судья FIO0